Граждане обращаются к банкротству, когда долги начинают съедать большую или всю часть их дохода, коллекторы угрожают чуть ли каждый день, а радости жизни абсолютно исчезают. Таких людей преследует единственное желание — избавиться от долгов и вернуться к спокойному существованию.
Списать задолженности можно по 127 Федеральному закону через арбитражный суд или МФЦ. Граждане обычно хотят пройти упрощенную процедуру и не ввязываться в исполнительное производство. Но на практике люди чаще списывают долги именно через суд. Этому есть объяснения.
Почему списать долги через МФЦ сложно
Нередко обремененных долгами граждан привлекает упрощенная процедура банкротства. Все потому, что платить и глубоко разбираться в нюансах не нужно. Процедура кажется простой — подаешь заявление и полгода ждешь, пока долги спишутся. Но это не так.
Заполнить и подать заявление по инструкции из интернета не составит труда. Однако процедура начнется только в том случае, если:
- долг гражданина составляет от 50 до 500 тысяч рублей без учета пеней, штрафов и процентов за просрочку платежа;
- в отношении должника прекращены исполнительные производства и не открыты новые. Завершенное производство будет доказывать, что у гражданина нет доходов и имущества к списанию.
Если кредиторы еще не подали на должника в суд, то ждать открытия исполнительного производства придется больше полугода со дня просрочки платежа, а дело будет закрываться еще примерно год. К этому времени долг может превысить 500 тысяч рублей, и в МФЦ обратиться уже не получится.
Если должник имеет регулярный официальный доход выше прожиточного минимума (пенсия тоже считается) и/или имущество сверх единственного жилья, то сотрудники МФЦ возвращают заявление. В такой ситуации остается обращаться только в суд.
Также во время упрощенной процедуры банкротства кредиторы могут изъявить желание перевести дело в арбитражный суд. Такой риск появляется, если:
- в заявлении должника не указан какой-либо кредитор;
- гражданин умышленно указал меньшую сумму задолженности, чтобы она не была больше 500 тысяч рублей;
- кредиторы узнали о недействительности сделки должника, которую он совершил в течение 3 лет;
- кредиторы нашли имущество или имущественные права гражданина.
Если вы уверены, что соответсвуете всем требованиям упрощенной процедуры, то попробуйте подать заявку в МФЦ. Если же нет, то продолжайте читать статью.
Условия процедуры банкротства через арбитражный суд
Списать долги через суд можно независимо от суммы задолженности, дохода и имущества в собственности. Если у должника ничего нет, дело о банкротстве пройдет даже быстрее и проще.
В то же время проходить процедуру несостоятельности в суде целесообразно при долге от 200 тысяч рублей, потому что только обязательные судебные издержки и расходы обойдутся как минимум в 50 тысяч. А когда сумма задолженности без учета пеней, штрафов и процентов за просрочку платежа превышает 500 тысяч рублей, то подавать заявление в суд обязательно.
Вот какие задолженности можно списать в процедуре банкротства:
- Образовавшиеся в результате неисполнения принятых обязательств (любые виды кредитов, микрозаймы, расписки, ипотеки, долги в ломбардах и так далее).
- Перед фондами, включая ПФР и ФНС (налоги, пошлины и сборы).
- Перед юрлицами и жилищно-коммунальными хозяйствами и так далее (ЖКХ).
Списанию не подлежат долги по алиментам, возмещению вреда здоровью и имуществу, выходным пособиям, заработной плате сотрудников, в результате совершения экономических преступлений и другие.
По тому, как оформить заявление в суд, у нас есть подробная статья.
Как происходит списание долга в суде
После успешной подачи заявления должника признают банкротом в течение срока от 15 дней до 3 месяцев (в среднем около 2 месяцев). Как только это случается, прекращается начисление пеней, и дело переходит в руки финансового управляющего. Специалист берет на себя имущество и финансы гражданина, а также уведомляет кредиторов о прохождении процедуры банкротства. С этого момента банки и коллекторы больше не имеют права беспокоить должника.
