Из всех видов предоставляемых гражданам кредитов именно ипотечные займы предусматривают минимальную величину процентной ставки. И хотя платить за пользование средствами кредитора заемщику приходится по средней ставке в 12,5-13% годовых, за весь срок ипотечного кредитования клиент отдает банку 2-3 стоимости квартиры.
Столь значительный размер переплаты определяется длительным сроком ипотечного кредитования. Как правило, ипотека оформляется на 10-15 лет, а фактический срок погашения задолженности в среднем составляет 7-10 лет. Однако условиями предоставления жилищных кредитов предусмотрена возможность пользоваться средствами кредиторов в течение 25-30 лет, и некоторые заемщики не спешат расплатиться с банкирами. И напрасно.
По закону жилищный кредит Сбербанка России или любой другой кредитной организации клиент может частично или полностью выплатить досрочно. А чем короче будет срок погашения задолженности, тем меньше заемщик переплатит банку. Кроме того, как можно скорее почувствовать себя полноправным собственником жилья без обременения мечтает любой заемщик. Дело за малым, - найти деньги для досрочного погашения задолженности.
Жилищный кредит в Сбербанке или иной организации, - выплачиваем досрочно
Если условиями кредитования не предусмотрен мораторий на досрочный возврат средств и какие-либо ограничения на сумму досрочного погашения, ускорить возвращение долга банку можно буквально с первых же платежей по погашению кредита.
1. Даже небольшое увеличение суммы ежемесячного платежа позволит сократить размер итоговой переплаты, особенно если речь идет о кредите с дифференцированными платежами.
2. Если банк ограничивает минимальный размер взноса при досрочном погашении кредита, вносить «добавочные» платежи можно ежеквартально или раз в полгода. При этом быстрее накопить нужную сумму позволит оформление срочного пополняемого депозита.
3. Одним из источников, позволяющих досрочно погасить жилищный кредит в Сбербанке или другой организации, является налоговый вычет. Право на его получение имеют все официально трудоустроенные граждане России, но только один раз в жизни. При этом государство частично компенсирует не только стоимость приобретенного жилья, но и оплаченные проценты по ипотечному кредиту.
4. На погашение ипотечной задолженности могут быть направлены средства материнского семейного капитала. Программа «военная ипотека» также дает возможность не только оформить новый кредит, но и погасить задолженность по уже оформленному кредиту.
Условия предоставления ипотечных кредитов меняются. Иногда банкиры готовы рефинансировать «чужой» жилищный кредит на крайне выгодных условиях, если речь идет о дисциплинированном заемщике с высоким доходом и положительной кредитной историей. А существенное снижение процентной ставки в свою очередь позволит сократить сумму итоговой переплаты.