Дочка моей бывшей няни взяла в кредит 900 000 рублей, но отдать не смогла. Маленькая зарплата, сокращения, плюс довольно большой процент по кредиту фактически прижали ее к стенке... «Она решила объявить себя банкротом, и уже нашла юриста», — рассказала мне няня. Мне оставалось только развести руками. Потому что объявлять себя банкротом — то еще удовольствие, и всяких неприятностей с этим статусом связаны вагон и маленькая тележка. Сейчас расскажу, что к чему.
Где живут банкроты
Есть такой Единый федеральный центр сведений о банкротстве, называется он «Федресурс». По данным этого источника в первом полугодии текущего года банкротами стали на 40% больше граждан России, чем год назад. 121 300 человек, работающих в найме или частных предпринимателей, решили объявить себя банкротами и прошли не самую простую судебную процедуру или упрощенный досудебный вариант по заявке, которую подают в МФЦ. Были и те, против кого судебную процедуру инициировали кредиторы, но таких оказалось всего 4,8%.
Сомнительными лидерами ко количеству банкротств стали Москва и Московская область — в общей сложности здесь проживают 11,8 тысяч обанкротившихся любителей красивой жизни.
Следующею строку занимает Краснодарский край с 5 600 банкротов, а за ним идет Башкортостан, где обанкротились 5 100 человек.
И замыкает четверку лидеров Петербург с 4 800 гражданами-банкротами.
Что в этом меня удивляет — то, что люди почему-то считают банкротство чем-то вроде прощения всех долгов. На самом деле это не так. Посмотрим, выгоден человеку статус банкрота или стоит все-таки поискать другие пути решения проблем.
Как живут банкроты
Чтобы избавиться от долгов в сложных жизненных ситуациях есть две стратегии — реструктуризация долга и банкротство.
Выбирая банкротство, вы выбираете:
👉🏿 Необходимость ПЛАТИТЬ сразу. Процедура банкротства — не бесплатна. Придется оплатить госпошлину и стоимость услуг финансового управляющего, это обязательное требование. Чем более опытный и знающий финансовый управляющий — тем выше, понятное дело, и стоимость его услуг. А если нанимать новичков и вчерашних студентов, то можно нажить проблем вместо избавления от них, например, попасть на продажу имущества за долги по ценам ниже рыночных.
👉🏿 На продажу имущества. Если у вас нет дорогого имущества, дело одно. Но если у вас есть машина, дача, больше, чем одна квартира, дорогая техника — все это может быть распродано для погашения долга. В том числе и то, что в течение последних 3 лет было продано/подарено ближайшим родственникам — супругу, родителям, детям. В принципе логично, так поступают и с имуществом компании-банкрота.
То есть нельзя просто сказать: «Я банкрот, кому должен — всем прощаю». Процедура нацелена на то, чтобы, как минимум частично вернуть деньги кредиторам. Это почему-то упускается из виду.
👉🏿 На внимательное рассмотрение всех сделок за 3 календарных года. Сделки по продаже квартир, домов, дач, машин за последние 3 года могут быть признаны недействительным. Кроме того, если суд сочтет, что человек намеренно избавлялся от имущества, чтобы с него нечего было взять кредиторам, долги списаны не будут.
👉🏿 На потерю ипотечного жилья. Если у должника есть единственное жилье, которое находится в его собственности и без обременений, на него никакие варианты ограничений не накладываются, и продать за долги его тоже нельзя.
А вот если единственное жилье куплено в ипотеку, и находится в залоге у банка — его отберут и выставят на торги в процессе процедуры банкротства. Куда деваться должнику — это его личная головная боль.
👉🏿 На жизнь по прожиточному минимуму. Сколько бы ни зарабатывал должник, все его деньги кроме прожиточного минимума, определенного в его регионе, будут пущены на выплату долгов. Всеми финансами, полученными от продажи имущества, будет распоряжаться финансовый управляющий, а не сам должник, и они тоже в итоге будут переданы кредиторам.
👉🏿 На серьезные ограничения свободы. Например, на время процедуры банкротства у человека не будет доступа к денежным операциям по карте или счетам — грубо говоря, каждую покупку кроме продуктового набора нужно будет согласовывать с финансовым управляющим. А по решению суда может быть запрещен и выезд за рубеж — сейчас это не очень актуально, тем не менее для многих возможность поехать отдохнуть в Турцию важна.
💥На то, что ЧАСТЬ ДОЛГА все равно останется. Да! Это так, в соответствии с действующим законодательством банкротство не освобождает от долгов по алиментам и по оплате услуг ЖКХ.
Вот такие дела, дорогие мои. Поэтому если вы попали в сложную жизненную ситуацию лучше договариваться об отсрочках и реструктуризации, а не надеяться, что банкротство все спишет.
Еще полезное об обращении с кредитами:
✅ Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!
✅ Делитесь статьей с теми, кому тема финансовой грамотности актуальна
#долги #кредиты #банкротство #финансовая грамотность #деньги #финансы