Однако на этом всем дело не заканчивается. Суд назначает должнику одну из процедур для восстановления платежеспособности и списания долгов перед кредиторами — реструктуризацию или реализацию.
- Во время реструктуризации происходит пересмотр условий платежей по обязательствам. На этой основе составляется план погашения долга без учета санкций до 3 лет. Если за этот срок должник не выплатит задолженность, то его ждет реализация.
- Во время реализации имущество банкрота, кроме единственного жилья, отправляется на аукцион. Под собственностью подразумеваются квартиры, участки, машины и ценные бумаги и прочее. Необходимые для жизни вещи не пойдут под реализацию. Вырученные средства покроют долги, и процедура завершится. Если реализовывать практически нечего, то долг списывается быстрее.
- Возможен еще и третий исход — мировое соглашение. Его заключают, когда кредиторам и должнику удается договориться. Например, если гражданину досталась огромная сумма денег в наследство, которая способна покрыть все долги, то он сможет заключить мировое соглашение с кредиторами и самостоятельно выплатить долг.
Сколько стоит банкротство через суд
В процессе процедуры банкротства нужно будет оплачивать:
- госпошлину за заявление (300 рублей);
- публикации сведений в ЕФРСБ (около 500 рублей за публикацию) и газете «Коммерсантъ» (11–12 тысяч рублей);
- услуги финансового управляющего (от 25 тысяч рублей);
- почтовые и банковские расходы.
Как уже упоминалось ранее, процедура обойдется как минимум в 50 тысяч рублей. Стоимость полноценной процедуры банкротства с юридическим сопровождением начинается как минимум от 100 тысяч рублей — сюда входят обязательные судебные расходы, которые уже были перечислены, и услуги специалистов. По России средняя стоимость банкротства под ключ составляет 150-160 тысяч рублей.
Плюсы и минусы банкротства через суд
➕ Процедуру банкротства можно пройти в ускоренном режиме, если у вас нет официального дохода и имущества.
➕ После признания должника банкротом кредиторы и коллекторы больше не побеспокоят.
➕ После первого заседания и признания гражданина несостоятельным штрафы, пени и проценты по долгу перестают начисляться.
➕ С имущества гражданина снимаются аресты и другие ограничения по распоряжению собственностью, которые были до процедуры.
➕ Приостанавливается действие прошлых исполнительных документов, по которым взыскивается имущество.
➕ Процедура помогает сохранить все имущество, находящееся в собственности должника, по плану реструктуризации.
➕ Кредиторы могут предъявить свои требования только в рамках 127 Федерального закона о банкротстве — в процедуре они не вправе арестовывать ваши счета, удерживать средства, привлекать коллекторов к делу.
➕ После процедуры долги полностью списываются на законных основаниях.
➖ Суд может запретить гражданину выезжать за границу во время исполнительного процесса.
➖ Процедура банкротства через суд обойдется должнику как минимум в 50 тысяч рублей.
➖ Во время процесса должник не сможет открывать счета и депозиты в банках, а также совершать финансовые сделки.
➖ Деньги должника попадут под контроль финансового управляющего, но гражданину ежемесячно будет выдаваться прожиточный минимум и дополнительные средства на обязательные расходы (например, на съем жилья, лекарства, содержание иждивенца). Для некоторых это даже плюс, если до процедуры жить было вообще не на что.
➖ В среднем процедура длится 8-9 месяцев, в лучшем случае — полгода. Хотя по меркам банкротства это недолго.
➖ В процедуре лишь спишутся долги, а с кредитной историей придется работать самостоятельно.
Как видите, в судебной процедуре банкротства в равной степени есть и минусы, и плюсы. Однако она дает возможность большему числу граждан списать долги в отличие от упрощенной процедуры.
Каждая ситуация требует индивидуального подхода. Наши юристы готовы бесплатно проконсультировать вас по любому вопросу.