Продавая товар с отсрочкой платежа, предприниматели сталкиваются с тем, что развитие бизнеса ставится на «стоп» до тех пор, пока деньги от покупателя не поступят на расчётный счёт. В этот момент и образуется дебиторская задолженность (ДЗ).
Продавец выступает в роли кредитора, поставляя товар или сырье без предоплаты покупателю. Чем больше клиентов без авансовых платежей, тем больше дебиторская задолженность. Такие «долги» образуются у каждого предпринимателя, активно развивающего своей бизнес и расширяющего рынок сбыта.
Как же можно улучшить финансовое положение компании и вернуть эти деньги в оборот? Что важно и нужно делать постоянно предпринимателю? И какие инструменты помогут в работе с дебиторской задолженностью?Разбираемся по порядку.
Как вести бизнес с дебиторской задолженностью
Имея «дебиторку», можно вести бизнес и получать прибыль.
При управлении ДЗ важно:
- Адекватно оценивать платёжеспособность контрагентов;
- Иметь юридически корректный договор купли-продажи или договор оказания услуг, защищающий интересы бизнеса по-максимуму;
- Определить предельный размер дебиторской задолженности для компании.
Перед заключением сделки лучше всего проверить контрагента на благонадёжность, а также ежемесячно проводить сверки и уточнять размер задолженности, вести претензионную и досудебную работу с должниками — превентивные меры управления дебиторской задолженностью всегда эффективнее судебных тяжб.
Управление финансами — залог стабильного бизнеса
Финансовый учёт важен для компании. Иногда малый и средний бизнес не подозревает, сколько денег исключено из оборота. Происходит это постепенно и по разным направлениям: не хватило денег на выплату зарплаты и налогов — взяли кредит, предоставили большую рассрочку в платежах для ключевых клиентов, произвели оплату за поставку сырья, но оно ещё не отгружено и т.п. Как развиваться, если финансовые средства нужны уже сегодня?
Чтобы минимизировать риски лучше использовать методы, отлично зарекомендовавшие себя. Например, факторинг.
При этом неважно в какой сфере — развиваете ли собственное производство или оказываете услуги, реализуете собственные товары или перепродаёте на маркетплейсах. Малому и среднему бизнесу факторинг поможет пополнить оборотный капитал или закрыть кассовые разрывы.
Если хорошего юриста и бухгалтера можно нанять и контролировать процесс, то воспользоваться услугами факторинга — только в банке.
Как работает факторинг
Факторинг — удобный инструмент для управления дебиторской задолженностью, особенно для бизнеса, который построен на отсрочке платежей.
Допустим, у компании есть договор с покупателем, по которому оказаны услуги или отгружен товар. И есть документы, подтверждающие исполнение обязательств с одной стороны, но «живых» денег на счёте нет. Они и представляют собой ДЗ — ведь покупатель переведёт средства на счёт продавца только по окончанию периода отсрочки платежа. Для того, чтобы вернуть деньги в оборот компании, можно переуступить требования об оплате банку, используя факторинг.
Как воспользоваться факторингом при дебиторской задолженности
Простой способ — обратиться в банк, где открыт расчётный счёт.
Абсолют Банк, например, имеет отдельную страницу для реализации услуг по факторингу — Факторинг онлайн.
Платформа удобна в использовании, а время рассмотрения заявки составляет не более 3-х рабочих часов. Достаточно оставить запрос, и банк предложит условия, на которых можно быстро решить проблемы с дебиторской задолженностью.
Важно! Все операции по факторингу не отражаются как кредитное обязательство в балансе компании.
Факторинг от Абсолют Банка
Факторинговое обслуживание, его условия и размер комиссии, определяются индивидуально для каждой компании. Необходимо оставить запрос-заявку на платформе А.Факторинг и через пару часов специалист банка свяжется для уточнения данных и получения дополнительных документов по дебиторской задолженности.
Размер услуг банка зависит от суммы дебиторской задолженности, длительности отсрочки платежа, ключевой ставки Банка России, благонадёжности и кассовой дисциплины контрагента, а также срока деловых отношений с покупателем.
Дополнительные опции факторинга от Абсолют Банка
При заключении договора с предоставлением услуг факторинга компания получает от банка не только управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков неплатежей и оценку надёжности контрагентов, но и постоянный мониторинг входящих платежей.
Абсолют Банк выступает как посредник между компанией и дебиторами, напоминает о сроках платежей и контролирует их выполнение.
Краткое резюме:
- «Дебиторка» — часть бизнеса.
- Управление финансами — главное в работе с дебиторской задолженностью.
- Договор с контрагентом должен максимально защищать интересы компании.
- Превентивные меры выгоднее судебных разбирательств.
- Лучший финансовый инструмент по управлению дебиторской задолженностью — факторинг.
- Абсолют Банк помогает бизнесу снизить риск неплатежей и вернуть финансовые средства в оборот.
Развивайте бизнес на взаимовыгодных условиях вместе с Абсолют Банком!
Почувствуйте нашу вовлеченность!
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)