Про семейный бюджет я написала уже столько, что на книгу наберется. Предлагаю быстро пройтись по основным моментам, которые точно помогут вам лучше обращаться с «домашними» деньгами, но...
...часто остаются в тени или вылетают из головы. Давайте я вам про них напомню!
1. Наблюдение 📌
Сначала необходимо наблюдать, и только потом делать выводы. Как это выглядит в приложении к семейному бюджету? — Нельзя просто так взять, и сказать: «Раньше в не вела бюджет, но с завтрашнего дня начинаю и распределяю, на что и сколько я буду тратить».
Сначала нужно найти свою точку А. То есть 1-2-3 месяца просто фиксировать траты, не пытаясь ими управлять. Ваша задача — просто выявить, на что и сколько вы тратите. Потому что, не зная точки А сложно придумать для себя точку Б.
2. Борьба с вредными привычками 📌
Я имею в виду сейчас финансовые вредные привычки. Возможно, вы просаживаете 5 000-10 000 в месяц на кофе с пирожными, или покупаете по 10 однотипных кофточек, которые потом пылятся в шкафу и занимают место, или вы неразумно много тратите на хобби (такое случается, например, с коллекционерами).
Вам нужно найти такие «черные дыры», куда без особой пользы утекают деньги, и перекрыть их. Не грубо и в приказном порядке, нет. Я бы сказала нежно, с любовью и уважением и к себе, и к деньгам. Например, установить лимит:
- На кофе с пирожными я трачу 2 000 рублей в месяц, и не больше.
- На одежду, которая не необходима, а просто приятна, я трачу 3 000 в месяц, и не больше.
И так далее по списку.
3. Снижение долговой нагрузки 📌
Если не управлять долговой нагрузкой, и пустит все на самотек, вы можете оказаться закредитованным по самую макушку и в долгах, как в шелках. Подумайте, что вы можете сделать, чтобы снизить долговую нагрузку, например такими шагами могут быть:
- Реструктуризация долгов.
- Рефинансирование кредитов и сбор нескольких кредитов в один для удобного контроля над выплатами.
- Выделение конкретного процента от любого заработка, который пойдет на досрочное погашение долговых обязательств — например, 10%.
Ваша задача в этом случае — развить осознанность по отношению к собственному семейному бюджету, и в любые кредитные истории вписываться только с полным пониманием того, зачем вы это делаете. И того, как новая кредитная нагрузка повлияет на качество жизни вашей семьи.
4. Формирование резерва 📌
Знаю, что для многих вопрос болезненный. «С чего формировать резерв при такой маленькой зарплате?» — вопрос очень распространенный. Но штука в том, что НЕЛЬЗЯ ждать лучших времен, чтобы начать собирать свою подушку финансовой безопасности. Потому что в жизни может случиться все, от увольнения до болезни, а такие времена проще переживать, если есть финансовый резерв.
Могу посоветовать определить опять-таки процент от любого дохода — например, 3%, или 5%, и откладывать его сразу после получения денег. Потому что иначе 100% гарантия, что вы потратите все. Мы так устроены, и с этим лучше считаться.
В идеале финансовый резерв закрывает 6 месяцев жизни семьи. Не очень страшно, если он чуть меньше, неправильно если его нет совсем.
5. Финансовые цели 📌
Семейную финансовую дисциплину поддерживать легче, когда есть цель. Она может быть любой, но: конкретной, измеримой, достижимой и имеющей срок.
«Накопить 1 500 000 рублей за 4 года и купить Land Rover» — цель, «накопить денег и купить машину» — в лучшем случае намерение.
Что из этого всего уже присутствует в вашей жизни?
Пишите в комментариях!
А я благодарю за формат статьи автора канала «СаМари», которая рассказала о статьях-списках. Заодно и посмотрю, как работают списки в Дзене. По моим предыдущим наблюдениям — неплохо.
Еще полезное про отношения с деньгами:
✅ Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!
✅ Делитесь статьей с теми, кому тема ведения семейного бюджета актуальна
#семейный бюджет #финансовая грамотность #деньги #финансы