— Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти?
— А куда ты хочешь попасть? — ответил Кот.
— Мне все равно... — сказала Алиса.
— Тогда все равно, куда и идти, — заметил Кот.
— ...только бы попасть куда-нибудь, — пояснила Алиса.
— Куда-нибудь ты обязательно попадешь, — сказал Кот. — Нужно только достаточно долго идти. «Алиса в Стране чудес»
Надеюсь, вы не как Алиса и хотите прийти не «куда-нибудь», а в четко обозначенную точку Б. Ведь так? А если еще есть сомнения, читайте дальше — я расскажу, как формулировать финансовые цели и достигать их.
Финансовые цели можно разделить на три вида: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные. Рассмотрим их подробнее:
👉 Краткосрочные цели — это все то, чего можно достичь в течение нескольких месяцев: создать подушку безопасности на 3–12 месяцев, закрыть мелкие кредиты и кредитные карты. Достижение этих целей дает уверенность и мотивацию для дальнейшего пути — вы создали резерв для непредвиденных обстоятельств, рассчитались с долгами и почувствовали радость от проделанной работы.
👉 Среднесрочные цели ставятся обычно на 3–5 лет. Сюда можно отнести, например, первый взнос на ипотеку, образование для детей или покупку новой машины.
На этом этапе уже можно пробовать инвестировать в низкорисковые инструменты: драгметаллы как защитная позиция, короткие гособлигации (но с учетом последних событий, важно постоянно отслеживать, что происходит на российском фондовом рынке ), консервативные брокерские стратегии и др. Подробнее об инструментах и диверсификации портфеля читайте здесь: https://vk.com/elkin.consulting?w=wall-199762272_255
👉 Долгосрочные цели ставятся на 10–30 лет. Обычно это создание личного капитала для формирования пассивного дохода либо формирование пенсионных накоплений для обеспечение безбедной старости в золотом возрасте. Чем больше времени до реализации цели, тем более рисковый портфель может позволить себе инвестор (конечно? помним про риск-профиль инвестора:). Поэтому здесь можно использовать инвестиции как для формирования консервативной, так и агрессивной частей капитала (в стартапы, IPO, Pre-IPO, займы действующему бизнесу, цифровые активы и др.).
Для правильной постановки финансовой цели я советую использовать технологию SMART. По ней цель должна быть:
✅ Specific — конкретной
✅ Measurable — измеримой
✅ Achievable — достижимой
✅ Relevant — уместной
✅ Time-related— с конкретным сроком
Рассмотрим каждый пункт:
Например, вы поняли, что хотите накопить деньги на кругосветку.
- Конкретизируйте: сколько и каких стран вы посетите, поедете в одиночку или с партнером или семьей, что вы будете делать в путешествии — только отдыхать или может быть хотите выучить язык на курсах в другой стране. Какой результат хотите получить?
- Сделайте цель измеримой: посчитайте, сколько денег нужно, чтобы уехать в путешествие.
- Подумайте, насколько реально достичь цели. На кругосветку потребуются немалые деньги, и, если вы зарабатываете 50 тысяч в месяц, а в путешествие собираетесь через год, вряд ли у вас получится это реализовать. Спросите себя: мне хватит ресурсов, чтобы достичь цели? Если нет, сколько времени понадобится на то, чтобы эти ресурсы появились?
- Определите, уместна ли ваша цель. Для этого ответьте на вопрос: соответствует ли цель моему текущему положению дел, намеченным планам? Например, если вы живете в съемной квартире и у вас нет подушки безопасности — сначала лучше решить эти задачи.
- Поставьте срок, когда планируете достичь цели. Сколько времени вам потребуется, чтобы накопить нужную сумму?
Кроме того, перед тем как ставить финансовые цели, нужно провести ревизию своих активов и пассивов, начать вести бюджет, чтобы оценить свои возможности, составить Личный Финансовый План (ЛФП). Без специальных знаний и опыта может быть сложно сделать это.
Но вы всегда можете обратиться за консультацией ко мне как к финансовому советнику. Я составлю ЛФП, посчитаю риски, помогу правильно сформировать финансовую цель и подберу под нее подходящие инвестиционные инструменты, буду поддерживать вас на каждом этапе. Моя задача, сделать так, чтобы деньги работали и вы начали отдыхать, заниматься любимым делом. И уже появилась наконец ясность и спокойствие.
Записаться на консультацию можно, написав в личные сообщения ВК: https://vk.com/id620700235 или в IG: https://www.instagram.com/elkin.consulting/
Больше об инвестировании в моем телеграмм канале https://t.me/Elkin_info