Понятие социального кредита Виды социальных кредитов Условия получения Плюсы и минусы социального кредита
Социальная поддержка нуждающихся – одна из основных целей внутренней политики нашего государства. Под нуждающимися в данном случае подразумевают:
граждан, которые имеют проблемы с жильем (недостаточный размер жилплощади или аварийное состояние); пенсионеров, инвалидов, ветеранов, многодетные семьи с низким уровнем дохода; детей из многодетных семей и детей-сирот, нуждающихся в дополнительной поддержке для получения достойного образования; работников социально значимых профессий – учителей, врачей, которые работают в государственных и муниципальных учреждениях, особенно в отдаленных районах страны и в сельской местности; ученых, которые толкают вперед нашу науку в низкодоходных, но стратегически важных направлениях. Понятие социального кредита
Соцкредит – это специальный банковский продукт для перечисленных категорий россиян. От обычного кредита его отличают несколько особенностей.
Во-первых, он является совместным продуктом коммерческих финансовых организаций и государственной (региональной, муниципальной) власти.
Во-вторых, условия по таким кредитам по-настоящему льготные. Это может выражаться в одном или одновременно нескольких послаблениях:
процентные ставки по ним значительно ниже, чем в среднем по рынку; более длительные сроки погашения; предоставление права на отсрочку погашения (до нескольких лет).
В-третьих, часть средств в пользу погашения кредита власти выделяют заемщику из бюджета. Это называется субсидированием. Деньги могут пойти на первоначальный взнос или на покрытие части или всех процентов.
В отдельных ситуациях федеральные власти полностью берут на себя погашение тела кредита при условии, что проценты будет выплачивать заемщик.
В этом заключается ответ на вопрос: «Какая выгода коммерческим финансовым организациям от участия в социальных программах?» В большинстве случаев банки зарабатывают на таких займах не меньше, чем на обычных, а иногда и больше. Ведь потери на льготах им возмещает государство.
Таким образом, мы видим четкое распределение функций всех участников социально-финансового процесса. Банки берут на себя операционную деятельность, выделяют часть своего капитала и зарабатывают на субсидиях.
Государство определяет льготные категории, софинансирует программу из бюджета и осуществляет общее руководство. Взамен получает снижение социальной напряженности, развитие отдаленных территорий и повышение привлекательности социально значимых профессий.
Заемщик получает средства на улучшение своих жилищных (чаще всего) условий.
Совкомбанк предлагает выгодные условия кредитования для всех категорий граждан. Чтобы убедиться в этом, рассчитайте ежемесячный платеж на калькуляторе и оставьте заявку.
Виды социальных кредитов
Выделяют три основных вида соцкредитов:
Потребительский заем для пенсионеров (наличными или на банковскую карту). К этой категории россиян банки всегда лояльны, потому что их доход хоть и небольшой, но безусловный – лишить пожилого человека пенсии не может никто. Такие кредиты выдаются по сниженной ставке. Социальный ипотечный заем. Бенефициарами такой льготы могут стать молодые семьи, многодетные семьи (в которых более двух несовершеннолетних детей), жители ряда регионов Дальнего Востока России, а также граждане, стоящие в очереди на расширение жилплощади.
В последнем случае государство предоставляет нуждающемуся альтернативу: ждать в очереди неопределенно долгое время или согласиться на льготную ипотеку.
Соципотека предполагает, что заемщик, в зависимости от программы, может рассчитывать на сниженную ставку кредитования, субсидирование выплат и увеличение сроков кредитования.
Помимо снижения напряженности в вопросах обеспечения жильем, такая программа параллельно решает и другую экономическую задачу – дает дополнительный импульс рынку недвижимости и развитию инфраструктуры. Это значит, что строительные компании получают больше покупателей и платят больше налогов в казну, города растут, а бизнес расцветает.
Соцкредит на образование для детей из многодетных семей и детей-сирот. К сожалению, не все в нашей стране имеют возможность получить достойное высшее образование, поскольку количество бюджетных мест в ВУЗах ограничено. Чтобы выправить эту социальную несправедливость, государство запустило программу, которая позволяет детям из неполных и многодетных семей получить необходимую сумму на платное обучение.
Поскольку речь идет о кредите, то возвращать деньги заемщику все равно придется. Льгота заключается в том, что он получает отсрочку, равную сроку обучения. Получив востребованную профессию, выпускник ВУЗа приступает к погашению займа.
Эта программа отчасти напоминает подходы к организации образования в СССР. Советский студент, освоивший профессию за счет бюджета, был обязан определенный период отработать по распределению.
Условия получения
Условия одобрения соцзайма уникальны для каждой программы, но есть ряд общих требований. Самое важное из них – заемщик обязан доказать, что соответствует по всем параметрам льготной категории граждан.
Для этого бывает необходимо собрать большой комплект документов и отсидеть в очередях не в одном государственном учреждении. Хотя сейчас, благодаря развитию информационных порталов наподобие Госуслуг, проблема с очередями стала значительно меньше.
Кроме того, многие справки можно теперь получить в одном месте – МФЦ, что сильно упрощает процедуру сбора документов.
Если речь идет о пенсионерах, то здесь все просто. Главный критерий – это возраст заемщика. Но здесь надо обязательно учитывать, что верхняя планка ограничений всегда означает возраст не на дату выдачи кредита, а на дату его окончания по графику (если заемщик будет погашать кредит строго в срок, без досрочных платежей).
Большинство банков кредитуют граждан до исполнения им 75 лет. То есть, например, в 74 года пенсионеру уже не выдадут заем на 3 года.
На этом фоне выгодно отличается Совкомбанк, подтверждая свое почетное звание истинно народного банка. Пожилые люди – одни из самых важных клиентов для наших сотрудников. Банк выдает потребительские и другие кредиты пенсионерам вплоть до 85 лет (на дату полного погашения).
Чтобы получить соципотеку для многодетных, в семье должно быть не менее трех детей, не достигших совершеннолетия. При этом героическая «ячейка общества» должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий из-за нехватки жилплощади. Нормы обеспечения вы можете узнать здесь.
Совкомбанк выдает «детскую» ипотеку с господдержкой на очень выгодных условиях и немногодетным семьям, в которых есть хотя бы один ребенок.
В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны под 3,88% с господдержкой.
Для получения дальневосточной ипотеки в Совкомбанке практически даром (процентная ставка всего 0,01%) можно переехать на постоянное место работы в один из регионов ДФО из любого другого субъекта федерации РФ. Кроме того, такой жилищный заем доступен некоторым россиянам, постоянно проживающим на территории ДФО.
Плюсы и минусы социального кредита
Преимущество соцкредитов очевидно – это отличная возможность получить финансовую помощь от государства для достижения поистине важных целей:
улучшить условия проживания, ведь от этого напрямую зависят благополучие семьи и крепость брака; получить достойное образование – то есть не только «рыбу», но и «удочку» для достижения своих целей.
Минусы правда тоже есть.
Сложная процедура сбора документов и подтверждения своего соответствия требованиям программы. Не все банки выдают подобные займы. Опасность быть обманутым – некоторые недобросовестные финансовые организации предлагают обычные кредиты, маскируя их под социальные. Получив, к примеру, хорошую процентную ставку, заемщик теряет деньги на разных «звездочках».
Если вы намереваетесь оформить соцкредит и полностью соответствуете требованиям, то будьте терпеливы и внимательны, чтобы «реверанс» от государства действительно помог вам улучшить свою жизнь.