Отвечает Денис Саляхутдинов, сооснователь независимой финансово-консалтинговой компании DS Consulting, резидент бизнес-сообщества «Эквиум» Краснодар
По статистике, почти 60% россиян не имеют личных накоплений. При этом умение сберегать — одно из главных условий благосостояния. Научиться копить деньги помогут 5 простых способов:
Платите себе
Откладывайте фиксированный процент с дохода. Заведите отдельный счёт или дебетовую карту и перечисляйте, например, 10% вашей зарплаты, или любого другого дохода. Важно, чтобы это действие стало привычкой. Старайтесь откладывать систематически каждый раз
с абсолютно любой прибыли.
Сохраните своё — не тратьте то, что отложили
Настройте автоплатёж на вклад или брокерский счёт без возможности снятия денег, чтобы не было соблазна перенести или отменить ежемесячный взнос в свою копилку. Но даже автоматизация процесса
не всегда помогает. Возможно, вам будет удобнее открыть вклад в банке,
с которого нельзя будет снимать средства до его закрытия. Тогда при каждом поступлении средств на ваш счёт банк сразу же переведёт деньги на этот вклад.
Используйте дебетовую карту на максимум — оформите карту с выгодным кэшбэком и направляйте его на сберегательный счёт.
Приумножьте своё
Отложенные деньги вложите туда, где они будут расти. Что это значит? Доходность должна опережать темпы инфляции. Если долларовая инфляция за последние 10 лет составляет примерно 3%, то долларовая доходность должна составить минимум 5-7%.
Необходимо подбирать инструменты согласно своему личному финансовому плану: рассчитать горизонт инвестирования, риск профиля инвестора, цели подоходности и т.д.
Сохраните приумноженное
Даже когда денег стало больше, всё равно не тратьте их. Избегайте импульсивных покупок. Прежде чем что-то купить, подумайте, действительно ли это вам сейчас нужно. Если устоять не удалось, переводите такое же количество денег на свой сберегательный счёт. Вам придётся заплатить как бы дважды и в следующий раз вероятно вы не потратите деньги без особой надобности. Также можно округлять сумму остатка по карте каждый день и переводить на счёт мелочь.
Создайте систему счетов
Храните деньги в разных местах – создайте себе диверсифицированный капитал: вкладывайтесь в разные классы активов, в разных странах, классифицируйте по уровню риска, по доходности. Доля активов
в портфеле не должна превышать долю ВВП выбранной вами страны
в мировом эквиваленте.
Условно, ценные бумаги Европы или Америки должны составить 30-35% от вашего портфеля, примерно столько же можно закладывать и на Азию.
Пользуйтесь правилом 30 дней для крупных покупок
Прежде чем сделать большую и порой незапланированную покупку, отложите её и подумайте о ней 30 дней. Возьмите сумму, которую вы планируете потратить на эту вещь, и отложите её на сберегательный счёт. Если спустя 30 дней она всё ещё вам будет казаться жизненно необходимым приобретением — покупайте. Если нет — оставляйте деньги на счёте.
Создайте капитал — необходим для пассивного дохода. Есть два уровня пассивного дохода:
- финансовая независимость — когда пассивный доход равен расходу
- финансовая свобода — когда доход в разы больше, чем расход
Используйте эти правила в своей жизни, и вы увидите, как изменится ваше финансовая грамотность.
Список книг, которые советую прочесть для повышения осознанности и включённости в тему финансов и инвестиций:
- Робер Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»
- Робер Кийосаки «Квадрат денежного потока»
- Бодо Шифер «Мани, или азбука денег»
- Бодо Шифер «Путь к финансовой свободе»
- Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор»
Расскажите, каким способом для накопления пользуетесь вы?
#бизнес #накопления #бизнес-клуб #капитал