Казалось бы, нет ничего проще, чем открыть банковский вклад в отделении или приложении, а через определённое время забрать деньги с процентами. Но практика показывает, что люди, принося средства в банк, могут потерять деньги, и даже суд не поможет. Теперь такие ситуации будут происходить чаще. Рассказываем, как отличить вклад от другого продукта.
Открыть вклад и потерять деньги — легче, чем вы думаете. Фото: «Выберу.ру»/Иван Анчуков
То ли вклад, то ли нет
Если открыть в банке именно вклад, то шансы потерять деньги практически нулевые, если сумма не превышает 1,4 млн рублей. Средства обязательно вернутся, причём в бо́льшем размере, даже если у банка отзовут лицензию.
Но в последнее время сотрудники банков стали активнее предлагать альтернативные продукты под видом вкладов. Например, Ассоциация развития финансовой грамотности выяснила, что 40% акций и облигаций, реализуемых в банках, подаются под соусом депозит с более высокими процентами, пишут «Известия». Также «вкладами» именуются паевые инвестиционные фонды и страхование жизни.
Ни один из перечисленных продуктов вкладом не является. Каждый из них несёт риски потери денег.
Ситуацию, когда один продукт выдают под видом другого, называют мисселингом.
ЦБ подтвердил факт распространения мисселинга в банках. Количество жалоб на введение клиентов в заблуждение вырос в первом полугодии 2022 года на треть.
Причина — стечение обстоятельств. Ставки по вкладам упали и больше не отбивают потери от инфляции. Люди хотят получать бо́льшую доходность. Сотрудники банков «идут навстречу» и предлагают совсем не депозиты, но с высокими процентами.
Чтобы отличить вклад от другого продукта, нужно выяснить несколько моментов перед тем, как подписать договор:
- Следует обратить внимание, кто в документе прописан второй стороной. Если страховая компания, инвестиционная компания или брокер, то это точно не вклад. Второй стороной в договоре о вкладе может быть только банк.
- Ставка по вкладу должна быть прописана на первой странице договора. Если таковой нет, это уже не депозит, а продукт, открыв который можно потерять деньги.
- Вклад застрахован на сумму до 1,4 млн рублей. То есть деньги вернутся в 100-процентном размере, даже если договор будет расторгнут раньше времени. Можно не стесняться и спросить о страховании напрямую.
Бонус: не верьте в «гарантированный доход». Обычно под этой фразой скрывается попытка наобещать с три короба, а после хоть трава не расти.