Чтобы молодые семьи могли покупать собственное жилье быстрее, а не копить на него десятилетиями, в России предусмотрено несколько программ субсидирования и льготного кредитования. Рассказываем о льготных жилищных программах и субсидиях, которые могут оформить молодые семьи: семейной, льготной ипотеке, материнском капитале, выплате для многодетных семей и программе «Молодая семья».
Ипотечные программы
Вот несколько ипотечных программ со сниженной процентной ставкой, которыми может воспользоваться молодая семья. В некоторых можно поучаствовать, даже если нет детей, но необходимо будет выполнить другие условия.
Льготная ипотека с господдержкой
Кто имеет право: граждане РФ от 21 до 75. Требований по семейному статусу и наличию детей нет. То есть поучаствовать могут даже те семьи, которые еще не решились на ребенка. Требования по платежеспособности каждый банк устанавливает самостоятельно.
Дополнительные требования: в программе нельзя участвовать тем, кто оформил кредит по программе сельской или дальневосточной ипотеки.
Условия кредитования:
- процентная ставка — 9%;
- первоначальный взнос — 15%. Можно вносить свои средства или использовать государственные субсидии, например, материнский капитал.
- сумма кредита: до 12 млн рублей — в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, до 6 млн рублей — в других регионах России.
Что можно купить: первичное жилье, готовое или на этапе строительства, напрямую у застройщика.
Срок действия: программа закончится 31 декабря 2022 года. Будет ли она продлена, неизвестно.
Закон: Постановление Правительства № 566 от 23.04.2020.
Льготная ипотека оформляется только в тех банках, которые участвуют в этой программе. Например, в банке АТБ ее можно оформить под процент, ниже установленного — от 6,99%. Минимальная сумма — 500 000 рублей. Максимальный срок — 30 лет.
Семейная ипотека
Кто имеет право:
- граждане РФ, у которых родился ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Очередность появления больше не важна, это может быть и первенец;
- граждане РФ, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка-инвалида, который родился до 2022 года.
Дополнительные требования:
- дети должны быть гражданами РФ. При этом требований к созаемщику нет. Например, если женщина, которая родила детей в указанный срок, повторно выйдет замуж, то отчим все равно сможет быть созаемщиком.
- договор купли-продажи должен быть оформлен во время действия программы. Для семей с детьми-инвалидами срок больше — до 31 декабря 2027 года. Если у вас уже есть кредит, то его можно рефинансировать под льготную ставку. Тогда это правило не действует.
- продавец — юридическое лицо.
Если все требования выполняются и у семьи есть более ранняя ипотека, ее можно рефинансировать под льготный процент.
Условия кредитования:
- процентная ставка — 6% на весь срок кредита. На Дальнем Востоке — 5%;
- первоначальный взнос — 15%. Можно перечислить материнский капитал или другие субсидии.
- сумма кредита: до 12 млн рублей — в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, до 6 млн рублей — в остальных регионах. Квартира может стоить и дороже, но банк выдаст только указанные суммы.
Что можно купить:
- жилье на первичном рынке — готовое или на этапе строительства. Это может быть квартира или дом с участком;
- участок под строительство по договору подряда.
Вторичное жилье можно купить только в сельской местности на Дальнем Востоке.
Срок действия: программа закончится 31 декабря 2023 года. Для заемщиков, у ребенка которых установят инвалидность после 2022 года, до 31 декабря 2027 года.
Закон: Постановление Правительства № 1711 30.12.2017 года.
Жилищные программы для семей с детьми
Кроме льготных условий ипотеки, семьи, в которых есть ребенок, имеют право на ряд мер господдержки для покупки жилья, внесения первоначального взноса или для того, чтобы погасить долг. Вот некоторые из них.
Материнский капитал
Кто имеет право:
- мать, гражданка РФ, если:первый ребенок родился после 01.01.2020 года;
второй ребенок родился после 01.01.2007 года.
Дополнительные требования: ребенок тоже должен быть гражданином РФ.
Сумма:
- на первого ребенка — 524 527,9 рубля;
- на второго ребенка, который родился до 01.01.2020 — 524 527,9 рубля;
- на второго ребенка, который родился после 01.01.2020 — 693 144,1 рубля;
- на второго ребенка, если семья уже оформила маткапитал на первого, — 168 616,2 рубля.
Каждый год сумма индексируется.
На что можно использовать в рамках покупки жилья:
- уплата первоначального взноса или части основного долга;
- покупка жилья на первичном и вторичном рынке, квартиры или дома;
- взнос в жилищный кооператив;
- строительство или реконструкция частного дома на участке семьи. Земля может иметь категорию садовой.
Отремонтировать дом, квартиру или купить землю на материнский капитал нельзя. Но часто для этого можно использовать субсидии региональных программ. За уточнениями можно обратиться в службу социальный защиты.
Срок действия: программа перестанет действовать 31 декабря 2026 года. Но ее продлевали уже несколько раз, поэтому есть вероятность, что она будет работать дольше.
Закон: № 256-ФЗ от 29.12.2006 года.
Погашение ипотеки для многодетных семей
Кто имеет право: гражданин РФ, если у него с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился третий либо последующий ребенок.
Дополнительные требования:
- ребенок — гражданин РФ;
- ипотека оформлена до 01.07.2023 года.
Сумма: 450 000 рублей.
На что можно использовать: погашение основного долга и процентов по ипотеке на покупку на первичном или вторичном рынке, а также кредита, взятого на строительство дома.
На первоначальный взнос деньги потратить нельзя. Если долг меньше 450 000 рублей, его погасят полностью, но остаток семье не вернут. Программу можно использовать только один раз.
Закон: № 157-ФЗ от 03.07.2017 года
Программа «Молодая семья»
Кто имеет право:
- супруги, которые находятся в законном браке;
- оба супруга моложе 35 лет;
- семье не хватает 30% – 35%, чтобы купить жилье. Остальная сумма у них есть, либо банк даст им ипотеку;
- семье нужно жилье — у них нет своей квартиры или дома, они не могут жить с родителями.
Дополнительные требования: участники должны быть гражданами РФ.
Сумма:
- 30% от расчетной стоимости жилья — для семей без детей;
- 35% от расчетной стоимости — для семей, в которых есть ребенок.
На что можно использовать в рамках покупки жилья:
- покупка на первичном или вторичном рынке;
- строительство дома;
- первоначальный взнос или погашение ипотеки;
- участие в жилищном кооперативе.
Срок действия: программа рассчитана до 31.12.2025 года.
Закон: Постановление Правительства № 1050 17.12.2010.