Только что прочитал несколько статей из Дзена от авторов-инвесторов, которые, как зомбированные, пишут почти под копирку одинаковые советы на все случаи жизни. И главный совет - это диверсификация.
Классика советов от дзен-учителей/инвесторов: раскладывайте инвестиции в 1) ценные бумаги, 2) недвижимость, 3) валюту, 4) банковские вклады. А далее диверсификация диверсификации, т.е. ценные бумаги тоже диверсифицируйте в разные типы бумаг, в разные отрасли и в разных эмитентов. Инвестиции в валюту тоже диверсифицируйте, т.е. покупайте разные валюты. Банковские вклады - диверсификация диверсификаций - это в разные банки. И только что-то не предлагают еще диверсифицировать инвестиции в недвижимость. А зря. Я бы посмеялся над такими советами а-ля покупайте квартиры в разных городах, или, например, покупайте квартиры разного типа (корзину однушек, корзину двушек и т.д.).
Уважаемые инвесторы-миноритарии! Кто вас этому научил? Когда же вы научитесь думать самостоятельно, а не повторять шаблоны, которые вам навязали. Или вам просто слово нравится "диверсификация"? Ну так выучите какое-нибудь другое красивое слово, например "мелиорация". От этого слова у вас хотя бы убытков не будет от ваших горе-инвестиций.
Итак, к сути. Диверсификация не употребляется во всех финансовых направлениях, так же как и не лечатся все болезни одним лекарством. Диверсификация эффективна тогда, когда вы знаете что согласно многолетним статистическим показателям финансирование какого-то направления приводит к потерям в виде некоторого процента дефолта. Ну, например, банк знает, что уровень потерь от невозврата в автокредитах составляет 3%. И тогда банк понимает, что если он выдаст (условные цифры) в маленьком городе Сызрань всего 3 кредита, но по 15 млн рублей, то может так получиться, что именно эти 3 кредита окажутся невозвратными и тогда весь кредитный портфель Сызранского филиала банка уйдет в дефолт и, соответственно, уведет в убыток весь сызранский филиал. Поэтому банку с точки зрения математической статистики правильнее выдать 90 кредитов по 500 тыс. рублей, получить 3 дефолтных кредита на общую сумму 1,5 млн рублей, но зато 43,5 млн рублей кредитного портфеля принесут филиалу банка прибыль. Так же с вкладчиками банка - лучше иметь много мелких вкладчиков, чем троих крупных. Так как, если эти три крупных вкладчика вдруг заберут свои деньги, то у банка возникнет кризис ликвидности и банк рухнет. А когда у банка много мелких вкладчиков - вероятность того, что все вкладчики одновременно ринутся забирать вклады близка к нулю. Вот что такое диверсификация, а не то, чему вас кто-то где-то непонятно зачем научил, и вы повторяете это на дзене, не понимая даже смысла этого термина.
Так называемая диверсификация в ценные бумаги никак вас не спасает от просадки всего рынка ценных бумаг, как это происходит сейчас. Тоже самое с валютой.
Про банковские вклады и говорить даже смешно. Это же знания первокурсника факультета "Финансы и кредит" - ставка банковских вкладов почти всегда значительно ниже реального уровня инфляции. Таким образом, отдавая деньги банку, вы должны понимать, что совершая данную операцию, вы не инвестор, вы вкладчик, который просто отдает кредитному учреждению на сохранение наличность чтобы не хранить ее дома. Но при этом вкладчик будет уже забирать из банка сумму по своей покупательской способности меньшую, чем сумму, которую положил на депозит. Даже с учетом полученных процентов.
Недвижимость - это не инвестиция с пассивным доходом. Это просто вложение в низколиквидный актив, который невозможно быстро продать, и поэтому даже при самых сложных жизненных ситуациях, этот актив за счет своего низколиквидного фактора сохраняется у владельца многие годы, а не расходуется быстро и феерично на текущие расходы как это происходит с наличными или безналичными деньгами. Своего рода психологическое кодирование от спонтанных расходов.
Пожалуй это все, что я хотел сегодня написать...