В 2022 году у инвесторов почти не осталось возможностей нормально приумножать свои деньги. Но кто ищет, тот всегда найдет. Новое веяние — краудинвестинг. Что это такое? Почему это может быть выгодно предпринимателю, который недавно открыл свое дело? Финтолк объясняет, как вложиться в реальный бизнес и не прогореть.
Что такое краудинвестинг
Краудинвестинг — финансовые вложения частных инвесторов в стартапы и малый бизнес с помощью организованного пула/платформы/площадки.
Такой способ привлечения средств интересен в первую очередь самому малому и среднему бизнесу. Он помогает расширяться HoReCa (гостинично-ресторанному бизнесу), электронной коммерции, доставке и подобным организациям без кредитования. Инвесторам же приносит прибыль пропорционально вложенным средствам и приобретенной доле.
Как это работает
Условно, хозяин какой-то кофейни думает: хочу открыть еще одну точку своего заведения, да чтобы там была зона для детей, да еще куча всяких ништяков для гостей, но денег нет, а банк отказывает в кредите. Тогда предприниматель идет на краудинвестинговую площадку, где выставляет свою бизнес-идею и необходимую сумму для реализации своих безумных планов, например:
Далее краудинвестинговая платформа проводит нефинансовую проверку (оценку репутации, кредитной истории, прочность бизнес-модели, отсутствие судебных разбирательств) и финансовую оценку рисков.
Легальная платформа обязательно должна состоять в реестре операторов инвестинговых платформ Банка России. Только после включения в этот реестр у нее появится право и доступ к банковской инфраструктуре для финансовой оценки объекта вложения.
Куда нести деньги
После того как бизнес прошел проверку, площадка предлагает инвесторам вложиться в проект и прописывает:
- стоимость полного пула (за какую сумму можно стать владельцем 100 % долей в бизнесе);
- минимальный порог вхождения;
- срок возврата инвестиций;
- потенциальную доходность.
Например:
Инвесторам необходимо лишь выбрать проект, который зацепил больше всего, и, по сути, приобрести ценную бумагу с долевым участием.
Что получает платформа? Зарабатывает на комиссии. В России в среднем она составляет 2 % и входит в стоимость доли инвестора. На сегодняшний день самыми известными стартап-платформами в мире являются Kickstarter, Zopa, MicroVentures.
В России есть свои платформы — «Поток», Aktivo. У каждой площадки своя комиссия за оказание услуг. Из-за направленности на малый и средний бизнес порог вхождения в краудинвестинг не сильно высокий (относительно недвижимости) — от 60 000 рублей, а средняя доходность колеблется в районе 10-35 % годовых (доходность прямо пропорциональна риску).
После выбора кейса инвестор пишет менеджеру на платформе, обсуждаются условия вложения (сумма, ближайший срок выплаты, прогнозируемая доходность) и после этого остается только ждать и молиться, чтобы вложения оправдались.
Какие риски несет инвестор
В любых подобных инвестициях не может быть гарантии 100 % прибыли. Нормальная краудинвестинговая площадка не будет обещать мгновенное отбитие средств.
Поэтому при выборе проекта обратите внимание на следующие параметры:
- устойчивость бизнес-модели. Отдавайте предпочтение компаниям, предлагающим продукцию или услуги повседневного спроса;
- возраст бизнеса — только треть компаний преодолевает 3-летний порог в России;
- успешность компании: проанализируйте ее оборот, выручку и чистую прибыль, средний чек, посещаемость, наличие долгосрочных контрактов с поставщиками ингредиентов и так далее.
Друзья, у нас есть полезный телеграм-канал с лайфхаками, советами на каждый день и дружелюбным комьюнити.
Подпишитесь: https://t.me/fintolk_pro