Чтобы взять ипотеку в банке, нужно застраховать дом, квартиру или апартаменты, которые вы приобретаете. Это прописано в законе «Об ипотеке». Так вы получаете гарантию того, что, если с вашим жильем что-то случится, страховая компания закроет долг перед банком. Также банки обычно просят заемщиков застраховать свою жизнь и здоровье — если этого не сделать, процентная ставка по ипотеке повышается.
Но оказывается, на страховке можно сэкономить и при этом сохранить выгодную процентную ставку. Делимся пятью лайфхаками, как это сделать на примере компании «Ренессанс страхование».
1. Не соглашайтесь на предложение банка сразу ❌
Часто люди хотят побыстрее оформить ипотеку и купить жилье, поэтому соглашаются на первое предложение по страхованию от банка. Но компанию-страхователя можно подобрать самостоятельно — с более выгодными условиями. Так вы не переплатите за полис и сэкономите деньги.
Главное правило: выбирайте страховую компанию, аккредитованную тем банком, в котором вы планируете оформлять ипотеку. Например, компания «Ренессанс страхование» аккредитована во многих банках: «Сбербанке», ВТБ, ПСБ, «Газпромбанке», «Банке Уралсиб» и других.
2. Сравните стоимость полиса в калькуляторе разных страховых компаний 💻
Чтобы выбрать предложение с самыми выгодными условиями, необязательно посещать офис каждой страховой. Узнать, во сколько обойдется страховка, можно и онлайн: просто рассчитайте ее в калькуляторе на сайте компании. Внесите свои данные и укажите, что хотите застраховать, — после этого высветится стоимость полиса. Так можно всего за 10-15 минут сравнить цены на страховки в разных местах.
Вот так, например, выглядит онлайн-калькулятор компании «Ренессанс страхование»:
3. Не забудьте про возможность вернуть 13% от стоимости полиса 👀
По закону вы можете вернуть налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке. Вы имеете право получить 13% подоходного налога — но не более 15 600 рублей.
Например, вы взяли ипотеку и оформили договор страхования жизни на 6 лет за 45 000 рублей. Теперь вы можете вернуть 13% от этой суммы, то есть 5 850 рублей. Приятный бонус, на который можно купить аксессуары для интерьера своей новой квартиры.
Чтобы получить вычет, нужно соблюсти некоторые условия:
📌 Срок договора страхования должен быть заключен минимум на 5 лет.
📌 По страховому договору выплату должны получать вы либо супруга/супруг, родители, дети, но не банк.
📌 У вас должен быть официальный доход, с которого вы платите НДФЛ — подоходный налог.
📌 Договор страхования жизни должен быть оформлен отдельно, без страховки недвижимости и титула — утраты права на собственность.
Налоговый вычет за страхование жизни при оформлении ипотеки можно получать каждый год за один полис.
И даже если вы оформили страховку три года назад, но не знали о возможности получить налоговый вычет, можете сделать это сейчас. Обратиться за компенсацией можно в течение трех лет после того года, в котором платили подоходный налог. Например, в 2022 году можно получить налоговый вычет за 2021, 2020 и 2019 годы.
4. Верните часть стоимости страховки при досрочном погашении ипотеки 👛
Сделать это можно по закону от 1 сентября 2020 года. Для этого нужно в течение 7 дней после досрочного погашения обратиться в страховую компанию с заявлением и документами:
📌 паспортом;
📌 страховым полисом;
📌 справкой из банка, которая подтверждает закрытие долга по ипотеке.
5. Поменяйте страховую компанию через год, если она перестала устраивать 🙌
Когда человек оформляет ипотеку впервые, он может не знать некоторых нюансов. А менеджеру в банке нужно выполнять план по продажам, вот сотрудник и расхваливает полис страховой компании, с которой сотрудничает банк. Спустя какое-то время клиент может узнать, что условия по страховке были не самые выгодные и платить приходится слишком много. В таком случае страховую компанию можно поменять.
Чтобы поменять страховую компанию, изучите свой договор с банком. Там должно быть прописано, есть ли какие-то ограничения в этом вопросе. Если в договоре указано, что можно застраховаться только в компаниях, которые аккредитованы банком, сравните предложения этих страховщиков и выберите для себя наиболее комфортное.
В компанию «Ренессанс страхование» легко перейти из другой страховой — нужен только паспорт и номер договора по ипотеке. Вам не придется тратить время и ехать в офис: всё можно сделать онлайн.
ПАО «Группа Ренессанс Страхование». Содействие в получении финансовых услуг. Подробности и лицензии на renins.ru.
Листайте вниз и переходите в онлайн-калькулятор компании «Ренессанс страхование», чтобы рассчитать и оформить свой выгодный полис.