Личное финансовое планирование - это судьбы людей, семей. Сегодня для того, чтобы спланировать финансовое решение, не достаточно просто знать цифры и графики. Даже теорию Марковица знать недостаточно.
Мировые изменения несомненно влияют и на #финансовое благополучие семей, а может быть и в первую очередь. Вопрос "что делать?" самый популярный у среднего класса. И действительно это очень важно и необходимо - понять, что делать и совершить верные финансовые действия, чтобы уберечь капитал, сбережения, сохранить то, что имеешь с минимальными потерями.
Вопрос лишь в том, как это можно сделать? Самостоятельно - вариант, но помимо знаний в финансовом планировании, инструментах нужно еще принять происходящее прямо сейчас на наших глазах. Потом разобраться во всем этом, выбрать финансовые инструменты, и приступить к выполнению намеченного. Это довольно сложно для человека, который не имеет отношения к финансовому планированию и не занимался им самостоятельно последние 5 лет.
Второй вариант - обратиться к финансовому советнику. И тут суть текста. Если раньше сложно было, и внутри индустрии разглядеть кто действительно профи, кто действительно печется о правиле фидуциарной ответственности, то сейчас это видно сходу. Сегодня обращаться к финансовому советнику опаснее чем в былые времена. Все просто - в подходе коллег НИЧЕГО НЕ ИЗМЕНИЛОСЬ. Мы, как профессионалы должны "оказаться там где будет шайба", а не смотреть и констатировать факт как она проходит тот или иной участок.
Как сегодня можно делать вид, что ничего не происходит? Все как было так и есть....Просто тут банки комиссии ввели за хранение валюты, здесь компании перестали работать зарубежные, здесь криптобиржи заблочили аккаунты и криптовалюту на счете. Ну и т.д., Нужно наверное огромные очки надеть (или снять), чтобы увидеть колоссальные перемены. В мире, В России, в ФИНАНСОВОМ ПЛАНИРОВАНИИ.
Все изменилось, а вместе с тем и в решения о финансовом планировании необходимо добавить учет текущей ситуации.
Уважаемые клиенты, бизнес, частные лица - будьте предельно осторожны. Сегодня - отправить деньги за границу, в валюте и т.д. просто опасно. Действовать и не брать в расчет валютный риск, страновой, риск легитимизации собственности - ОШИБКА, она будет стоить всех денег, которыми вы собираетесь управлять. Из каждого утюга слышно, что реализовались инфраструктурный, трансграничные риски. Финансовые организации ужесточают правила работы. Вводятся все новые и новые условия хождения валюты и прочее. И на это НУЖНО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ, при современном финансовом планировании.
Не может быть так - все изменилось, а подход к #финансовому планированию - нет. Для начала конечно нужно понять, что - ВСЕ ИЗМЕНИЛОСЬ.
Т.е. вот эти решения, которые сегодня есть на рынке услуг финансового консалтинга не отражают действительности в которой мы живем. Новое время требует и нового подхода к планированию. То, что я считаю важным и нужным:
- При финансовом планировании взять во внимание текущую политическую и экономическую ситуацию в мире.
- Определиться где вы будете жить - здесь мало кто сможет вам действительно подсказать, потому, что нужно предположить, что будет через 1-2 года в той или иной стране, для этого нужно разбираться (хотя бы немного) в макроэкономике и полит-экономике. Да, только знаний финансового планирования сейчас недостаточно.
- Выбирать финансовое решение, опираясь на страну в которой вы будете жить. Если вы уезжаете - понять в какой валютной зоне будет находиться страна. Сохранит ли страна суверенитет, есть ли он? Сохранит ли страна границы и т.д. по списку. Это очень серьезно, вы ведь собираетесь там жить, пустить корни.
- Валюта сбережений. #Доллар и евро - больше не тихая гавань. А тот, кто говорит обратное - врет или не понимает сути происходящего. Уверен, в ближайшее время в РФ будет сложно с долларом и евро , курс будет принудительный. Т.е., если вы, например остаетесь жить в России - то нужно крепко подумать точно вы хотите отправить сотни тысяч долларов, (в доллар, евро) куда-то за границу? Вы их потом заберете? Точно? Кто вам это подтвердит на бумаге? А если хотите оставить, то оставлять ли их в долларах-евро? А может юани и реал.
- Инвестировать? Обязательно! Но опять же принять то, что есть. Живем в РФ - инвестируем в РФ - только в Российские бумаги и принимаем #риск отсутствия диверсификации, политический, страновой и т.д. Переезжаете - получаете #ВНЖ и инвестируете на зарубежном брокере. И принимаете риски той страны, возможности того брокера по покупке ценных бумаг.
- Использовать страховые продукты, чтобы спрятать деньги - честно, мне сложно ответить. Смотря сколько у вас денег. Если хотите копить, инвестировать, то сложно сказать. Работаете, откладываете часть, делаете это усердно ради создания капитала. Кто может гарантировать сохранность капитала за границей сегодня? Никто не может....Это правда. Остальное - выдавать желаемое, за действительное.
Использовать СК, для хранения капитала? Опять сложно сказать. Мое мнение - весь капитал, точно нет. Часть - можно попробовать с учетом всех рисков, а их немало. - Страховать жизнь, здоровье - еще более усердно, чем раньше! Хорошее лечение всегда было платным. Сложности со здоровьем могут принести крупные затраты - сотни тысяч. Пользуйтесь качественными недорогими страховками - в итоге они обходятся дешевле ОМС. В России есть несколько рабочих инструментов, они качественные и за них можно поручиться. Качественного рискового страхования в России нет. Зарубежные страховки пока недоступны.
- #Во что вкладывать деньги ,чтобы сберечь их? Снова сложный вопрос. В ценные бумаги - так было всегда. В валюту - определитесь где будете жить. Если в РФ, то с валютой я бы не торопился. Золото, бриллианты, недвижимость? А может земля? В каждом направлении есть свои риски, и что действительно сегодня нужно знать и понимать, так это риск, который несет в себе та или иная инвестиция. Все риски на стол! И неочевидные тоже.
Поймите, допустим в НАСФП, есть Стандарт работы, у нас есть обязанности. Вот одна из них: "Забота об интересах Клиента. Член НАСФП обязан проявлять должную заботу об
интересах Клиента, действовать благоразумно, а также применять инструменты и
технологии, которые соответствуют целям Клиента, его терпимости к риску, его личным и
финансовым обстоятельствам"
И сегодня, отправляя деньги за границу у вас должны честно спросить - вы готовы потерять там часть или все свои деньги? И ваш ответ и есть терпимость к риску.
Вот что главное, соблюдать это. Интересы клиента - выше своих, а это нелегко. Т.е. нужно советовать так, как будет удобно, безопасно, доходно ВАМ, а не консультанту.
Сегодня давать финансовые советы и решения основываясь на прошлом - ОШИБКА. В руках советника - жизнь семьи, нескольких человек и это огромная ответственность. Правила игры в мире, в финансовой индустрии еще не определены. Нет четкого понимания что и как будет. Раньше это понимание было и были инструменты, которые работали в той действительности. Но сейчас - никто не знает, что работает, а что нет. Но бездействие хуже риска, нужно думать и делать, брать на себя ответственность и долю риска, которую сможете вынести, чтобы сохраниться.
Берегите себя, свое здоровье, семью и деньги! Именно в такие кризисы люди теряют свои состояния.
#финансыиполитика #семья #деньгиифинансы #инвестиции
Записаться 👉 на консультацию
Подписывайтесь на наш телеграмм канал - t.me/pp_consulting
