Треть обращений по гарантиям - нестандартные заявки. Рассказываем, какие бывают необычные кейсы, и как с ними работает Абсолют Банк.
Автоматизация и цифровизация существенно упростили жизнь бизнесу. Теперь подать заявку на выпуск гарантии можно с минимальным пакетом документов за 10 минут, оформить ее – за пару часов, а получить документ на бумажном носителе – на следующий день.
Но у «конвейерного» подхода есть обратная сторона – нестандартные заявки отклоняются. Банки настраивают системы оценки, учитывая сразу несколько десятков параметров. Но даже при таком подходе около трети заявок будут отклонены – получат красный (стоп) или желтый (подозрительная заявка) свет. В большинстве случаев банки-гаранты не продолжают работу по отклоненным обращениям.
Что это значит для клиента?
То, что ему приходится «перебирать» несколько банков в поиске того, кто одобрит его обращение. В итоге бизнес теряет время, а в некоторых случаях, когда счет идет на дни или даже часы, компания теряет деньги, уплачивая большую комиссию. Или вовсе негативный сценарий - лишается контракта.
Компанию в итоге даже могут включить в Реестр недобросовестных поставщиков (РНП) – поставить своего рода «черную метку», которая закрывает доступ к контрактам минимум на 4 года. А иногда и навсегда.
В Абсолют Банке ведут системную работу с нестандартными заявками: для нас это не знак «Стоп», а повод глубже погрузиться в бизнес клиента.
Это помогает, во-первых, лучше понять систему и при возможности сделать дополнительные настройки.
Во-вторых, среди отклоненных заявок встречается много интересных и перспективных проектов, требующих небольших уточнений или правок для запуска в работу. Именно с такими клиентами у нас часто потом выстраиваются долгосрочные партнерские отношения.
Мы решили показать несколько необычных кейсов по выпуску онлайн-гарантий, которые помогут клиентам лучше понять работу с банком еще на этапе оформления обращения и минимизировать риски отказа.
Стоп-фактором может стать маленькая сумма контракта или сумма заказа
Например, минимальная сумма выпущенной Абсолют Банком гарантии в июне составила 6 рублей 80 копеек для обеспечения участия в торгах на поставку бакалейной продукции. Сумма самого маленького контракта, на исполнение которого предприниматель привлекал банковскую гарантию, составила 86 рублей. Она была оформлена на поставку медицинских материалов.
Почему такую заявку могут отклонить? С экономической точки зрения она не имеет смысла. Так как стоимость выпуска гарантии составляет 1000 рублей – значительно больше, чем размер контракта. Однако, например, в последнем случае выяснилось, что поставщику необходимо было заключить контракт на 86 рублей вместе с несколькими другими лотами в рамках одного государственного контракта.
На конкурсе было несколько контрактов. Один из лотов оказался на «смешную» сумму, которая могла стоить подрядчику всего заказа.
Рисковые формулировки
Иногда в контрактах встречаются формулировки, которые расцениваются как рисковые.
Примеры.
Контракт на турпоход - по факту оказался проведением геолого-разведывательной экспедиции в долины рек Сибири.
Или контракт на организацию отдыха и развлечений на сотни миллионов рублей, где заказчиком выступала крупная корпорация. При изучении вопроса выяснилось, что речь шла об организации отдыха на летний период для детей из малообеспеченных семей в детском лагере отдыха.
"Подозрительно" короткий срок оформления гарантии
Не так давно Абсолют Банк выдал гарантию на 3 дня для обеспечения заявки на участие в торгах на проведение строительных работ. Именно столько времени оставалось на подведение итогов конкурса. Из общего потока такая заявка сильно выбивалась, так как обычно срок действия гарантии составляет несколько месяцев.
А рекордсменом по продолжительности в нашем банке является гарантия на 2200 дней на обеспечение исполнения контракта по эксплуатации котельной.
Зачастую требуется более глубокое погружение в суть вопроса, так как нарушены ключевые триггеры
Из нашего опыта. У клиента задолженность по уплате налога и убыток в квартальной отчетности. В таком случае по умолчанию автоматически формируется отказ. Однако в конкретном кейсе ситуация показалась странной. Задолженность перед налоговыми органами существует, а отчетность при этом у компании всегда была хорошая, качество исполнения контрактов - идеальное.
При налоговой проверке выяснилось, что 12 лет назад был неправильно рассчитан и начислен налог. После перерасчета появилась задолженность перед ФНС. При этом половину налоговой задолженности компания оплатила сразу, оставшуюся часть – планирует погасить несколькими долями до конца года. Банк пошел навстречу и предоставил не только гарантию на исполнение контракта, но и гарантию по уплате налога в ФНС.
Один из самых сложных этапов – анализ контракта и условий договора
В текущих условиях риски по некоторым условиям контракта были пересмотрены гарантами.
Так, к нам обратилась российская компания – поставщик, которая участвовала в конкурсе на исполнение контракта у российского заказчика на территории РФ. Но в договоре была оговорка: контракт подчиняется международным требованиям и стандартам.
На момент обращения в Абсолют компания получила уже несколько отказов по заявке. Мы нашли решение для данной ситуации, с которым согласились и заказчик, и поставщик. В договор было внесено уточнение: «в той части, которая не противоречит российскому законодательству».
Конечно, существует множество ситуаций. Описать все невозможно. Именно поэтому они не поддаются стандартизации и требуют индивидуального подхода. И хотя в век развития онлайн-сервисов это может показаться своеобразным откатом назад, по факту – значимый объем обращений представителей бизнеса нуждается в более детальной проработке.
С такими кейсами нужно учиться работать, но это уже не машинное обучение, а профессиональная экспертиза.
Абсолют Банк стремится сочетать технологии и индивидуальный подход, поскольку за современными решениями всегда стоят люди. Мы определили для себя ключевой принцип работы - диджитал-гуманизм, которого придерживаемся на всех этапах работы с клиентом - от заявки до момента закрытия продукта и дальнейшего обслуживания.
Ознакомиться подробнее с информацией о банковских гарантиях от Абсолюта можно здесь:
https://absolutbank.ru/msb/garantii/
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)