Банковский вклад из всех финансовых продуктов считается одним из надежных. Это вид процентного дохода, обеспеченный гарантией государственной организации — Агентством по страхованию вкладов. Сделать вклад можно по-разному: банки предлагают много типов счетов, уровней процентных ставок, условий пополнения и снятия.
Объяснили, что такое вклад, как выбрать выгодное предложение.
💸💰Получите быстрый заём от 0% для новых клиентов!⬅️⬅️По ссылке!
Что такое вклад?
Финансовый инструмент работает как кредит, только заемщиком становится банк. Он использует деньги по усмотрению: покупает облигации и другие ценные бумаги, торгует на межбанковском рынке. Организация принимает от клиента финансы не для хранения, а чтобы получать прибыль. За это вкладчику выплачивают проценты.
Средства клиента в одном банке застрахованы Агентством по страхованию вкладов на 1,4 млн руб. Если счета открыты в нескольких организациях, то защита распространяется отдельно на каждый.
Что следует учитывать при выборе вклада?
Капитализация процентов. При одинаковой ставке по двум вкладам клиенты получают разные суммы, если способы начисления различаются. Для сравнения возьмем такой пример.
Вкладчик заключает договор на депонирование 200 тыс. руб. под ставку 10% на пять лет. Банк открывает счет с простым начислением процентов ежегодно. Это значит, что каждые 12 месяцев на тело вклада будут добавлять 20 тыс. руб. В конце срока клиент получит на руки 300 тыс. руб.
Вкладчик открывает вклад с теми же входными данными и условиями, но при расчете применяется сложный процент. Каждый год 10% будут начислять не на изначальную сумму, а с учетом дохода за прошлый период. После первых 12 месяцев на счете станет 220 тыс. руб. В следующем году уже 222 тыс. руб. В конце периода получится 322 тыс.
Условия. Сюда относится возможность пополнять счет и снимать с него деньги без последствий для начисления процентов. С этими опциями вклад будет удобен, если возникают непредвиденные траты или изначально неизвестно, когда средства понадобятся.
Кроме условий по вкладам стоит обратить внимание на сам банк. От этого зависит, насколько удобно будет с ним сотрудничать. Вот признаки, говорящие о качестве работы финансовой организации:
- рейтинг;
- отзывы клиентов;
- многофункциональное приложение и личный кабинет;
- количество отделений и банкоматов;
- оперативная служба поддержки;
- выбор банковских продуктов.
Какой вклад выбрать?
Выбирайте вклад в зависимости от целей. Разновидности вкладов делятся по следующим категориям:
- До востребования. Если хотите сдать деньги на надежное хранение и забрать их в любой момент.
- Срочный. Подойдет для защиты от инфляции и создания постоянного пассивного дохода, т. к. по ним выплачиваются значительные проценты.
- Накопительный. С помощью инструмента соберете деньги на дорогую покупку, обучение или поездку к определенной дате. Кроме капитализации процентов он пополняется.
- С опциями. Если не уверены, что продержите деньги на накопительном счете до конца срока, выбирайте вклад, деньги с которого разрешается выводить досрочно.