Не все военнослужащие знают о существовании программы, по которой можно получить жилье. При подписании договора все средства за недвижимость обязывается выплатить государство по накопительно-ипотечной системе. Чтобы требовать квартиру по военной ипотеке, нужно разобраться с особенностями процедуры: какие могут быть условия, какие лица имеют на нее право.
В статье мы рассмотрим, что важно знать о военной ипотеке, кому положена, как получить, список документов, порядок приобретения квартиры, налоговый вычет, что будет с квартирой при увольнении военнослужащего в запас.
Военная ипотека и накопительно-ипотечная система (НИС)
Военной ипотекой принято называть специальную программу, которая основывается на 117 Федеральном законе. В документе указаны условия, при которых военнослужащие могут получить право на целевой жилищный заем. Если клиент входит в указанный список, ему следует разобраться, что такое НИС.
Накопительно-ипотечная система – программа для военнослужащих для получения средств. Ее принцип состоит в том, что представленное лицо должно принять участие в НИС (таким образом, человек будет получать деньги на счет от государства). Средства после сотрудничества с программой начисляются ежемесячно, при этом размер годового взноса – 288 410 руб.
Стоит отметить, что тратить деньги по накопительной системе участники имеют право в случае, если с момента сотрудничества прошло не менее трех лет. После указанного периода сумму можно использовать для внесения первоначального взноса. При этом в дальнейшем выплаты будут продолжаться (средства можно использовать для погашения долга). Если ежемесячный размер взноса не соответствует платежу, остаток от суммы оплачивается за счет военнослужащего.
Условия получения военной ипотеки
Военная ипотека по получению квартиры содержит условия, которые должны быть соблюдены всеми лицами. Во-первых, на средства для погашения ипотеки могут рассчитывать не все военнослужащие. Во-вторых, использовать деньги от государства участники программы имеют право по истечении трех лет после подписания бумаг.
Кто может рассчитывать на покупку квартиры под военную ипотеку:
- Офицеры. В список входят лица, которые окончили образовательные учреждения с военным уклоном. При этом первое звание офицера должно быть получено не раньше 01.01.2005 года.
- Офицеры, вышедшие из запаса (в случае если был подписан первый контракт).
- Прапорщики и мичманы. Лица имеют право вступить в НИС, если срок службы составлял не менее 3-х лет с момента принятия закона.
- Солдаты, матросы, сержанты и старшины. Лица имеют право на получение военной ипотеки, если поступили на службу или заключили второй контракт после запуска программы.
Если военнослужащий не относится ни к одной из категорий, он также имеет право подать документы на вступление в НИС в добровольном порядке. Единственное условие – заполненный рапорт. В некоторых случаях выделяют дополнительный пункт, куда относят иных военнослужащих. Подробную информацию граждане могут найти в 3 пункте Постановления Правительства РФ от 21.02.2005 г. № 89.
Требования к заемщику
Получение квартиры по военной ипотеке сопровождается условиями для заемщика. В первую очередь военный должен убедиться в том, что он имеет право на открытие личного счета. Для этого следует пройти регистрацию в НИС (некоторых граждан государство включает в программу автоматически).
Следующий шаг – убедиться, что заемщик состоит на военной службе. Минимальный возраст для регистрации – 22 года, максимальный – 45 лет. Завершающий момент – иметь подтверждение того, что военный является участником программы НИС более 3-х лет. Как правило, за это время на счету должна быть сумма, примерно равная 800 тыс. рублей. Эти деньги можно потратить на первоначальный взнос, выбрав удобный для себя банк. Некоторые заемщики обращаются сразу в несколько учреждений, чтобы найти максимально выгодные для себя условия.
Какое жилье подходит под военную ипотеку
Покупка квартиры под военную ипотеку регулируется государством и разрешается на основе единых требований кредитования военнослужащих (приказ Министра обороны РФ от 09.10.2018 г. № 558). Чтобы получить жилье, застройщик должен связаться с одним из банков, в котором будут выдвигаться условия (определяется процент выплат, максимальные сроки). В большинстве случаев учреждения отмечают главные параметры – размер первого взноса и процентную ставку. Срок выплат зависит от желаний военнослужащего, хотя на практике самым распространенным считается случай, когда заемщик растягивает оставшуюся сумму до достижения предельного возраста прохождения службы (по достижении 50 лет).
