Перспективы наличных денег в 2022 году или будущее рублевых купюр в цифровом мире.

Здравствуйте дорогие подписчики и гости канала.

Сегодня в качестве темы для разбора я выбрал: наличные деньги и их шансы остаться платежным средством.

И так, начать я думаю стоит начать с перечисления особенностей и затем перейти к плюсам и минусам денежно-бумажных единиц. Ответить на вопрос: "Почему они все еще актуальны, а так же почему навряд ли станут заменимыми в ближайшие 10 лет".

Особенности наличных денег в России и мире

1. Эмиссия денег. Объясню в чем заключается данный тезис. Сегодня на официальном уровне существует два вида рубля - наличный и безналичный. Банк России производит ежегодно эмиссию исходя из бюджетного и других правил. Важное отличие между безналичной суммой и наличной то, что - в первом случае ЦБ направляет в банк-получатель просто сумму, а во втором именно купюры. Когда Банк России распределяет % эмиссии на безналичные и наличные, в первую очередь он отталкивается от оборотных показателей. Так в России по данным за 2021 доля участия бумажных и монетных денег достигла - 1,5% от оборота ВВП.
2. Замена банкнот. Наверное ни для кого не секрет, что со временем наличные приходят в непригодность. Причин тому может быть множество - от нарушения правил хранения, до банальной намеренной порчи. Если мы говорим о монетных номиналах, то проблема стоит не так остро, в отличие купюр. Поэтому деньги необходимо постоянно производить, что денежная масса не уменьшалась, ведь повторюсь это является одним из основных показателей эмиссии и экономики в целом. Следуя правилу Фишера - меньше денег, меньше ВВП.
3. Хранение денег. Банковский электронные вклады - это хорошо, но многие богатые люди мира все равно предпочитают традиционный способ хранения и резервируют для своих сбережений комнаты-ячейки в премиум банках. Более того, многие по старинке имеют дома или в офисах сейф, куда складывают все драгоценности в том числе и купюры. В России до недавнего времени считалось странным среди богатых людей, не иметь финансовую подушку безопасности под рукой в виде пачки долларов или евро.
4. Инкассация. Вообще транспортировка наличной суммы всегда сопровождалось особым охранительным кортежем еще с глубокой древности. Самое главное довести средства от точки А до точки Б невредимыми и в полном объеме. Банкиры скрупулёзно пересчитывают каждую бумажку, оно и правильно- экономики вещь строгая и условностей и недочетов не принимает и не прощает.

Аргументы "за" будущее бумажных денег и монет

1. Теневой бизнес. В России очень распространены неофициальные, скрытые от общественности источники дохода. Примерно 40% россиян имеют, помимо официального трудоустройства, подработки и не всегда сфера, в которой россиянин работает, является официальной в плане оформления документов. Часто работодателю, на том же аутсорсинге, удобнее отдать человеку условные 1000-2000 рублей наличными. Не смотря на то, что каждая банкнота имеет номер и её можно условно заблокировать, например: награбленные деньги из банка, часто записываются в правоохранительную базу и затем отслеживаются по магазинам, таким способом полицейские могут определить примерную дислокацию преступника. Но все же оборот купюр между людьми отследить нереально и знать сколько у человека наличных сбережений тоже. Никто и никогда не сможет сказать, кому и когда принадлежала та или иная купюра. Так, Банк России понимает это и не хочет мешать людям, которым и так несладко живется, зарабатывать.
2. Дисперсия технологического прогресса. Как это не странно звучит, но пока Банк России разрабатывает цифровой рубль, в некоторых регионах страны все еще не действует безналичная оплата. В России пожалуй наиболее остро стоит вопрос развития регионов, как таковой, пока Питер и Москва являются мировыми центрами науки и IT, а также бизнеса. Условно в окрестностях Красноярского края люди не имеют доступа к 3G интернету. И нет, я не говорю, что это какая-то трагедия, я прекрасно понимаю, что с годами ситуация будет меняться в лучшую сторону - это неизбежно. Однако, когда я говорю о выводе наличного способа оплаты из финансовой системы государства, подразумеваю рассматривать перспективу на ближайшие 10 лет. И как подсказывает логика, оставлять целые населенные пункты без денег идея глупая. К тому последние события с Google Pay и Apple Pay серьезно заставили задуматься правительство. Так, многие люди в крупных городах России ринулись к банкомат за рублевой ( и за одно долларовой, но по другим причинам) наличкой. Я лично на себе прочувствовал, этот небольшой период и неделю расплачивался только билетами Банка России и его монетами.
3. Низкий уровень финансовой грамотности. Правительство и Банк России скрупулёзно пытается достучаться до граждан и заставить тех, добровольно, изучить минимальную базу для того чтобы каждый понимал, как сегодня работают финансы и банки. Так, один только ЦБ предлагает 4 бесплатных курса для желающих по повышению знаний по финансовой грамотности, а также публикует множество материала по экономике в открытый доступ. Делается это еще с расчетом того, чтобы реформы, которые власть пытается внедрить в сфере денежно-кредитной политикой принимались народом нормально, без надобности разжёвывать информацию до мельчайших деталей.
4. Действия ЦБ. Пожалуй, этот аргумент относится к недавним событиям и связаны они с заменой 100 рублевой купюры, а так же добавлением 200 рублевого и 2000-ного номиналов. В общем, даже из этих нововведений видно, что в ближайшее время никто даже близко не собирается закрывать денежный двор и уж тем более казначейство.

