Сколько денег нужно, чтобы быть богатым?

Джон Д. Рокфеллер-старший когда-то был самым богатым человеком в мире. Он провел последние 40 лет своей жизни, отдавая свои деньги семье и различным благотворительным организациям.

У него было два дома: один в Сонной Лощине, Нью-Йорк, и один в Ормонд-Бич, Флорида. Его дом в Сонной Лощине, известный как Kykuit Rockefeller Estate, был очень большим и очень дорогим в обслуживании.

Поскольку он раздал большую часть своего состояния, он был вынужден занять деньги у своего сына, Джона Д. Рокфеллера-младшего. У него осталось всего около 7 миллионов долларов (131 миллион долларов в сегодняшних долларах), и эти деньги не принесли достаточного дохода для ему поддерживать свой уровень жизни.

Я даю довольно много интервью средствам массовой информации по поводу своего исследования «Привычки богатых », в ходе которого  я взял интервью у 233 богатых людей (177 из которых стали миллионерами, добившимися самостоятельно) с годовым валовым доходом не менее 160 000 долларов и чистыми активами в размере 3,2 миллиона долларов . Почти каждый раз, когда я рассказываю о своем исследовании, мне задают один и тот же вопрос: сколько денег нужно иметь, чтобы считаться богатым?

Так что я должен спросить в ответ: что значит богатый?

Я сертифицированный бухгалтер и специалист по финансовому планированию, и я говорю, что богатство означает, что ваши вложенные активы приносят достаточный доход, чтобы обеспечивать ваш уровень жизни и платить налоги с этого дохода.

Другими словами, вы богаты, когда ваш пассивный доход, не связанный с работой, равен или превышает ваши расходы на проживание.

С другой стороны, если у вас нет вложенных активов, но вы один из немногих счастливчиков, у которых есть пенсия, вы будете считаться богатым, если ваша пенсия будет приносить достаточный доход для обеспечения вашего уровня жизни и уплаты налогов с этого дохода.

Отлично. Но если вы не входите в число тех немногих счастливчиков, которые получают пенсию, какое богатство вам нужно? Какой номер?

Хотя на этот вопрос нет простого ответа, я совершенно уверен, что самый правильный ответ — 3,2 миллиона долларов.

Это потому, что 3,2 миллиона долларов при разумном инвестировании должны приносить от 150 000 до 160 000 долларов в год пассивного дохода. Даже в дорогих штатах, таких как Калифорния, Нью-Йорк и Нью-Джерси, 150 000 долларов в год должно быть более чем достаточно, чтобы вести комфортный и финансово свободный образ жизни.

Итак, я бы сказал, что 3,2 миллиона долларов сделают практически любого «богатым».

Но вам не нужно 3,2 миллиона долларов, чтобы считаться богатым.

Если ваш уровень жизни низок, а ваш ежемесячный чистый доход меньше, скажем, 3500 долларов, вы можете считаться богатым, если у вас есть 1,2 миллиона долларов вложенных активов. При разумном инвестировании 1,2 миллиона долларов должны приносить от 50 000 до 60 000 долларов в год пассивного дохода.

Таким образом, на нижнем уровне богатства цифра составляет 1,2 миллиона долларов.

Джону Д. Рокфеллеру-старшему 131 миллиона долларов было недостаточно для поддержания уровня жизни. И сколько бы у вас ни было денег, если вам приходится занимать деньги, чтобы поддерживать свой уровень жизни, вы не будете считать себя «богатым».

Таким образом, ключом к богатству являются расходы на уровень жизни, которые меньше вашего пассивного дохода. Ваш уровень жизни может сделать вас богатым — или нет.