К середине лета трансформация льготной ипотеки в России, по-видимому, завершилась как минимум до конца года. Так что весь набор госпрограмм обрел временную (а, может, и постоянную) стабильность. Так что нелишним будет напомнить, как им можно воспользоваться и что для этого требуется здесь и сейчас.
После очередного понижения ключевой ставки с 17 июня льготную ипотеку в России снова начали выдавать под хорошо знакомые 7% годовых – совсем как в 2020-2021 годах. Финансисты и аналитики рынка недвижимости утверждают, что вряд ли что-то изменится до конца текущего года (если, конечно, не будет форс-мажоров). Поэтому самое время оглянуться и ещё раз перечислить, какими инструментами оперирует государство в целях помощи гражданам, желающим расширить жилплощадь. Речь здесь идёт только о первичном рынке – на вторичном россияне остаются с банками один на один.
Субсидированная ипотека
Про текущую процентную ставку мы уже рассказали, но тут заметим, что в реальности она ещё ниже – банки ведь тоже конкурируют за клиента, так что предложение варьируется в диапазоне 6,3-6,8% годовых. Примерно так было и два года назад, правда, тогда и цены были ниже, а потому возник ажиотажный спрос. В этом он маловероятен, но зато гораздо более предсказуем.
Срок действия программы: до конца 2022 года (возможно продление)
Сколько средств выделено: лимит составляет 5,5 млрд рублей на весь год. Пока не выбрано даже 25%, так что денег явно достаточно
Сколько можно одолжить: до 12 млн рублей для недвижимости в Петербурге и Ленобласти
Первоначальный взнос: минимум 15%, но можно использовать материнский капитал и/или сертификаты по другим программам господдержки
Максимальный срок займа: 30 лет
Какие документы нужны (у разных банков требования могут отличаться, но есть обязательный для всех набор):
- паспорт РФ
- анкета заемщика (и всех созаемщиков, если они есть)
- СНИЛС
- ИНН
- Заверенная копия трудовой книжки
- Подтверждение уровня дохода за последние полгода (справка по форме банка или 2НДФЛ, для ИП – 3НДФЛ).
Свидетельства о рождении детей, скорее всего, тоже потребуют, как и свидетельство о браке, если заемщик в нем состоит. Заявку можно подать онлайн на сайте любого банка, обычно лучшие условия предоставляет тот банк, на карту которого приходит зарплата. Документы тоже можно подгрузить там же. Если ипотека оформляется впервые, один раз в банк придется явиться лично – для идентификации. Но вообще почти все действия сейчас совершаются онлайн.
Добавим, что некоторые застройщики работают с банками-партнерами и в рамках этого договора предлагают своим клиентам особые условия. Например, компания «Ленстройтрест» предлагает взять льготный кредит только по паспорту – без каких-либо дополнительных документов и справок. Но для этого первоначальный взнос должен составлять не менее 30% от стоимости квартиры. Это касается всех объектов девелопера – голландского квартала «Янила» в Янино, финского городка «Юттери» в Колпино, шведского квартала «IQ Гатчина» и «Окла» в Приморском районе Петербурга.
Ипотека для специалистов
Есть ещё специальные программы для IT-специалистов – ипотеку для них под 4,3-5% выдает «ДОМ.РФ» и некоторые другие банки. Но компания в этом случае должна иметь соответствующую аккредитацию, соответствующий список есть на сайте Министерства цифрового развития.
Заемщик из Петербурга должен зарабатывать в месяц не менее 150 тыс. рублей. При этом какую именно должность он занимает, не имеет значение – хоть охранник. Важен именно профиль работы организации. Лимит кредита для Петербурга (и других городов-миллионников) – 18 млн рублей. То есть даже квартиру в доме бизнес-класса купить можно.
Отметим, что у «Ленстройтреста» до конца июля действует акция «Стоп цены для сотрудников IT-компаний». Заключается она в возможности зафиксировать стоимость понравившейся квартиры на 90 дней. За это время можно будет оформить льготную ипотеку для «айтишников» и нет риска, что выбранное жилье подорожает.
Сельская ипотека
Эта программа представляет собой своеобразного кота Шрёдингера: она, вроде бы, действующая, но кредиты по ней не выдают, поскольку лимиты все уже выбраны. Оно и неудивительно – это самое щедрое предложение со стороны государства – от 0,1 до 3% годовых – такова стоимость кредита. На Ленобласть она тоже, кстати, распространяется. Лимиты могут ещё расширить, добавив денег (такие прецеденты были в прошлом году и ранее), но пока об этом ничего не слышно. Условия – такие же, как и по остальным льготным программам. Кроме, конечно, местонахождения самого жилого комплекса. И размер первоначального взноса ниже – от 10%.
Семейная ипотека
Такой займ может получить семья с ребенком (или несколькими детьми), который родился после 1 января 2018 года. При этом совершенно необязательно стоять в очереди на улучшение жилищных условий.
Срок действия программы: до конца 2023 года (но может быть продлен)
Ставка: 6% годовых (по факту – от 5,4 до 5,7% годовых)
Сколько средств выделено: общий лимит составляет 830 млрд рублей
Сколько можно одолжить: до 12 млн рублей для недвижимости в Петербурге и Ленобласти
Первоначальный взнос: от 15% стоимости жилья
Какие документы нужны:
Те же самые, что и в случае с «обычной» льготной ипотекой плюс
свидетельства о рождении детей.
В заключении отметим, что у каждого застройщика есть свои собственные условия на приобретение жилья. Например, партнерские программы с банками, в рамках которых можно взять ипотеку под 0,1% годовых. Но здесь надо учитывать, что и стоимость квартиры повышается от базовой цены.
Коме того, потенциальным покупателям-заемщикам имеет смысл внимательно изучать спецпредложения от застройщиков. Так, «Ленстройтрест» предлагает при заключении договора о покупке квартиры в уже сданных домах скидку в размере 300 тыс. рублей от базовой стоимости. За счет сэкономленных средств, между прочим, можно обставить, к примеру, кухню. Так что акция, безусловно, заслуживает внимания.
Добавим к этому, что все свои кварталы застройщик возводит в формате «город в городе», со всей необходимой инфраструктурой. Здесь есть детские сады и школы, магазины, кафе и пиццерии, места для приятного и разнопланового досуга – спорта, отдыха, общения и детских игр. Зонирование территории выполнено с учетом потребностей людей разных возрастов и интересов, чтобы каждый житель мог найти себе занятие по душе. Жить здесь – одно удовольствие.
ЖК ЯНИЛА КАНТРИ, ЖК ЯНИЛА ДРАЙВ, ЖК ЯНИЛА КАНТРИ КЛАБ, ЖК IQ ГАТЧИНА, ЖК ЮТТЕРИ, ЖК ОКЛА — застройщик ООО «Специализированной застройщик ЛСТ Девелопмент», проектная декларация на сайте наш.дом.рф
Содействие в подборе финансовых услуг ПАО «Сбербанк», АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК РОССИЯ, АО «Россельхозбанк»