Какую недвижимость может приобрести военнослужащий по выплатам из НИС:
- квартиры в новостройках (при определенных условиях);
- вторичное жилье;
- земельный участок с домом;
- квартиру, которая участвует в долевом строительстве (в данном случае заемщик может стать участником договора).
Для каждого из случаев по покупке недвижимости государство подготовило условия, которые должен соблюдать заемщик. Например, военнослужащий с выслугой менее 20 лет не имеет права покупать землю или строить дом на участке за вырученные деньги. Если гражданин хочет приобрести квартиру в новом доме, для перечисления средств банк запросит документы у застройщика (разрешение на возведение здания и условия по возврату денег). Таким образом, учреждение по выдаче ипотек создает безопасные условия, в которых клиент не останется обманутым.
Если рассматривается недвижимость на вторичном рынке, то в данном случае будут применяться обычные требования (соответствуют гражданской ипотеке). Сюда можно отнести отсутствие посторонних лиц, прописанных в квартире, а также долгов по коммунальным платежам. Банк имеет право отказать заемщику, если дом находится в аварийном состоянии или договор на жилье оформляется по доверенностям.
В законодательстве отмечается, что участник НИС не имеет возможности приобретать долю квартиры или дома за вырученные деньги. К запретам также можно отнести покупку дачи или недвижимости, находящейся на чужой земле. Можно сделать вывод, что военнослужащий должен соблюдать условия банка, который будет его аккредитовать. Если хочется приобрести частный дом, прилегающий к нему участок должен быть во владениях заемщика.
Порядок покупки квартиры по военной ипотеке
Если военнослужащий принял твердое решение о покупке недвижимости, у него есть два варианта: пройти все этапы от составления документов до подписания договора самостоятельно либо обратиться за помощью к профессионалам. В данной схеме заемщик сможет найти инструкцию, как получить квартиру без помощи юристов.
Покупка квартиры по военной ипотеке – пошаговая инструкция:
- Вступить в НИС, быть участником кампании не менее 3-х лет. В первую очередь военнослужащий должен подать документы на регистрацию и открытие личного счета. Не стоит торопиться с выбором жилья, так как потратить накопленные средства можно только через 36 месяцев. Как только срок подойдет к концу, можно переходить к следующему этапу.
- Написать рапорт. Донести информацию о желании потратить деньги на недвижимость заемщик может через начальника своей части. В документе указываются его инициалы, после чего его отправляют в Росвоенипотеку, где бумаги проходят тщательную проверку. Обычно ответ на рапорт приходит в течение 8–12 недель. За это время составляется свидетельство о праве на выплату целевого займа на квартиру. Конечно, документ доставляют клиенту лишь в случае, если заявка была одобрена. Свидетельство о праве на ЦЗК является действительным лишь полгода. Как только документ будет получен, заемщику нужно как можно быстрее найти банк для оформления ипотеки, подобрать жилье и собрать все документы для сделки. Поэтому если клиент решил действовать в одиночку, проходить этапы ему придется самостоятельно.
- Поиски подходящего жилья. После получения свидетельства можно переходить к квартире. На практике военнослужащие отдают предпочтение недвижимости в новостройках или на этапе возведения. По мнению клиентов, это самый быстрый и безопасный метод (конечно, если попадется надежный застройщик). Но не стоит забывать о том, что в некоторых случаях строительство может затянуться на несколько лет, а у заемщика есть всего 6 месяцев. Чтобы избежать проблем при выборе жилья, рекомендуется обратиться в агентства по поиску квартир. У недвижимости в новостройках есть свои преимущества: приятный внешний вид, отсутствие задолженностей по коммуналке и незнакомцев в прописке. Важно помнить, что у заемщика четко определена сумма выплат (стоимость жилья не должна составлять более 2,4 млн рублей). В противном случае Росвоенипотека откажет клиенту. Если купить квартиру все-таки хочется, придется пошагать оставшийся долг самостоятельно. Для оформления сделки не стоит забывать и об условиях (хорошее состояние дома, объект находится на территории РФ, документы на руках у застройщика или отсутствие задолженностей).
