В этой статье разберёмся, что лучше вклад или облигации.
Казалось бы, вклад и облигации похожие инструменты. Ведь в обоих случаях вы даёте деньги под процент на какой-то срок. Тем не менее отличия всё же есть.
Что такое вклад?
Вклад - сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный срок и которую обязуется возвратить в месте с процентами в порядке, предусмотренным договором.
Деньги вкладчика банк инвестирует или выдает кредиты под более высокий процент.
На размер процента по вкладу влияют разные условия. Основными из них являются: ключевая ставка ЦБ и надёжность банка.
Плюсы вклада:
- Безопасность средств( в случае изъятия у банка лицензии Вы не потеряете свои деньги ведь сумма до 1.400.000 страхуется Агенством по Страхованию Вкладов),
- Если проценты не превышают необлагаемую сумму налога, то налог с вас не удержат.
Минусы вклада:
- Низкая доходность,
- В случае досрочного изъятия средств Вы потеряете проценты.
Что такое облигации?
Облигация - это ценная бумага, подтверждающая то что инвестор дал деньги в долг компании. Компания использует эти деньги на свои нужды. А инвестор получает проценты(купоны).
Плюсы облигаций:
- Доходность выше, чем по вкладу,
- Пока инвестор держит облигацию, биржа считает НКД. И если потребуется досрочно забрать деньги, то инвестор не потеряет проценты,
- Если покупать не на брокерский счёт, а на ИИС то можно получить ещё и налоговый вычет,
- Получаете проценты(купоны) - раз в квартал или два раза в год.
Минусы облигаций:
- Риск потери своих средств в случае, если компания не справится со своими обязательствами,
- Риск изменения процентных ставок,
- Комиссия за покупку облигации,
- Налог
Что лучше
Разберём на примере Васи. У него есть 100.000руб. Он хочет с минимальными рисками вложить свои деньги под процент. Срок до 13 месяцев. Будем сравнивать облигации сбербанка и вклад в том же сбербанке.
Вклад:
Сейчас процент по вкладу в сбере без навязанных условий - 6% годовых.
Вкладывая свои 100.000руб на данный вклад - Вася в конце срока действия вклада заберёт 106.000руб.
Облигации:
Если купить облигации сбера 001P-sber32 то доходность составит ~7,6%(это с учётом реинвестирования купонов, а также после вычета налогов и комиссий)
Вывод:
Если Вася не захочет взять на себя небольшой риск, а также не захочет открывать брокерский счёт, то лучший вариант для него - это вклад.
Если же он захочет получить большую доходность с небольшим риском, то лучший вариант для него - это облигации.
не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией