Все мы - разные. Одних учат копить с детства, другие тратят все до последней копейки и не знают, как дожить до зарплаты, третьи пытаются экономить, но не чувствуют от этого удовлетворения. Но рано или поздно приходит понимание, что транжирить или во всем себе отказывать не выход. Во всем важен баланс. Как накопить денег на мечту, как создать себе «подушку безопасности» на случай сокращения с работы или кризиса, как сделать так, чтобы деньги были всегда в кармане и отказаться от долгов? Рассказываем.
Для начала нужно определиться с целью. Если она есть - уже полдела сделано! Цели у всех разные: квартира, машина, дача, отпуск или некая сумма, которая лежит на накопительном счете. Осталось только научиться грамотно распоряжаться своими деньгами.
Зачем копить деньги?
Если у человека есть «подушка безопасности», то он не берет в долг, делает крупные покупки не в кредит, чувствует себя уверенно в случае непредвиденных трат, делает вклады и получает проценты, инвестирует.
Почему не получается откладывать деньги?
Прежде чем рассказать, как накопить необходимую сумму, давайте остановимся на том, почему у вас до сих пор не получалось это сделать. Когда человек приходит к пониманию причин, то начинает с ними работать и достигает нужного результата.
Не было базовых знаний о финансовой грамотности в семье. Если у родителей не было привычки откладывать деньги, то откуда ей взяться у детей? Но не стоит винить родителей, лучше читать книги, слушать подкасты и смотреть видео по теме. В интернете масса бесплатной информации.
Нет понимания с помощью каких каналов можно копить деньги. Индивидуальный инвестиционный счет, акции, облигации - инвестировать можно по-разному. И совсем не обязательно это делать самому, можно заключить договор с брокером. Если вы откроете ИИС, то сможете также получать налоговые вычеты от государства.
Отсутствие цели. Если цель абстрактная, то копить деньги сложно. Нужна реальная, вполне конкретная цель. Если вы мечтаете о квартире, то изучайте ипотечные продукты, банковские предложения. Необязательно брать трехкомнатную квартиру в центре Москвы. Рассмотрите студии в ближайшем Подмосковье.
Ненужные траты. Ежедневно мы тратим много денег на мелочи: кофе, сигареты, эмоциональные покупки по акции. И вроде бы стоит это не дорого, но в конце месяца сумма получается существенная. Проанализируйте свои траты в конце месяца - сумма вас удивит. А ведь эти деньги можно было бы инвестировать!
Мало платят. Кто знает, может быть, дыру в вашем бюджете пробили бесполезные траты или спонтанные покупки. Если это так, то достаточно проанализировать свои траты за месяц и скорректировать расходы и доходы. Если даже после этого вам приходится сводить концы с концами, то пора задуматься о повышении квалификации и поиске новой работы.
Эмоциональные покупки. Покупая ненужные вещи человек компенсирует свою неудовлетворенность. Кто-то недоволен отношением в семье, кого-то не устраивает профессиональная сфера. Нужно это осознать и работать с первопричиной. Самостоятельная работа над собой или несколько сессий у психолога уберегут от кредитов, долгов и бессмысленных трат. Вы научитесь получать удовольствие от простых вещей, а не от шоппинга.
Как научиться копить?
Примите тот факт, что анализировать свои траты придется в течение месяца, трех месяцев, полугода. Спустя время вы сами увидите, на что уходят деньги. Такой анализ должен войти у вас в привычку. Чтобы разумная экономия не стала дискомфортом и не привела к стрессу, нужно прислушаться к советам экспертов из мира финансов. Итак, что поможет вам быстро накопить деньги?
Банковские приложения. В онлайн кабинете можно найти сервис, который предлагает копить деньги, отправляя ежемесячно определенную сумму на счет. Так можно накопить на крупную покупку или будущую пенсию.
Накопительный счет. Откройте вклад, и вносите деньги на банковский счет под проценты. Счет раньше установленного срока закрыть нельзя - можно потерять проценты и заплатить штраф. Отличный стимул не тратить!
Приложения для телефона. С помощью специальных приложений можно вести учет доходов и расходов. В конце месяца вы получите ответ на вечный вопрос: «Куда уходят деньги»?
Не откладывать деньги по остаточному принципу. В мае вы решили отложить 5000 рублей, а в июне - 3000 рублей. Именно столько осталось, после того как вы заплатили по счетам. Так вы будете копить очень долго! Во всем нужна система. Откладывайте каждый месяц определенную сумму, чтобы
Способ «Копилка». Суть способа в том, чтобы каждый день или каждую неделю откладывать определенную сумму. Можно фиксированную, а можно увеличивать на 100, 200, 500, 1000 рублей. Делать это нужно в течение года. Спустя 52 недели вы будете приятно удивлены.
Круглая сумма на карте. Если после всех трат в конце дня у вас осталось, к примеру, 10 500 рублей, то 500 рублей отправьте на накопительный счет в банковском приложении. Делайте так раз в день или раз в неделю.
«Метод 6 конвертов» Т. Харва. Суть данного метода в том, чтобы распределять по разным конвертам свой доход. В первый конверт — 55% от дохода на неотложные нужды, во второй конверт — 10% на развлечения, в третий конверт — 10% для создания пассивного дохода или индивидуального инвестиционного счета, в четвертый — 10% на обучение, с помощью пятого конверта вы будете формировать «подушку безопасности» - для этого достаточно 10%, в шестой кладете 5% на подарки близким.
Как копить деньги при небольшой зарплате?
Правило 10 секунд. Импульсивный, живущий эмоциями человек часто может делать необдуманные покупки. Если вы из их числа, то прежде чем открыть кошелек, подумайте в течение 10 секунд, так ли вам нужна эта вещь?
Выгодные покупки. Помочь сэкономить могут акции, скидки, купонные сервисы, кешбек. Но сначала должна стоять ваша потребность купить какую-то вещь, затем анализ торговых площадок, где можно это сделать с максимальной выгодой и поиск акций. А не наоборот.
Разумная экономия. Покупать вещи со скидками, ежедневно записывать траты, анализировать расходы в конце месяца, на время отказаться от развлечений: кинотеатров, кафе и ресторанов. Сэкономленные деньги можно инвестировать, открыв индивидуальный инвестиционный счет и получать по нему налоговые вычеты.
Как сдержаться, чтобы не потратить накопленное?
Четкое целеполагание убережет от желания потратить все накопленные деньги. Представьте, что вы лишите себя первоначального взноса на квартиру, долгожданного отпуска или удобного гаджета. А еще лучше откройте счет в банке, с которого вы не сможете снять средства в течение определенного периода. В качестве бонуса еще и проценты заработаете.
Как не нужно копить деньги?
Не делайте перерывы. Откладывайте определенную сумму каждый день, неделю или месяц, а не когда придется. Если не можете себе позволить откладывать 10%, то 5% будет вполне достаточно.
Не покупайте на эмоциях. Каждый раз, когда захочется купить еще одну ненужную вещь, вспомните что у вас есть четкая цель, ради которой вы экономите.
Держите баланс. Не лишайте себя вкусного ужина или похода в кинотеатр - во всем важна мера. Иначе вместо нового автомобиля придется тратить деньги на лечение депрессии. Определите комфортный процент, который вы можете откладывать с зарплаты.
Что еще можно сделать?
Учитесь у успешных: читайте биографии предпринимателей, топовых менеджеров, авторов, которые пишут про финансы. У них больше опыта, денег, ошибок, а следовательно есть что почерпнуть для себя.
Герой нашей новой истории, Аюбхон из Узбекистана, не понаслышке знает, как трудно жить без денег. Он вырос в приюте, юность встретил на улице, а свое совершеннолетие - в армии. Но трудности только закалили молодого человека. Накопив немного денег он перебрался в Москву и строит большие планы на будущее. Смотрите вдохновляющее интервью на нашем youtube-канале!
Узнать больше о международных переводах Zamzam вы можете на нашем сайте.