Очень многие говорят, что инвестиции – это не для них, что, мол, они – простые люди, живущие на зарплату. Немногие об этом задумывались, но если вы будете откладывать со своей скромной зарплаты всего по 100 долларов на счет в банке, но будете делать это дисциплинированно, то отметки в миллион долларов на счете вы достигните за 40-50 лет, в зависимости от процентной ставки. Если ждать 50 лет вам не очень хочется, то уже через 17 лет у вас на счету будет сорок-пятьдесят тысяч долларов – сумма, которую можно инвестировать уже на более выгодных условиях.
Разумеется, цели можно достичь гораздо быстрее, если ежемесячно откладывать большую сумму. Опыт показывает, что откладывать 10% своего дохода может вообще любой человек при любых обстоятельствах, а в большинстве случаев люди способны откладывать еще больший процент своего ежемесячного дохода.
Определитесь с суммой, которую вы будете откладывать ежемесячно, прямо сейчас. Повесьте над своим столом листок с записью крупным шрифтом «$100 ежемесячно».
Нет возможности откладывать $100 – откладывайте $30. Правда, в этом случае, если уповать только на банки, до миллиона долларов на счету вы доберетесь за 60-70 лет.
Пока мы не говорим о том, как инвестировать накопленные средства – лишь о том, как начать регулярно откладывать. До того, пока вы не накопили $10-15 000, вы вполне можете хранить деньги на банковском депозите.
На помощь вам может прийти классическое правило семи конвертов, известны и другие его модификации – например, упрощенное правило 4 конвертов. Суть правил заключается в следующем.
Получая ежемесячный доход, вы сразу делите сумму на семь частей:
1. Продукты питания. Обычно эта статья расходов занимает 15-30% семейного бюджета.
2. Обязательные расходы. Плата за квартиру, интернет, другие коммунальные услуги, оплата кредитов. Эта статья расходов прекрасна тем, что здесь мы практически всегда точно знаем, сколько нам предстоит потратить.
3. Вещи. Деньги, отложенные на покупку одежды, техники и т.п. Старайтесь не тратить содержимое этого конверта ежемесячно – тогда вы сможете без проблем позволить себе покупку крупной техники через месяц-другой.
4. Дети. Все расходы, связанные с детьми. Нет детей? Тогда распределите эту часть дохода между другими статьями.
5. Отдых. Деньги, предназначенные на отпуск, развлечения. Сюда часто откладываются и незапланированные доходы.
6. Накопления – не менее 10% дохода откладывайте в этот конверт.
7. Подарки. Эту часть бюджета часто называют социальные траты. Иногда седьмой конверт – это деньги для непредвиденных расходов, тут уж как вам удобнее.
Методика заключается в том, чтобы ни в коем случае не тратить на конкретную статью расходов, больше, чем отложено в соответствующем конверте. Потратили все деньги, которые предназначены для покупки продуктов – садитесь на диету.
В наше время вам необязательно покупать конверты – роль конвертов могут играть выделенные счета или банковские карты.
Рекомендуется каждый месяц проводить анализ ошибок, допущенных при планировании, что позволит вам распределять свой доход по этим семи статьям расходов более эффективно.
В случае с четырьмя конвертами все еще проще – откладывается часть денег на обязательные расходы (оплата счетов), не менее 10% дохода сразу откладываются в сбережения, часть денег откладывается на непредвиденные траты, подарки или развлечения, а оставшаяся сумма делится на количество дней в месяце – не при каких обстоятельствах вы не должны тратить ежедневно больше данной суммы.