По статистике, каждый четвертый россиянин переживает из-за денег. А кредиты даже заставляют людей испытывать напряжение и чувство вины. Разобрались, стоит ли брать заем или лучше копить на покупку.
Копить или занимать
Все зависит от конкретной ситуации. Если говорить о квартире, ее выгоднее взять в ипотеку, чем несколько лет копить на покупку, снимая при этом жилье. Потому что плата за аренду может оказаться выше, чем переплата банку по кредиту.
Не стоит брать кредит, который очевидно не сможете погасить. Но если у вас есть стабильный доход, то покупка в кредит может быть выгодна. Так, вложения в недвижимость окупаются вместе с процентами по кредиту, потому что цены на жилье почти постоянно растут. Например, в Москве квартиры подорожали на 60% за последние пять лет.
Важно: В 2022 году инфляцию в России ожидают на уровне 15,5%. Если копить деньги, то стоит учитывать, что инфляция снижает ценность накоплений и отдаляет вас от покупки.
Брать кредит или не брать
Установка «Я никогда не буду брать кредит» может заблокировать доступ к новым возможностям. Например, хорошее обучение часто стоит дорого и поможет увеличить доход в дальнейшем.
В этом случае потребительский кредит позволит быстро оплатить образование и освоить новую профессию. Только в прошлом году в «Сбербанке» взяли в три раза больше займов на образование, чем в 2020 году.
Если вы переучитесь, например, на java-разработчика, то сможете получать зарплату 82 000 рублей на уровне младшего разработчика. Это на 45% выше средней зарплаты по стране.
А если вы никуда не спешите и понимаете, что хотели бы пойти в автошколу через год, можно не торопиться с кредитом и откладывать нужную сумму на обучение. Тем более что обучение стоит не так дорого, как, например, недвижимость, а значит, накопить на него можно быстрее.
«Хороший» заем или «плохой»
Основательница школы личных финансов и инвестиций Pro.finansy Ольга Гогаладзе разделяет кредиты на «хорошие» и «плохие». К первым относятся займы, которые берут, чтобы увеличить пассивы или то, что не принесет доход в будущем (дизайнерское платье, новая мебель и так далее). А к «хорошим» — деньги на то, что может приумножить ваш доход (например, на покупку квартиры, которую можно выгодно продать или просто сдавать).
Ее правило звучит так: берите «хорошие» кредиты и избегайте «плохих».
Выводы
Если вы уверены в своем доходе и планируете купить актив, то есть то, что принесет вам деньги в будущем — брать кредиты можно и даже нужно. Нередко это решение может оказаться очень выгодным. В то же время без займов на самую новую модель смартфона и дизайнерское пальто лучше обойтись.
Если пока не планируете отказываться от кредитов, посмотрите, на каких условиях вам одобрят кредит банки. На Финуслугах получить решение от банков можно онлайн.