Горизонт инвестирования – это время, в течение которого инвестор планирует вкладывать средства в те или иные активы, рассчитывая за счет полученной прибыли достичь цели. В понятие "вложение средств" в этом случае входят и первоначальный инвестиционный капитал, и довложения, и реинвестирование доходов.
На что влияет горизонт инвестирования?
Горизонт влияет на то количество риска, которое готов взять на себя инвестор. И исходя из этого подбираются необходимые финансовые инструменты.
Как правильно определить инвестиционный горизонт?
- Определить конкретную цель финансовых вложений,
- Определить сроки инвестиций,
- Подсчитать денежные средства, которые можно выделить для достижения цели,
- Подсчитать приемлемый уровень риска и придерживаться его.
Какие бывают горизонты инвестирования и какие классы активов исходя из этих горизонтов лучше покупать
Краткосрочный горизонт:
Срок краткосрочного горизонта инвестирования - до 3 лет. Подойдет людям, которые откладывая на какую-то цель - хотят сохранить покупательскую способность своих средств. Срок небольшой, поэтому нельзя брать на себя большой риск. Соответственно лучшим классом активов в этом случае станут - короткие облигации.
Пример краткосрочного портфеля:
- Офз - 50%,
- Высоконадежные корпоративные облигации - 30%,
- Корпоративные облигации со средним кредитным рейтингом - 20%.
Среднесрочный горизонт:
Срок среднесрочного горизонта инвестирования - от 3 до 10 лет. Подойдёт людям, которые хотят не только сохранить свои деньги, но и обогнать инфляцию. При таком сроке можно взять на себя побольше риски. Соответственно лучшим классами активов здесь будут - акции и облигации или ETF на эти классы активов.
Пример среднесрочного портфеля:
- Акции голубых фишек - 50%,
- Облигации - 50%.
Долгосрочный горизонт:
Срок долгосрочного горизонта инвестирования - от 10 лет. Обычно при таком горизонте люди просто откладывают себе на пенсию. Здесь можно взять на себя большие риски и получить потенциально большую прибыль. Лучшим классом активов здесь станут - акции.
Пример долгосрочного портфеля:
Акции голубых фишек - 50%,
Акции средних предприятий - 25%
Акции малых компаний - 25%
Итог
В зависимости от горизонта и финансовых целей подбираются необходимые классы активов.