Поддаваясь яркой рекламе кредитных организаций и юристов, которые предлагают легко списать долги, граждане часто оказываются в ловушке. Деньги потрачены, а кредит надо отдавать. Как сделать так, чтобы это утверждение не сопровождалось взглядом на пустой кошелек? И о чем стоит помнить при оформлении кредитов и займов? Разбираем в этой статье.
Реклама не является офертой
Яркие билборды с выгодными условиями и предложения от банков и МФО получить кредит под минимальный процент часто оказываются маркетинговым ходом в войне за внимание потребителя. За крупными игроками на рынке следит ФАС, да и конкуренты готовы пожаловаться при первом поводе, что часто и происходит.
Примеры в СМИ:
Увы, даже при таком жестком контроле находится выход из положения. Это дополнительные рассылки, условия прописанные мелким шрифтом на гигантских билбордах и многие другие способы, которые позволяют донести предложение для клиента.
Что стоит знать?
- Даже если вам очень понравились условия рекламной акции и вы хотите оформить кредит прямо сейчас, то не стоит пренебрегать такой стандартной процедурой, как чтение кредитного договора.
- Сэкономить личное время позволит ознакомление с условиями в онлайн-режиме. По действующему законодательству МФО обязаны публиковать условия договора и иную информацию в открытом доступе. Предоставить полную информацию обязаны и банки, которые предлагают вам оформить кредит без посещения офиса.
Легких путей избавиться от задолженности не существует
Среди популярных заблуждений, которые толкают граждан к оформлению кредитов на невыгодных условиях — мнимая легкость избавления от задолженности.
Как консультирующий специалист, я очень часто слышу от жителей города Челябинска подобные заблуждения. Моя помощница даже собрала статистику после консультирования 50 человек:
- ⅕ опрошенных, полагали, что смогут списать долг в случае финансовых трудностей;
- менее половины граждан читали кредитный договор полностью, большинство ознакомилось с отдельными пунктами, 4 полагались исключительно на информацию, которую огласил сотрудник банка (не читали договор до подписания);
- только 7 человек из 50 опрошенных рассматривали несколько предложений от разных банков;
- только 20% понимали, что процедура банкротства имеет последствия и является крайним вариантом, 50% знали о процедуре исключительно общую информацию, остальные или не знали ничего или имели ошибочное представление о процедуре;
- 20 человек считали, что залоговое имущество можно сохранить, даже если не выплатить кредит не получится.
Что стоит знать?
Процедура банкротства имеет последствия и не является универсальным решением любой финансовой проблемы.
Оформляя кредит заемщик берет на себя обязательства, которые обязуется исполнить. В случае неисполнения обязательств банк имеет право:
- требовать досрочный возврат всю сумму кредита,
- реализовать предмет залога в установленном законом порядке,
- контактировать с должником по вопросам возврата долга или продать долг коллекторскому агентству, если договором не предусмотрено иное.
- В кредитных каникулах, рефинансировании и реструктуризации задолженности могут отказать. Приведу статистику отказов по кредитным каникулам в период пандемии, а также их причины.
Кредитная история останется с тобой
Несерьёзное отношение к кредитам по молодости может вполне испортить зрелость. Тут могут подключиться неофициальные проблемы с трудоустройством и невозможность оформить кредит на жилье или покупку транспортного средства.
Завтра на моём канале появится история, о которой очень бы хотелось узнать ваше мнение. Она как раз про кредитную историю, способную сыграть роль в оформлении нового кредита и даже в отношениях с противоположным полом.
Что еще стоит знать?
Даже если вам кажется, что кредиты вы больше никогда брать не будете, не стоит несерьёзно относиться к просрочкам. Ситуация может измениться очень быстро, в отличие от кредитной истории.
Изменения в кредитной истории доступны банкам, заемщиком которых вы являетесь. Наличие просрочек или обращение за кредитными каникулами по одному из обязательств, может привести к сокращению кредитных лимитов по продуктам других кредитных организаций.