- Подбор банка с выгодными условиями. На четвертом шаге клиент должен определиться, в какое учреждение ему следует обратиться. На территории РФ все крупные банки охотно оформляют военную ипотеку. Специалисты рекомендуют отдавать предпочтение тем учреждениям, где ранее уже был открыт счет и проводились денежные процедуры. На удивление, многие заемщики считают Сбербанк менее выгодным в плане выдачи ипотеки для военнослужащих. Банк выдвигает высокие требования для клиентов, при этом обслуживание происходит очень медленно. При выборе учреждения можно отталкиваться от наиболее надежных и популярных (по рейтингу клиентов). Сюда относят ВТБ 24, Связь-Банк, Мособлбанк и Газпромбанк. Чтобы получить положительный ответ от учреждения по выдаче ипотеки, нужно предоставить документы. Во всех банках их перечень одинаковый, как и требования к условиям и состоянию квартиры. При обращении в банк заемщик должен иметь при себе паспорт, свидетельство от ЦЗК и бумаги на недвижимость. Если просьба будет одобрена, можно переходить к обращению в Росвоенипотеку.
- Составление договора о целевом найме на жилье. Соответствующие бумаги после подачи подписываются представителями Росвоенипотеки (если документы будут подлинными, а условия квартиры удовлетворять требованиям). В случае подтверждения заявки средства со счета военнослужащего переводятся в банк в течение 10 рабочих дней. Из указанной суммы вычитается первичный взнос, а в дальнейшем – оставшиеся выплаты для погашения долга. Вместе с поступающими средствами сотрудники Росвоенипотеки направляют договор о выдаче ЦЖЗ. Время передачи составляет 14 дней, однако сроки можно сократить. Для этого клиенту следует заняться отправкой бумаг самостоятельно.
- Получение права на собственность недвижимости, подписание бумаг. Как только первоначальный взнос поступит на счет застройщика или бывшего владельца, квартира официально считается собственностью военнослужащего. Теперь можно смело подписывать договор о купле/продаже, а также регистрировать жилье в качестве объекта недвижимости. Последние шаги – уладить вопрос со страховкой. Чаще всего составляется двойной договор, в котором указывается не только квартира, но и имя владельца. В случае неприятных ситуаций родственники военнослужащего или он сам смогут обратиться за выплатой денежных компенсаций. Отказываться от страховки не стоит, ведь в любой момент могут возникнуть проблемы с застройщиком или бывшим собственником.
Пройти все 6 этапов можно и в одиночку, единственный недостаток – потраченное время. Нужно оформить документы, подать заявку, найти жилье и согласовать вопросы с банком в течение полугода, иначе свидетельство будет считаться недействительным, и приобрести квартиру будет невозможно.
Документы для получения военной ипотеки
Чтобы оформить договор, следует заручиться поддержкой от банка. Для этого нужно предоставить сотрудникам список документов, которые будут тщательно проверяться. Перечень бумаг можно узнать в любом отделении учреждения либо найти их в предложенном ниже списке.
Требования к квартире по военной ипотеке – какие документы требуют в банке:
- оригинал паспорта и копии всех разворотов страниц;
- свидетельство, подтверждающее принадлежность к военной ипотеке;
- заполненную кредитную заявку (можно найти на официальном сайте банка и распечатать либо оформить ее на основании перечисленных документов в одном из отделений);
- права на собственность квартиры у продавца (документы на строительные работы у застройщика);
- техническую документацию недвижимости;
- кадастровый паспорт жилья;
- выписку, подтверждающую отсутствие прописанных лиц в квартире;
- подтверждение (квитанции) из коммунальных служб об отсутствии задолженностей.
