Ещё свежи воспоминания, когда валютные заёмщики устраивали пикеты из-за кратного роста платежей по кредитам. С того момента прошло меньше 10 лет. Но, видимо, горький опыт не научил людей. Последние два месяца растёт выдача валютных кредитов — в июне обновлён максимум с 2019 года.
Двукратный рост
По данным ЦБ, в июне 2022 года граждане оформили кредиты в иностранной валюте на общую сумму 1,25 млрд долларов. Это почти в два раза больше, чем месяцем ранее (0,72 млрд долларов).
Крупнейшие банки заверили, что не выдают гражданам валютные кредиты. Значит, рост могли обеспечить банки поменьше.
Со времён предыдущего кризиса, 2014-2015 годов, ЦБ активно выступает против валютного кредитования населения. Требует от банков создавать гораздо больше резервов по таким займам, чем по рублёвым кредитам. То есть отбивает охоту выдавать людям кредиты в иностранной валюте.
На запрос Центробанк не ответил. В ежемесячном обзоре о развитии банковского сектора ЦБ не стал упоминать о росте выдачи валютных кредитов населению. Зато отметил сокращение корпоративных кредитов (компаниям) в иностранной валюте на 2,5 млрд долларов и подчеркнул, что оно наблюдается четвёртый месяц подряд.
Две причины
Источник «Коммерсанта» на банковском рынке связывает рост валютных кредитов со спекуляциями. Люди берут кредиты в долларах, обменивают деньги на рубли. Далее заёмщики дожидаются укрепления национальной валюты, конвертируют рубли в доллары, погашают кредиты, а разницу оставляют себе.
Схема вполне рабочая. Но банки не выдают валютные кредиты каждому, кто оставит заявку. Нужен «свой» человек в кредитной организации, указывает источник.
Есть и другое объяснение происходящему. Санкции практически «похоронили» импорт и привели к уходу зарубежных брендов. На смену пришли «челноки». Они как раз и набрали валютных кредитов для закупки товаров за границей.
В пользу «челноков» склоняются и на потребительском рынке. Управляющий партнёр «Ванчугов и партнёры» Алексей Ванчугов считает, что уход иностранных брендов позволил мелким предпринимателям расширить бизнес. Гендиректор «Infoline-Аналитики» Михаил Бурмистров уверен, что валютные кредиты берутся на закупку небольших партий потребительских товаров. «Челнокам» дешевле оформить валютный кредит, ведь тогда не будет потерь на конвертации — продавцам можно заплатить долларами.
Предупреждение
Кто бы не стоял за ростом выдачи валютных кредитов, прежде чем оформлять заём в иностранной валюте, следует помнить: рубль в любой момент может упасть (он такой непредсказуемый) и ежемесячный платёж по кредиту станет непосильным.
Сравните: ежемесячный платёж в 1 000 долларов при курсе 60 рублей за «американца» составит 60 000 рублей, при курсе 70 рублей — 70 000 рублей.
Не рискует «подорваться» на валютном кредите только тот, кто получает зарплату или другой доход в долларах. Таких в России не так много.
С другой стороны, текущее укрепление рубля может помочь действующим валютным заёмщикам — ежемесячный платёж по кредиту «скукожился». Это повод досрочно погасить валютные долги. Что собственно и происходит, если судить по данным ЦБ. Задолженность граждан по валютным кредитам сократилась за июнь на 14%, до 0,62 млрд долларов.