Новая сторублевая купюра с парком "Зарядье" и Спасской башней. 2022 год.

Аргументы "против" наличных

1. Наличные деньги неудобны. Как бы это глупо не звучало, но это факт. Вспомните, когда последний раз вы расплачивались ими за исключением недлительного периода во время отключения российских банков от visa, mastercard, swift, а также ухода Apple Pay и Google Pay. И исходя из собственного опыта и опыта всех моих знакомых, безналичными пользуются не потому что магазина нам это навязывают, а потому что это банально удобнее и легче.
2. Бумажки более неактуальны. Деньги стоят денег. Так, себестоимость 1 купюры по сообщениям Банка России - около 30 рублей, причем не важно 5-сячной или 100-рублевой. Себестоимость монет и вовсе запредельная - так, производство 5-рублевой монеты стоит 1 рубль. Поэтому очевидно, что государству выгоднее использовать и внедрять безналичные средства. Да, многие крупные государственные транзакции и гражданам не видны, но, очевидно, что стоимость клиринга в разы ниже, чем производство такой же суммы в наличном расчете и их транспортировка до банка/организации-получателя.
3. Безопасность. Да, это резонирует с первым аргументом "за", но очевидно, что сегодня все еще распространены отмыв, взятка и т.д. Да, появляются новые инструменты - криптовалюты, p2p и т.д. Но всё же, будем откровенны, не менее половины денег в нелегальном бизнесе все еще наличные. Естественно официальной статистики, подтверждающей этого я не нашел, но думая логически и имея личные контакты, с людьми, занимающимися криптой в крупных суммах, обезличивание в реал купюрами все еще не то, что актуально, превалирует, по крайней мере в Москве) Электронные деньги немного приоткрывают завесу тайны неофициальных доходов и раскрывают обладателей "грязных" миллионов для ФСБ и других служб финансовой безопансости.
4. Появление онлайн сервисов. Так, с появлением е-ретейлинга, спрос на безналичную оплату вырос в разу. То есть сегодня, даже в некоторых доставках уже нельзя расплачиваться купюрами ( к примеру: доставка "Самокат"). Факт того, что 4 из 5 богатейших компаний мира удаленные ( Amazon, Walmart и т.д. ) только подтверждают, что мир изменился и навряд ли откатится назад.

Инкасация

Заключение

Перечислив основные "за" и "против" наличных, у меня сложилось четкое и уверенное мнение, что в течение следующих 10 лет, массовая отмена купюр, как способа оплаты не намечается. Лично от себя, хотелось бы добавить, что в присутствии денежно-бумажных единиц в экономике не вижу ничего плохо. Однако, я сторонник реформаций и умеренной диджитализации, надеюсь в ближайшем будущем Россия перейдет на цифровые рубли.

Спасибо, что дочитали до этого момента :) Оставляйте свое мнение в комментариях, считаете ли вы, что наличные это пережиток прошлого и пора от него избавляться, или стоит подождать, ведь это все еще рабочий удобный способ оплаты?

Всё читаю, все обнял :) Не забывайте подписываться на канал. До скорого!

#деньги #экономика #финансоваяграмотность #darktech #банкроссии #наличныеденьги #финансы