Для того, чтобы получить доступ к биржевым инструментам и начать торговать, сначала нужно заключить договор с брокером. От его выбора будет зависеть не только надежность и сохранность ваших средств, набор доступных инструментов, но также размер комиссии за сделки и условия торговли. Делимся советами, которые помогут сократить издержки и получать больше выгоды от вложений.
Как выбрать тариф
Все тарифы учитывают разный стиль торговли, объем капитала, частоту совершаемых операций и валюту вложений. Поэтому, чтобы выбрать оптимальный, важно ответить для себя на несколько основных вопросов:
- Какой у вас опыт торговли — вы только начинаете осваиваться на бирже или инвестируете давно и уверенно?
- На какой площадке вы хотите торговать — в России или за рубежом?
- В какой валюте вы планируете инвестировать?
- Каким инструментам собираетесь отдавать предпочтение — акциям, облигациям, валюте, срочным контрактам или готовым инвестрешениям?
- Какой стратегии вы будете придерживаться — «купи и держи» или совершать сделки несколько раз в месяц?
- Какую сумму вы планируете направить на инвестиции — несколько десятков тысяч рублей, несколько сотен тысяч или больше миллиона?
Тарифы для новичков и профи
«Долгосрочному инвестору, который редко проводит сделки, стоит выбирать тариф с немного более высокими комиссиями за покупку-продажу ценных бумаг, но при этом без ежемесячной абонентской платы», — говорит директор E.M.FINANCE Евгений Марченко.
Эта же логика справедлива и для начинающих инвесторов, которые только осваивают биржевую торговлю и не планируют совершать много сделок.
Так, например, в «Тинькофф инвестициях» на тарифе «Инвестор» фиксированная комиссия составляет 0,3% от оборота, в БКС Мир инвестиций с 31 августа 2022 года на тарифе с аналогичным названием платить придется 0,1% от оборота. При этом на рынке есть и более выгодные предложения: на тарифе FreeTrade от «Финама» полностью отсутствует комиссии за сделки с российскими акциями и облигациями на Мосбирже. Поэтому, чтобы найти лучший вариант, стоит потратить время и сравнить предложения нескольких крупных участников рынка.
Логика формирования условий тарифов для активных инвесторов немного отличается. Как правило, комиссия за сделки здесь ниже и может уменьшаться при росте торгового оборота, однако появляется ежемесячная абонентская плата за обслуживание счета.
«Трейдерам лучше выбирать тарифы с уменьшением ставки при росте оборота: чем больше тратите, тем меньше платите», — советует Евгений Марченко.
В БКС комиссия на тарифе «Трейдер» составляет 0,03% от суммы сделки и фиксированные 299 рублей за обслуживание счета. В то же время в «Финаме» на тарифе «Инвестор» комиссия равна 0,035% от суммы сделки, за обслуживание счета установлена плата 200 рублей, но брокер уменьшает ее на сумму уплаченной за этот период брокерской комиссии. Это значит, что у инвесторов есть возможность сэкономить.
Платные сервисы
Помимо комиссии за сделки и в некоторых случая платы за обслуживания счетов, брокер может брать и другие комиссии за:
- Ввод и вывод денег. Ее размер может зависеть от валюты и способа пополнения счета. Также иногда свою комиссию устанавливает банк, со счета которого вы переводите средства или на который зачисляете.
- Подача заявок по телефону. Вы можете совершать сделки не только в мобильном приложении, но давать брокеру голосовые поручения. В некоторых случаях существует лимит на количество бесплатных поручений по телефону, в других это может быть сразу платная опция.
- Смс-уведомления. Брокеры могут предлагать платную подписку на уведомления. Это полезно, если вы активный трейдер и ждете, когда акции определенной компании достигнут нужной вам цены. Тогда вам не нужно постоянно следить за котировками, брокер уведомит вас об этом в сообщении. Однако стоит убедиться, чтобы опция не была подключена по умолчанию.
- Использование профессиональных терминалов для торговли. Например, если вы хотите торговать в webQUIK, то за это придется вносить ежемесячную плату. Инвесторам с небольшими суммами может быть выгоднее использовать бесплатное мобильное приложение брокера, в котором обычно есть весь необходимый торговый функционал.
- Аналитика и обучение. Проверьте на сайте, какую аналитику и обучающие материалы брокер предоставляет бесплатно. Если вы начинающий инвестор, это поможет быстрее разобраться в фондовом рынке.
Список потенциальных статей расхода довольно внушительный, поэтому, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами в процессе торговли, важно внимательно прочитать все условия договора брокерского обслуживания. Иногда брокеры идут на хитрость и убирают плату за одну услугу, при этом увеличивают стоимость другой.
Экономия на налогах
Еще один способ получить дополнительную выгоду от вложений — открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Вы можете инвестировать на нем, как на обычном брокерском счете, при этом он позволяет сократить налоги. Для этого нужно вносить на ИИС до 400 000 рублей каждый год, чтобы получать от государства налоговый вычет — до 52 000 рублей в год. Счет действует три года. За это время можно прибавить к результату от инвестиций до 156 000 рублей.
Акции и спецпредложения
Брокеры часто устраивают акции, предлагая более выгодные условия торговли, а также запускают бесплатные сервисы, для анализа и повышения качества инвестиций. Главное — не упустить возможность этим воспользоваться.
Так, например, новые клиенты «Финама» при пополнении счета на 30 000 рублей в день открытия могут пользоваться тарифом «Стратег» первые 30 дней на льготных условиях — с комиссией всего 0,001% от суммы сделки, а также получить образовательный онлайн-курс «Начинающий» в подарок. Помимо этого, тариф позволяет инвестировать в готовые стратегии автоследования и анализировать свои сделки в сервисе «Диагностика», чтобы повысить доходность своих вложений.
Листайте дальше, чтобы открыть счет в «Финаме» и подключить выгодный тариф ↓
Содействие в финансовых услугах. АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ». Лицензия на осуществление брокерской деятельности №177-02739-100000 от 09.11.2000.