К лету ипотечный рынок наконец начал потихоньку восстанавливаться после полугодового падения. Тем не менее отыграть прежние объёмы не удастся. Учитывая, что нынешний рост происходит за счёт льготных программ, это образовывает некий замкнутый круг. Дешёвые кредиты становятся причиной роста цен на жильё, а это, в свою очередь, отпугивает остальных покупателей.
Ипотечный рынок не сравнится с показателями 2021 года. Фото: giga-group.com
Банки рискуют недобрать в этом году полтриллиона рублей из-за падения выдачи ипотечных кредитов. В первом полугодии 2022-го рынок знатно трясло. После февральского повышения ключевой ставки с 9,5 до 20% все побежали оформлять ипотеку, чтобы успеть это сделать по старым процентам. Затем началось предсказуемое падение, потому что не нашлось смельчаков, готовых брать кредит с такими процентами. В денежном выражении рынок упал до пятилетнего минимума, в количественном — до показателей 2011 года. Импульс появился после снижения ставки льготной ипотеки с 9 до 7%. С июня ипотечный рынок начал расти.
Что будет дальше?
Эксперты надеются, что тренд на восстановление продолжится. Но это всё равно не позволит дотянуть даже до уровня прошлого года. Объём ипотечного кредитования в России по итогам года не превысит уровня 4,5–5 трлн рублей, полагают в агентстве «Национальные кредитные рейтинги» (НКР). Для сравнения — прошлогодний показатель равен 5,5 трлн рублей. Таким образом, падение составит 10-20%. Если взять за основу, что в среднем по стране квартиры обходятся в 10 млн рублей, то недостача в 500 млрд — это 50 000 квартир, которых россияне лишились в этом году.
После апрельского отката до уровня 2017 года, летом рынок вернулся к средним темпам выдачи 2020 года. Июньские объёмы выдачи показали 253 млрд рублей, в июле — уже 347 млрд рублей. Главным образом рост происходит за счёт увеличения заёмной суммы, а не из-за числа выдаваемых кредитов. Их количество сократилось на 30-35% — до 90 тыс. Это ниже уровня 2017 года.
Факторы влияния
Негативными факторами для рынка остаются низкий потребительский спрос и снижение реальных доходов населения. Позитивными — дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики ЦБ. В НКР ожидают, что рынок может подстегнуть возращение ставок по ипотеке к значениям осени 2021 года — менее 9% (цитата по РБК):
Снижение ставок по рыночным программам может позитивно отразиться на спросе на вторичку, а также на покупку новостроек, не отвечающих требованиям льготных программ. Во многом динамика ипотечного сегмента будет зависеть и от того, решит ли правительство сохранить льготные программы и ставки по ним
Если ситуация с экономикой не ухудшится, а условия льготных программ останутся прежними, во втором полугодии банки могут выдать 2,6–2,8 трлн рублей ипотечных кредитов, считают эксперты.
Ранее Минфин предложил продлить программу семейной ипотеки с льготной ставкой 6% до 31 декабря 2023 года. В ведомстве ожидают, что позволит выдать 166 тыс. кредитов на общую сумму 1,16 трлн рублей.