Даже те, кто не читал книгу Бодов Шефера «Путь к финансовой свободе» (кстати, очень рекомендую прочитать), наверняка слышали выражения «финансовая безопасность» и «финансовая независимость». Предлагаю подробнее разобраться в каждом из них, а также наметить пути по достижению этих «состояний».
Финансовая безопасность*
(*У Шефера этот термин перевели, как «финансовая защита»)
С безопасностью все достаточно понятно и просто:
у вас должна быть «финансовая подушка», обеспечивающая вашу жизнь «на минималках» в течение определенного промежутка времени без дохода. Например: вас уволили или вы сами ушли по какой-то причине, а новой работы не нашли; болезнь, лечение которой не позволяет работать и иные подобные причины, по которым ваш доход вдруг прекратил поступать.
Каков должен быть размер этой «подушки»? На него влияют 2 основных показателя:
- Ваш среднемесячный расход (его я настоятельно рекомендовала отслеживать на регулярной основе)
- Срок, на который вы можете остаться без поступлений дохода
Из среднемесячного расхода можно исключить часть «необязательных» статей типа походов в рестораны, развлечений, помощи близким, расходов на дополнительное образование и прочих, на ваше усмотрение. Определяем минимальный-минимум, который вам необходим.
Однако, если вы не готовы отказывать себе ни в чём даже на период отсутствия каких бы то ни было доходов, то ежемесячный размер «подушки» стоит даже и увеличить процентов на 10. Мало ли на что решите потратить денежки ))
Второй показатель – срок. Разные эксперты определяют его по-разному: от 3 до 12 месяцев. Основной критерий тут – ваше понимание, когда вы реально сможете вернуть получение дохода в объёме, сопоставимом с ежемесячными расходами. Кому-то на поиск работы достаточно 2-3 недели, он классный спец, которого готовы «с руками оторвать», а кто-то так выгорел, что и думать о работе не может без содрогания.
Бывает, что человек решил уйти из найма и открыть свой бизнес. Тогда нужно ориентироваться на срок, пока бизнес начнет приносить необходимый доход. Я рекомендую рассчитывать размер «подушки» минимум на 6 месяцев.
ВАЖНО! Нельзя рассматривать «финансовую подушку», как запас на ЛЮБОЙ "непредвиденный" случай. Покупка бытовой техники или протезирование зубов не должны касаться этого неприкосновенного запаса. На подобные расходы нужно планомерно откладывать, пока у вас есть постоянный доход (и только после того, как полностью накопили на "подушку"). Иначе ваша финансовая безопасность под серьёзной угрозой быть «проеденной».
Финансовая независимость*
(*У Шефера – «финансовая безопасность»)
Представьте, что вы вообще не хотите больше работать ни дня. На что тогда жить? «Подушка безопасности» закончится через год, а что потом? На этот случай тоже есть надежное средство, обеспечивающее состояние финансовой независимости.
У вас должен быть источник пассивного дохода, обеспечивающий ваши обычные расходы. У всех он может быть разный: сдача собственной недвижимости в аренду, доходные инвестиции в ценные бумаги или в чей-то бизнес (свой бизнес – это не пассивный, а активный доход), выдача процентных займов и т.д.
Главный критерий при построении эффективной системы финансовой независимости – это учёт рисков. Если вы куда-то вложились, то надо оценивать не только, что вы с этого можете получить, но и то, почему можете не получить ничего. (Но это отдельная тема распределения рисков, о ней я напишу еще ни одну статью.)
Чтобы получать сумму, достаточную для покрытия ваших ежемесячных расходов, нужен капитал, в 150 раз превышающий эту сумму.
Наличие источника финансовой независимости, конечно, не обязывает вас прекратить получать ваш активный доход. Вы можете иметь одновременно и работу с зарплатой, и арендный бизнес, и вложения в акции. Финансовая независимость призвана, прежде всего, обеспечить прирост вашего капитала и возможности в будущем совершать крупные сделки (например покупка квартир, машин, дач) без использования кредитов и займов.
Подведем итоги:
Финансовая безопасность – это то, к чему стоит стремиться любому современному здравомыслящему человеку. Это минимальная цена вашего спокойствия и уверенности в завтрашнем дне.
Финансовая независимость – это то, что обеспечит вам привычную комфортную жизнь даже не работая.
Есть еще финансовая свобода. Это когда вы сможете покупать практически всё, что захотите исключительно с пассивного дохода, не уменьшая сумму капитала даже на время. Для этого вам необходимо оценить стоимость всех ваших «хотелок», определить, сколько месяцев вы готовы откладывать на эти «хотелки» и выделять часть вашего пассивного дохода на накопления именно под эти «хотелки».
