Каждый, хоть немного финансово грамотный, человек хотя бы раз в своей жизни задумывался о том, как бы рационально использовать свои средства, чтобы реализовать всеми известную поговорку, которая гласит, что сначала ты работаешь на деньги, а потом деньги работают на тебя. Сейчас финансовый рынок предлагает большое количество возможностей по сохранению или преумножению ваших финансов. И каждый, в меру своих знаний, возможностей и желаний выбирает для себя наиболее оптимальный инструмент. В этой же статье я предлагаю рассмотреть один из самых старейших инструментов для сохранения своих «богатств». Как вы поняли из названия, речь пойдет о золоте и золотых монетах.
Задумывались ли вы когда-нибудь о том, почему человечество всегда неровно дышало к золоту? Сколько радости, слёз и надежд витает вокруг этого металла? Наверняка вы подумаете о том, что сейчас будет скучный урок истории или химии, но спешу вас разуверить, так как после прочтения этой статьи у вас будет четкое представление о том, как «работает» золото в настоящее время, что несомненно поможет вам, если вы заинтересованы в пассивном доходе.
Итак, начнем с азов: почему именно золото? Для многих это будет не новостью, но дело в том, что еще древнейшие цивилизации ценили золото за свои физические и химические качества. Золото, в отличие от других металлов, не подвержено коррозии, что, разумеется, позволяет сохранять металлу завораживающую красоту на протяжение огромного количества времени. Даже множественные переплавки никак не отражаются на внешнем состоянии металла. Именно поэтому его так ценили правители многих цивилизаций, однако же первыми в денежный оборот их пустили в Лидии (сейчас это Турция).
Сейчас золотые монеты не встречаются в обороте по ряду причин, но это не значит, что их нет вовсе. Напротив: золотые монеты переквалифицировались из средства платежа в инвестиционный инструмент. Работает это по принципу инвестиционной нумизматики. Мало того, что монеты представляют физическую ценность из-за золота в составе, так еще и ценность нумизматическую. Покупая золотые монеты, вы получаете не просто куски золота с чеканкой, а определенные исторические «артефакты», которые растут в стоимости благодаря своей ценности в кругах коллекционеров. Наибольший спрос на данный момент среди нумизматов составляют хорошо сохранившиеся золотые монеты, которые не использовались в обращении и были приурочены к каким-то знаменательным событиям для того или иного государства. Доходность таких монет может быть до 18 % годовых. Однако не стоит закрывать статью и бежать, сломя голову, покупать такие монеты. Спешу вас предостеречь о том, что порог входа на этот рынок достаточно высок, поэтому далеко не каждый сможет купить себе такую реликвию, плюс достаточно высокий риск наткнуться на реплику, которую вы, вероятнее всего, не отличите от оригинала. Но если мысль о монетах вас не покидает, вот парочка советов:
· покупайте монеты у проверенных лиц. С наименьшей вероятностью вас обманут на выставках или любых съездах, на которых собираются дилеры монет; на аукционных площадках;
· обращайте внимание на состояние монеты. Доходность ниже у монет с дефектами от использования;
· не рассчитывайте на «быстрые» деньги. Золотые монеты – это не про «купил-продал». Держите их у себя как можно дольше.
Как быть тем, кто не может или не хочет связываться с монетами? Тут открывается простор для инвестиций, связанных с золотом косвенно или напрямую. Финансовый рынок предлагает множество способов, как можно связать свои финансы золотом. Начнем с прямых методов. Вы можете просто купить золотой слиток. Да, просто прийти в банк и купить! Однако, стоит знать, что у этого способа есть свои нюансы. Во-первых, хранение слитка у себя дома чревато затратами на дальнейшую экспертизу подлинности при продаже. Во-вторых, вы, как законопослушный гражданин, должны будете уплатить НДС в размере 20% от цены на момент покупки слитка. В-третьих, всегда помните о том, что золото не любит повреждений, поэтому хранить его надо максимально бережно. Если вы согласны со всеми этими нюансами, то купленный слиток золота будет приносить вам доходность в районе 1,5%- 2% за первый год и постепенно будет увеличиваться с каждым годом таким образом, что через 5 лет среднегодовая доходность составит уже 6% и так далее. Поэтому рассматривать золотые слитки, как и монеты, лучше в долгосрок.
«Хочу купить золото, но боюсь, что с ним что-то случится и оно потеряет в цене. Что делать?» - ответ есть! Обезличенные металлические счета – вот ваш вариант. Процедура создания такого счета практически ничем не отличается от покупки золота в слитках. Фактически, открывая такой счет, вы становитесь владельцем золота, которое находится в банке, открывшем вам этот счет. Такой способ подходит тем, кто доверяет банковской системе, а также тем, кто не готов тратиться на хранение и экспертизы золота. Важное уточнение: обезличенные металлические счета не участвуют в системе страхования вкладов. Если коротко, то это система, при которой государство выплатит вам часть вложенных средств при банкротстве банка. Стоит также держать в олове, что золото с такого счета без НДС можно продать только спустя три года хранения. В целом, существенных отличий с предыдущим способом не наблюдается. Доходность на том же уровне 1,5% - 2%.
Напоследок затрону методы, которые косвенно связанны с покупкой золота. Первый: паевые инвестиционные фонды драгоценных металлов. Этот способ подходит тем, кто хочет доверить свои деньги профессионалам и не думать о рисках. В таком случае вы покупаете долю имущества управляющей компании. В случае с золотом, имуществом, как правило, выступает в роли ценных бумаг компаний золотодобывающей промышленности или же самого золота в виде металлических счетов. Годовая доходность в этом случае минимальна, так как управляющая компания заинтересована в стабильном пассивном доходе, поэтому формирует свое имущество, минимизируя все возможные риски. Из этого можно сделать вывод, что минимальная доходность гарантирует стабильность. Это действительно так! Общие тенденции роста цен на ПИФы значительно увеличиваются. Этот инструмент является одним из самых надежных на финансовом рынке.
Второй метод – это самостоятельная покупка акций компаний золотодобывающей сферы. Сразу скажу, что этот метод для рисковых людей. Рынок акций – это всегда большие риски, поэтому нужно действовать рационально. Закон биржи гласит, что чем выше риск, тем больше выгода. Это действительно так: годовая доходность не имеет «потолка», но при этом за год можно потерять все свои вложения.
Поздравляю! Теперь вы знаете, как можно вложить свои деньги в золото. Дам напоследок парочку универсальных советов. Начинайте с небольших вложений: инвестируйте только те деньги, которые вам не жалко. Всегда помните о рисках, поэтому приступайте к инвестициям только имея определенную финансовую подушку. Не спешите с продажей: планируйте свои инвестиции в золото на период от пяти лет. Удачи в поисках золота!
P.S Президент России подписал закон об отмене НДС на покупку золотых слитков для физических лиц.
СЕРГЕЙ ТУМАНОВ специально для канала "РУССКИЙ ГУРМАН"
На поддержу авторов и нашего канала.