Предположим, вы — владелец завода. Хотите приобрести запчасти для станков в Китае. Однако вы находитесь в Подмосковье, а продавец запчастей — за пять тысяч километров. Сделка на миллионы рублей, но при этом доверия друг к другу нет. Продавец из Китая для безопасности просит предоплату или оплату товара перед отгрузкой, но все средства уже в обороте компании.
Что делать? Открывать резервный аккредитив.
Резервный аккредитив SBLC (stand-by letter of credit) — это возможность получить товар от иностранных поставщиков без предоплаты, не замораживая собственные оборотные и заемные средства.
Как работает резервный аккредитив поэтапно?
1. Покупатель подает заявку на получение аккредитива в банке
2. Банк проводит экспертизу, оценивая кредитный рейтинг покупателя
3. Покупатель предоставляет банку информацию о продавце, отгрузочных документах, необходимых для оплаты, банке получателя и сроке действия аккредитива
4. Банк оформляет резервный аккредитив
— В случае, если покупатель выполняет свои требования в контракте до установленного срока, банк прекращает действие аккредитива без дополнительной платы с покупателя
— Если же покупатель не выполняет свои обязательства (банкротство, недобросовестность и т.д.), банк ожидает от продавца всю необходимую информацию, указанную в аккредитиве, в течение определенного периода. Затем банк производит платеж, причитающийся банку продавца.
Таким образом, банк становится посредником и гарантирует безопасность сделки для обеих сторон: как со стороны покупателя, так и со стороны продавца.
Когда использовать резервный аккредитив?
1. Не хватает оборотных средств на закупку товара
2. Нужна отсрочка платежа у поставщика
3. Требуется снизить риски при работе с новым поставщиком или контрагентом
4. Производство товара и логистика занимает длительное время
Что выгоднее: кредит или резервный аккредитив?
Между кредитом и резервным аккредитивом есть важные отличия — размер годовой процентной ставки, требование залога и срок оформления.
По таблице мы видим, что у кредита годовая процентная ставка выше. Поэтому переплата будет значительно больше: выгоднее в таком случае воспользоваться резервным аккредитивом.
Где оформить резервный аккредитив?
Выгодно оформить резервный аккредитив можно на FINLEO.
FINLEO — это b2b маркетплейс, на котором клиенты оформляют банковские и страховые услуги, оборудование, спецтехнику, транспорт, промышленные товары, ПО и другие продукты от более чем 200 партнеров на лучших условиях в одном месте.
Зарегистрируйтесь, оставьте заявку и выберите лучшее предложение из нескольких от банков-партнеров.