Ситуация: вы зарегистрировались в качестве индивидуального предпринимателя и теперь хотите открыть расчётный счёт, чтобы без проблем расплачиваться с контрагентами, принимать платежи и вести бизнес легально. На какие критерии стоит обратить внимание при выборе банка для РКО, чтобы условия были максимально выгодными для вас?
На примере пакета услуг «Только для ИП» от Сбера разберём основные пункты, которые помогут начать своё дело без дополнительных расходов и проблем с налоговой.
Пункт №1. Репутация и надёжность банка
В первую очередь проверьте кредитную организацию на сайте Центробанка: там можно узнать о наличии лицензии, сколько лет работает банк, изучить финансовую отчётность и размер собственного капитала. Чем больше оборотных средств на счетах, тем более благонадёжен банк для ведения бизнеса. Также прочитайте отзывы о кредитной организации от других клиентов и не забудьте просмотреть недавние статьи в СМИ.
Сбер — №1 в финансовом рейтинге портала «Банки.ру», а количество постоянных корпоративных клиентов приближается к 3 млн. Кроме того, банк имеет сильный личный бренд и каждый год получает престижные награды в сфере финансов и IT. Поэтому вы можете не переживать, что банк неожиданно закроется, а ваши денежные средства пропадут со счёта.
Пункт №2. Стоимость открытия и обслуживания счёта
Некоторые банки не берут плату за открытие расчётного счёта, но зато у них высокая стоимость обслуживания. Также важно учитывать, нужно ли платить за РКО в период, когда операций по счёту нет. Такое может быть, если бизнес сезонный — например, вы продаете новогодние ёлки. Согласитесь, не хотелось бы отдавать деньги банку просто за то, что у вас есть расчётный счёт.
Чтобы избавить клиентов от дополнительных расходов, в пакете услуг «Только для ИП» Сбер отменил плату за обслуживание счёта, если по нему нет операций. Открыть счёт можно без посещения офиса банка бесплатно.
Вам не придётся ехать за документами — их привезёт сотрудник банка в удобное вам время и место
Пункт №3. Размер комиссии за переводы, пополнение счёта и снятие наличных
Важно обратить внимание, как меняется размер комиссии в зависимости от количества платёжных поручений юридическим лицам и переводов на счета физлиц, суммы внесения и снятия наличных. Внимательно изучите тарифы, которые предлагает банк, и подсчитайте примерное количество ежемесячных операций по вашему счёту — это поможет подобрать оптимальные условия и не переплатить за лишние услуги.
Вот какие условия Сбер предлагает индивидуальным предпринимателям, которые хотят получить максимально выгодные условия для обслуживания бизнеса:
● переводы физлицам на сумму до 500 тысяч рублей в месяц без комиссии;
● безлимитные платежи юридическим лицам, у которых открыты расчётные счета в Сбере, и шесть переводов в другие банки без комиссии;
пополнение счёта через банкомат на сумму до 100 тысяч рублей бесплатно.
Размер комиссии за снятие наличных зависит от суммы денежных средств
Пункт №4. Помощь со стороны банка по вопросам 115-ФЗ
115-ФЗ позволяет банкам ограничивать сомнительные операции по счетам клиента. Вопросы могут возникнуть, если вы часто снимаете крупные суммы или оплачиваете услуги, которые не свойственны вашему основному виду деятельности. Например, ИП зарегистрирован как представитель розничной торговли, но при этом оплачивает услуги туристических компаний.
В случае запроса документов или ограничений по счёту проблему нужно решать быстро, а лучше вообще предотвратить возможные риски. Для этого в Cбере доступна бесплатная консультация по комплаенс и 115-ФЗ: комплаенс-консультант расскажет, какие документы предоставить банку и как в будущем не допустить повторных ограничений.
Вы сможете задать консультанту банка все интересующие вопросы о том, как работает 115-ФЗ
Пункт №5. Наличие бухгалтерии для ИП
На старте бизнеса предприниматель обычно выполняет роль не только управляющего, но ещё и бухгалтера. Важно соблюдать сроки уплаты налогов, вовремя подавать декларации и вести учёт финансов. Все эти задачи занимают много времени и сил, а ведь хочется ещё заниматься развитием собственного дела.
ИП на упрощённой системе налогообложения (6%) могут снять с себя задачи бухгалтера, если откроют расчётный счёт в Сбере и подключат пакет услуг расчётно-кассового обслуживания. Вот что в него входит:
● уведомления о том, когда нужно платить налоги;
● расчёт авансовых платежей и итогового налога по УСН;
● расчёт фиксированных и дополнительных взносов;
● формирование платёжных поручений в налоговую и другие ведомства без ввода реквизитов — нужно только подтвердить операцию в интернет-банке СберБизнес;
● подготовка налоговой декларации, отправка еёонлайн и отслеживание статуса приёмки.
Сервис бухгалтерии для ИП будет бесплатным, пока к счёту подключен пакет услуг
Пункт №6. Работа службы поддержки и других сервисов
Скорость обслуживания и решения проблем, а также компетентность сотрудников банка — последний, но не менее важный критерий. Удобно, когда на ваш вопрос могут ответить в любое время суток. Ещё у кредитной организации должен быть функциональный онлайн-банкинг, через который вы сможете отслеживать баланс счёта, проводить все необходимые операции и подключать дополнительные услуги.
Клиенты СберБизнеса могут в любой момент связаться со службой поддержки несколькими способами:
• по видеосвязи, если нужна онлайн-встреча с менеджером;
• через онлайн-чат на сайте или в Telegram, чтобы быстро решить вопрос;
• через звонок или чат в приложении СберБизнес, если вы уже клиент банка.
Кроме того, через интернет-банк вы сможете выпускать бизнес-карты, следить за финансами, вести зарплатный проект, проверять контрагентов и многое другое.
Сейчас в Сбере действует специальное предложение для ИП, у которых ранее не было расчётного счёта в банке, либо он закрыт более 6 месяцев назад. Листайте дальше, чтобы открыть счёт в СберБизнесе и заплатить всего 1 рубль за первый месяц обслуживания пакета услуг «Только для ИП».