Желание получить заём без лишних хлопот приводит россиян к финансовым организациям, действующим вне правового поля. Нелегальные кредиторы предлагают выгодные, на первый взгляд, условия и возможность получить деньги без личного присутствия. В результате легкомысленность дорого обходится доверчивым клиентам. Рассказываем, чем опасны чёрные кредиторы и как их распознать.
Чёрное и белое
Для начала стоит определиться, в чём отличие легального кредитора от чёрного. Выдавать кредиты и займы в денежной форме могут только лицензированные финансовые организации. К профессиональным кредиторам относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Все они имеют лицензию Банка России, а их деятельность регулируется законодательством.
Нелегальные кредиторы не имеют лицензии, но могут скрывать этот факт и выдают займы всем желающим.
Подводные камни
Чем же опасны нелегальные кредиторы? Как минимум тем, что не соблюдают закон, которому подчиняются банки и другие официальные кредиторы. Например, для банков и МФО есть верхний потолок максимальной полной стоимости кредита. По микрозаймам на сумму не более 30 тыс. рублей до месяца предусмотрена ставка не более 1% в день, т.е. 365% годовых. Чёрные кредиторы могут потребовать возврат средств в двойном или тройном размере.
● Иногда опасное сотрудничество с нелегальным кредитором заканчивается, едва начавшись. Так бывает, если кредитор просит внести предоплату за кредит, объясняя это разными причинами: платной проверкой кредитной истории, услугами нотариуса, комиссией за перевод и т.д. Получив деньги, он исчезает – и это один из оптимистичных сценариев развития событий.
● Узнав персональные данные клиента на этапе сбора документов, мошенники могут взять кредит на имя жертвы без её ведома или попытаться выудить данные банковских карт и снять деньги со счетов.
● Часто нелегальные кредиторы намеренно загоняют клиентов в долги, создавая условия, при которых сложно выплатить кредит вовремя. Например, составляют неудобный график погашения или вовсе не прописывают в договоре срок возврата денег, а потом требуют вернуть всю сумму с процентами уже на следующий день.
● Просрочив платёж по неофициальному кредиту. клиент рискует получить угрозы в свой адрес и даже стать жертвой физического насилия со чёрных кредиторов.
Как распознать недобросовестные организации
На сайте Банка России есть списки официальных кредитных организаций и компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Поиск компании в списке возможен по названию, ИНН, регистрационному номеру и т.д.
Будьте внимательны: иногда нелегальные кредиторы копируют название и оформление сайта официальных кредиторов. Чтобы удостовериться, что сайт принадлежит проверенной организации, ищите значок с галочкой напротив ссылки в поисковой выдаче «Яндекса».
Как победить чёрного кредитора
Обратитесь в Интернет-приёмную Банка России, если компании нет в реестре официальных кредитных организаций или ваши права нарушают.
Если вы стали жертвой чёрного кредитора, отстаивать свои права следует в суде: так можно оспорить и снизить проценты по договору. Подав заявление о незаконной предпринимательской деятельности, вы сможете избавиться от уплаты штрафов и процентов. Попытки взыскания с вас просроченной задолженности через коллекторов – повод обратиться в Федеральную службу судебных приставов.
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
И главный совет: ни в коем случае не связывайтесь с нелегальными кредиторами, это может быть опасно. Гораздо проще и выгодней оформить кредит в банке: быстро и без лишних проблем. Например, подав заявку на кредит наличными в банке «Ренессанс Кредит», вы сможете получить до 1 500 000 рублей по ставке от 7,5% на любые цели. Первый платёж – через 45 дней.
Заполните анкету на сайте и получите решение от банка уже через минуту!