С 1 июля 2022 года заработала система «Знай своего клиента». Всем, у кого есть банковский счет, присвоен определенный уровень риска по принципу светофора.
— Высокий уровень — красный.
— Средний уровень — желтый.
— Низкий уровень — зеленый.
Причем уровни риска присваиваются дважды. Один раз это делает банк, обслуживающий клиента. Второй показатель присваивает Центробанк.
Банки уже давно обязаны сообщать в ЦБ: наименование, ФИО, ИНН каждого из своих клиентов и свой показатель риска. Кроме того, присваивать клиентам уровни риска обязаны бухгалтерские и юридические фирмы, адвокаты, нотариусы и т.д.
На основании присвоенного уровня риска обслуживающие банки будут определять свой режим работы с клиентом.
Уровни риска. Чем это грозит?
Самый опасный уровень риска — высокий или красный. Компании и ИП, которые получать «красную метку», могут быть исключены из ЕГРЮЛ или ЕГРИП и лишиться своих денег.
Почитайте в бераторе, это нужно знать:
Как обойтись без расчетного счета
Красную метку в банковском светофоре от ЦБ получат компании, которые не ведут деятельность, зарегистрированы на номиналов, замешаны в коррупционных и мошеннических схемах.
Банки для оценки уровня риска будут проверять и оценивать все подозрительные операции. Таковыми считаются:
— платежи, не свойственные деятельности,
— отказ банку в предоставлении документов по запросу,
— снятие субсидии наличными,
— неуплата налогов,
— отсутствие платежей по зарплате, аренде, коммунальным платежам и т.п.
— внесение на счет крупной суммы наличных и др.
Если компания получила красную метку одновременно у банка и ЦБ, обслуживающий банк не вправе изменить уровень риска. Этот риск можно опротестовать в комиссии или в суде.
Если компания получит зеленую метку, банк не вправе отказать ей в заключении договора банковского обслуживания и проведении операций.