Одни люди хранят деньги в наличке, потому что не доверяют банкам, другие боятся, что наличка обесценится, поэтому инвестируют деньги в компании. Но есть третий тип людей — те, кто хранит деньги в криптовалюте. В этой статье я расскажу, безопасно ли это и что будет с долларом.
Как создали федеральную резервную систему?
Федеральная резервная система — это американский Центробанк, орган, который печатает деньги. С 1913 года он управляет денежной эмиссией. До появления ФРС эмиссией денежной массы занималось правительство. Был «золотой стандарт»: денег выпускалось столько, сколько в государстве есть золота. Это всегда приводило к «экономической депрессии». Количество золота не увеличивается, а ценностей, услуг и продуктов, которые создаются в экономике — всё время растёт. И если денежная масса остаётся той же, а объём ВВП увеличивается, то возникает диспропорция: всё становится дешевле и появляется дефляция.
Она приводит к замедлению экономики, потому что деньги со временем становятся всё ценнее, люди перестают их тратить и начинают копить. Соответственно — нет кредитов, инвестиций, никто не вкладывается производство и рост экономики останавливается. Это та причина, по которой отказались от золотого стандарта.
Революционерами этой идеи были США, которые отказались от золотого стандарта. Они создали федеральную резервную систему, задача которой — выпускать деньги в таком количестве, чтобы это способствовало планомерному росту экономики. То есть всё время нужно делать так, чтобы Центробанк поддерживал небольшой определённый уровень инфляции. Так тем, у кого много денег, придётся не держать их у себя, а вкладывать в развитие предприятий, которые будут приносить прибыль, и таким образом управлять плавным ростом экономики.
В те времена эта идея была революцией в экономике. ФРС создали по инициативе крупных промышленных групп, потому что им надоело, как правительство обращается с эмиссией денег, и они решили положить этому конец. Эта идея удалась. Теперь ФРС выпускает и изымает доллары. Но в условиях растущей экономики деньги не нужно изымать, а только всё время управлять скоростью их выпуска. Эта идея была настолько успешная, что качнула экономику Америки.
Именно благодаря тому, что Центробанк не подчинялся правительству, доллар стал резервной валютой — компании со всего мира знали, что доллару можно верить.
Главная функция Центробанка
Чтобы экономика была управляема и постоянно росла, нужен орган, который будет эмитировать денег немного больше, чем нужно на данный момент, чтобы можно было покупать и продавать все товары и услуги. И он должен быть независим от органов власти, политических идей и должен заниматься только экономикой.
То же самое относится к любому другому Центробанку — это их главная работа. И когда они делают это на протяжении длительного времени без больших ошибок, всё больше людей верит в твёрдость этой валюты: что она будет существовать завтра, на неё что-то можно будет купить.
Этот выпуск денег должен быть точно рассчитан и регулируем. Если количество платёжного средства не регулируемо, то есть нельзя выпустить больше этих платёжных средств — это не может быть расчётной валютой для управления экономикой.
2 способа заработать на криптовалюте
Крипта на сегодняшний день — это некий независимый актив, который можно было бы сравнить с акциями. Есть разные криптовалюты, которые работают по разным принципам. Например, биткоин генерируется большим количеством вычислительных ресурсов и поэтому его количество ограничено.
Одна из идей криптовалют: они децентрализованы, анонимны и не зависят от Центробанка.
Относиться к криптовалютам нужно также, как к любым другим активам: акциям, золоту и т. д. Существует 2 подхода, как можно зарабатывать деньги на криптовалюте:
Технический трейдинг
Валюты колеблются, специалисты наблюдают за разными факторами, предсказывают, пойдут ли эти курсовые разницы вверх или вниз и на этой разнице зарабатывают.
Также с криптовалютами — есть показатели, по которым трейдеры предполагают, опустятся или повысятся показатели. Соответственно, они покупают и продают.
Технический трейдинг можно делать на любом активе, который вы понимаете и можете предсказать его движение.
Стратегическая инвестиция
Чтобы на этом заработать, вам нужно понимать, что будет происходить следующие 5-15 лет на рынке, какое будущее ждёт этот актив. Например, вы смотрите, что на рынке появилась новая компания Tesla, которую основал создатель PayPal, и решаете вложить в неё деньги. И в течение нескольких лет ваши акции растут в десятки или сотни раз.
Сможет ли криптовалюта заменить доллар
Много говорят, что крипта заменит все валюты, в том числе доллары и евро. Технически у криптовалют есть много преимуществ, которые отлично сработали бы, если бы крипта использовалась в качестве платёжного средства: например, быстрые транзакции, низкая комиссия за переводы и т. д.
Но независимые криптовалюты, которые не выпускаются Центробанками, не станут повсеместным платёжным средством. Потому что такой механизм не позволяет нормально управлять развитием экономики и препятствует работе существующих Центробанков.
Я знаю, что сейчас проводится много экспериментов, как перенести криптовалюты в область платёжных средств. Уже появляется много бизнесов, которые начинают принимать крипту к оплате. Но когда крипта при покупке конвертируется в доллар — это не то же самое, что расплачиваться деньгами напрямую.
Как только объём таких операций станет достаточно большим, чтобы начинать оказывать влияние на работу центробанков — это не будет дальше развиваться, потому что это создаёт угрозу экономической безопасности страны.
Я думаю, что Центробанки смотрят на рынок криптовалют с точки зрения, что это хорошая площадка для отработки технологий. Затем они возьмут самые лучшие практики и появится криптодоллар, криптоевро и т. д.
Поэтому на долгий срок я бы не рассматривал криптовалюты, как надёжное средство, чтобы растить ваш капитал. Только если вы не готовы постоянно держать руку на пульсе, отслеживать показатели, разбираться в этом, чтобы вовремя из них выскочить.
Может быть, в какой-то момент использование криптовалют будет вообще ограничено — когда это начнёт оказывать значительное влияние на деятельность Центробанка. Прикрыть операции по криптовалютам очень легко, оправдав это финансированием терроризма, нелегальной деятельности и т. д.
Что происходит с долларом сегодня
На протяжении долгого времени существует экономическая конкуренция между долларом и евро. Сейчас экономика Европы ослаблена: война в Украине, конфликты между странами ЕС, поток беженцев и т. д. Там проблемы с поставками продовольствия, а соответственно, цены на товары взлетели. Люди не верят в будущее, меньше инвестируют, не создают новые проекты и т. д.
Ценность евро как валюты зависит от того, как люди воспринимают будущее. Если это будущее подвергается угрозе и разваливается на глазах, то вера людей в евро уменьшается, а, соответственно, и ценность этой валюты.
От этого доллар выигрывает, хотя Соединённые Штаты находятся далеко от конфликтной зоны и их экономика самодостаточна. Они на 100% обеспечены продуктами питания, экспортируют больше, чем импортируют, имеют свои нефть, газ, электроэнергию и т. д.
Поэтому если говорить, какая из валют наиболее перспективна и стабильна на ближайшие годы и десятилетия — я бы ставил только на американский доллар и больше ни на что.
Выводы
Если вы хотите заниматься техническим трейдингом, ловить колебания и на них зарабатывать — криптовалюты подходят великолепно. У них высокая волатильность и они постоянно колеблются.
Если вас интересует сохранность ваших средств, то я бы ставил только на доллар.
Если вас интересует, что будет с активами в течение нескольких лет, то долларовый актив не даст вам большого прироста, потому что Центробанк Соединённых Штатов будет работать над тем, чтобы поддерживать определённый уровень инфляции.
