Несмотря на то, что процедура несостоятельности (банкротства) физического лица предусмотрена уже практически 6-ть лет (правки в ФЗ №127 вступили 01.10.2016 года), большинство граждан не знают о прекрасной возможности списать все свои долги на законных основаниях, поэтому ищут иные способы уменьшить кредитную нагрузку, тем самым попадая в еще бОльшую кредитную яму.
В своей статье я хочу выделить три самых популярных способа к которым прибегают граждане, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации:
1. Оформление микрозаймов в микро-финансовых организациях (кратко МФО).
Это самый непрактичный и ошибочный метод в восстановлении финансовой нагрузки. Я бы не советовала туда вообще никогда обращаться, даже если у Вас нет долгов, но срочно нужны деньги. Рекламные объявления, которые можно найти на любом сайте гласят: "50 тысяч выдаём - 50 тысяч возвращаете" - нет, это не так, маркетинговый ход, не более.
Так какова же реальность?
Допустим, человек (назовём его Степан) оказался в безвыходной ситуации (уменьшился доход из-за сокращения на работе, заболел в связи с чем уходит много денег на лекарства и т.д.), и вот наступает дата очередного платежа по кредитному обязательству, а платить нечем, ведь если отдать деньги на кредит - будет не на что жить.
И вот он вспоминает, что видел рекламу в социальных сетях о быстрых деньгах, которые можно вернуть намного позже и в том же размере. Естественно он сразу набирает номер или заходит в приложение, оформляет заявку не знакомясь с условиями (там же много текста и он мелко написан, зачем читать) и ему приходят деньги на карту, допустим, 50 тысяч рублей. Вроде бы здорово, ежемесячный платеж погашен, проблема решена, но...
Через месяц (либо в другой срок) Степану начинают поступать звонки, сначала они достаточно вежливые, согласно которым сообщают о том, что необходимо погасить задолженность в размере 70 тысяч рублей, Степан в непонимании уточняет почему такая большая сумма, если в рекламе было сказано, что возврат без процентов. На том конце провода вновь вежливо сообщают, что без процентов срок давался на 5-10 дней, после которых начинает начисляться сумма в размере 20-60% годовых, а также штрафные санкции за неуплату в указанный период, и что все эти условия были прописаны в договоре, на которые Степан согласился.
А мы помним, что у Степана очень сложная финансовая ситуация, он с первоначальным кредитным обязательством справиться не может, а тут возникло еще одно, практически в два раза больше, чем брал.
В этом случае у Степана три пути:
1. Взять еще долг в МФО и оказаться в финансовой яме еще больше;
2. Игнорировать все, пытаясь избежать ответственности перед кредиторам и;
3. Обратиться к юристу за помощью в полном или частичном списании задолженности.
Как правило, выбирают часто что-то из первых двух пунктов.
Тем самым долг растет каждый день на огромные суммы, начинаются безакцептные списания с заработной платы, звонят родственникам, близким, на работу, в общем, не дают спокойно жить.
Таким образом, долг Степана из 200 тысяч рублей перерос в 500 тысяч рублей менее, чем за год (при условии, что он не брал больше в других МФО, иначе долг приблизится к миллиону рублей).
Как Вам такой выход? Согласитесь, это огромная ошибка.
2. Попытки перекредитоваться (рефинансирование кредита).
Допустим, Степан решил закрыть все долги путём рефинансирования кредита, чтобы сделать себе один большой долг и платить только по нему.
И вот он приходит в кредитную организацию - подает заявку и документы.
Тем временем кредитная организация делает запрос в его кредитную историю согласно которой видит, что у Степана уже есть кредитные обязательства, а также и задолженности, которые он не погашает.
Ни один банк рисковать не будет и откажет в предоставлении кредита, ну либо возьмет под залог недвижимого имущества Степана, если оно есть - это тоже не выход, если имущество под залогом - его заберут, и даже если оно единственное - статус единственного жилья уже не поможет, так стоит ли сумма кредита Степана в размере 500 тысяч или 1 миллиона потери квартиры? Конечно нет.
Причем в случае отказа банка в предоставлении кредита портится кредитная история Степана, из-за чего кредит больше нигде и никогда не дадут.
Замкнутый круг.
3. Самый любимый способ граждан - избегание кредиторов в надежде, что все само собой разрешится.
Произошла такая ситуация и банк отказал Степану в перекредитовании, в связи с чем он просто решил "залечь на дно", ведь денег то нет. Будь, что будет... Авось пронесет...
Не пронесёт.
Спустя время звонки банков действительно могут прекратиться, это не означает, что про долг забыли, это означает, что банк продаёт его задолженность коллекторам, которые начисляют еще больше штрафных санкций и при проведении покупки начинают действовать не совсем законными способами, пытаясь психологически давить на Степана, чтобы он вернул долг. Лучше бы Степан не знал, кто такие коллекторы - это достаточно неприятно.
К тому же, Степан взрослый человек, который должен понимать весь уровень ответственности.
В случае уклонения от оплаты кредиторской задолженности его могут привлечь к ответственности, как к административной, так и к уголовной (за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности). Кстати, после привлечения к уголовной ответственности за данное нарушение - списать задолженность нельзя!
Вывод: Степан оказался в огромной кредитной яме, которая не дает ему спокойно и полноценно жить.
А если бы он сразу знал про законное списание задолженности - этого всего бы не было, нервы остались бы в порядке.
Так же хочу отметить, что согласно ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)" каждый гражданин обязан подать заявление в арбитражный суд о признании себя несостоятельным банкротом, если он отвечает признакам неплатежеспособности.
Более подробно про права и обязанности гражданина, попавшего в трудную финансовую ситуацию я рассказывала в нашей группе ВКонтакте, переходите, там много полезного.
__________________
Если Вы попали в ситуацию, как у Степана, то скорее обращайтесь к нам на сайте, либо в Whats App.
Спасибо за уделенное время.
Всегда с Вами, LegalSokol.
