Когда международные платёжные системы прекратили работу в России, многим продавцам было непонятно, как теперь продавать в онлайне с помощью интернет-эквайринга. Казалось, что без Visa и Mastercard российские предприниматели не смогут принимать платежи от клиентов. Но спустя три месяца после введения санкций всё работает, хоть и с небольшими нюансами.
Вместе с экспертом банка Точка, продактом сервиса Анатолием Семененко разбираемся, что изменилось в работе интернет-эквайринга, почему теперь комиссии по платежам не зависят от курса валюты и как подключить интернет-эквайринг на выгодных условиях.
Оплачивать покупки в интернете с российской карты можно, но не везде
После введения санкций зарубежные интернет-магазины перестали принимать платежи с российских карт. Но отключение от международных платёжных систем не повлияло на покупки в интернете в России. Давайте посмотрим, почему так произошло.
В процессе интернет-эквайринга участвует несколько субъектов. Среди них:
- банк-эмитент — он выпустил карту покупателя;
- банк-эквайер — через него проходят платёжные операции.
С уходом Visa и Mastercard из России российские банки-эквайеры потеряли статус участников этих платёжных систем. Поэтому покупатели не могут расплачиваться картами российских банков-эмитентов в иностранных магазинах, а российские банки-эквайеры не могут проводить операции за рубежом.
Это касается и операций по зарубежным пластиковым картам. Заплатить картой иностранного банка-эмитента в интернет-магазине в РФ не получится: российский банк-эквайер просто не сможет провести операцию.
В остальном всё работает: купить товар или услугу в интернет-магазине в России с российской карты Visa и Mastercard можно. Поэтому российским продавцам можно не беспокоиться и спокойно подключать интернет-эквайринг без риска блокировок и потери клиентов.
Процент комиссии за банковское обслуживание операций интернет-эквайринга не изменился
Размер комиссии банка-эквайера напрямую связан с расходами, которые он несёт при обслуживании покупок. Траты зависят от двух платежей:
- Межбанковская комиссия — платёж в сторону банка-эмитента. Она зависит от категории пластиковой карты, страны её выпуска и вида деятельности продавца. Обычно варьируется от 1 до 2%.
- Комиссия платёжной системы — платёж от банка-эквайера в сторону платёжной системы за проведение платежа. Visa и Mastercard считают процент в долларах и евро.
Незадолго до введения санкций размер обеих комиссий уже увеличивался. В феврале 2022 года Visa повысила размер межбанковской комиссии до 1,3%, для некоторых категорий бизнеса — до 2,3%. Доля комиссии платёжной системы в общих тратах за обслуживание интернет-эквайринга составляет примерно 30%. Сам по себе процент комиссии не вырос, но из-за повышения курса валют конечная сумма была больше.
Чтобы не работать в минус, некоторые российские банки-эквайеры собирались повысить тарифы для продавцов. Но после ухода международных платёжных систем банки начали работать с Национальной системой платёжных карт (НСПК). В НСПК все расходы учитываются в рублях и не зависят от скачков валютного курса, поэтому эквайринговые ставки сохранили на прежнем уровне.
Система быстрых платежей — новый интернет-эквайринг
Количество подключений интернет-эквайринга постепенно возвращается к досанкционным показателям и, скорее всего, продолжит расти. Но вместе с этим набирает популярность Система быстрых платежей (СБП). Это альтернатива сервисам Apple и Google Pay, которые тоже стали недоступны в России из-за санкций.
СБП удобно пользоваться всем, и вот почему:
- Покупатель переходит по платежной ссылке, которую ему отправляет продавец, и выбирает приложения банка-участника СБП, через которое ему удобно провести платеж. Там сразу отображается сумма списания, а оплатить можно в один клик. Если покупатель откроет ссылку с компьютера, на экране появится QR-код — его нужно будет отсканировать. Вводить данные карты не нужно — банк списывает деньги напрямую с банковского счета клиента.
- Продавец не платит комиссию за обслуживание платёжной операции по СБП. Затраты субсидируются, и вся потраченная комиссия за переводы возвращается на счёт бизнеса.
СБП — выгодный инструмент для приёма онлайн-платежей для бизнеса, но довольно новый. Пока не все с ним знакомы, лучше подключить его вместе с интернет-эквайрингом, чтобы покупатели платили удобным способом, а бизнес не терял деньги на комиссиях. Это можно сделать с интернет-эквайрингом от банка Точка — в нём сразу доступна оплата по QR-коду через СБП.
Вот какие ещё есть преимущества у интернет-эквайринга банка Точка:
- Покупатели смогут оплачивать покупки удобным способом — по карте, QR-коду, по ссылке на почте или в мессенджере. Разные платёжные способы могут увеличить конверсию: например, вы не потеряете клиента, если он забыл карту дома или ему удобнее оплатить покупку по ссылке через приложение.
- По статистике, каждый пятый покупатель платит через СБП банка Точка. Так, онлайн-бизнес законно снижает эквайринговую комиссию за операции на 0,3-0,5%.
- Деньги зачисляются на счёт на следующий день, даже в выходные и праздники. По СБП – в течение 15 секунд после продажи.
- По СБП действуют субсидии на возврат комиссии — все деньги, потраченные на обслуживание платежей, возвращаются на счёт продавца. Заполнять заявку на возврат бизнесу не нужно: в конце месяца Точка сама соберет все документы и отправит их в Министерство экономики и развития, а комиссия вернется продавцу на счет в течение двух месяцев.
- Интернет-эквайринг можно подключить к сайту или онлайн-кассе по готовому модулю. А если возникнут трудности, техподдержка поможет всё настроить.
- Все данные о продажах и возвратах автоматически отправляются в кассу — заказы не потеряются и операции по ним будет легко отследить.
- Ставка — от 2,6% от оборота компании. А до 31 августа 2022 года для компаний, которые оказывают услуги в сфере связи, ЖКХ, медицины, образования, культуры, туризма и перевозок пассажиров, а также продают социально значимые товары (продукты питания, мебель, одежду и тд.), действует льготная ставка — 1% от оборота.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт банка Точка и узнать, как и на каких условиях можно подключить интернет-эквайринг.
АО "Точка Банк"