Сначала клиент собирает часть документов, сдает их с кредитной заявкой. Отправленные бумаги рассматриваются в течение нескольких рабочих дней, после чего клиент получает ответ. Если заявка была одобрена, можно продолжить собирать оставшиеся бумаги, а если нет, нужно разобраться в причине отказа. Как только документы будут в порядке, можно приступать к составлению договора.
Договор с банком считается одним из важнейших документов, ведь он подтверждает факт сделки. В бумагах прописываются условия и нюансы, которые могут возникнуть. Например, хватит ли денег с военной ипотеки, чтобы погасить кредит. В договоре указана информация о покупателе и продавце: денежная история, сумма ежемесячных выплат, обязанности обеих сторон.
Помимо основных пунктов, в договоре может быть отмечен момент по оформлению недвижимого имущества. Перечисляются все бумаги, участвующие в сделке, ставятся подпись и дата. После этого на руках у клиента должно быть три копии договора: первый остается у военнослужащего, второй отправляется в учреждение по выдаче кредитов, а третий – в военную часть.
Не стоит забывать о документах, необходимых для регистрации сделки. Процедура осуществляется в момент, когда клиент будет готов предоставить пакет бумаг нотариусу (далее они передаются в Росреестр, проверка занимает до 14 дней).
Перечень документов для регистрации договора:
- доверенность на регистрацию;
- нотариальное согласие супругов;
- бумаги, подтверждающие уплату пошлины;
- заполненные документы от кредитного учреждения;
- составленный ипотечный договор;
- свидетельство о том, что военнослужащий участвует в программе по выдаче военных кредитов;
- бумаги, подтверждающие факт купли/продажи;
- копия акта приема/передачи недвижимого имущества.
Налоговый вычет за жилье по военной ипотеке
Государством предусматривается налоговый вычет за квартиру по военной ипотеке. По закону, если общая сумма недвижимости составляет менее 2 млн рублей, заемщик получит возврат средств в размере 13% от стоимости.
Если цена за квартиру превышает указанный лимит (например, сумма за жилье составляет 4 млн рублей), клиент может вернуть 13%, которые будут вычтены только из утвержденных государством 2 млн рублей.
Нюансы погашения военной ипотеки при увольнении из армии
Можно рассмотреть вариант, при котором военнослужащий примет решение расторгнуть контракт. По закону, если срок службы не достиг 20 лет, заемщик лишается прав на получение военного кредита. Если выплаты уже были оформлены в качестве первоначального взноса и погашения долга, клиент обязуется выплатить государству потраченную сумму в течение 10 лет. При этом оплачивать ипотеку придется самостоятельно, не рассчитывая на поддержку программы НИС.
Бывают и ситуации, когда военнослужащие не подозревают о своих правах, т. е. не пользуются кредитом. Если срок их службы достиг 20 лет, они имеют право в любой момент обратиться к государству для оформления сделки, независимо от того, ушли они в отставку или нет.
Часто выделяют исключения из правил, когда заемщик был вынужден уволиться. Это может произойти по ряду причин, самая распространенная из которых – проблемы со здоровьем. Если военнослужащий прослужил более 10 лет и ушел в отставку, возвращать потраченные деньги ему не придется. Единственный нюанс: если кредит еще был не погашен, выплачивать задолженность придется за свой счет. В большинстве случаев участники программы имеют приличные выплаты за свой стаж, который помогает покрыть расходы.
Можно сделать вывод, что программа военной ипотеки помогает клиентам. Ежегодно десятки военнослужащих пользуются выплатами от государства для обеспечения своих семей достойным жильем. Чтобы принять участие в программе, нужно быть ее участником не менее 3-х лет. После отведенного срока можно подавать заявление на первоначальный взнос, найти подходящий банк и квартиру. Если цена на недвижимость – менее 2 млн рублей, заемщик имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от суммы. Участник НИС может погасить задолженность раньше срока – в таком случае залог с жилья снимается в определенном порядке.
Больше статей по недвижимости вы можете найти в нашем блоге.
Подобрать недвижимость или разместить свое объявление о продаже квартиры можно здесь.