Совсем недавно ВЦИОМ и портал Дом.РФ провели исследование чтобы понять, откуда россияне берут деньги на ипотеку — ведь практически всегда для получения кредита нужен первый взнос. Вот что они выяснили...
Сколько нужно денег на первый взнос
Часто банки требуют 15-20% стоимости жилья в качестве первого взноса. Это такая «предскоринговая» проверка на серьезность намерений заемщиков — ведь если они не смогли добыть средства для первого взноса, то есть и вероятность, что они не будут вовремя платить по ипотечному кредиту. И добавят банку головной боли с продажей залогового жилья — а это никому не нужно.
Так, получается что у нас в городе однокомнатную квартиру можно купить с первым взносом в 800 000 -1 200 000 рублей. Однокомнатная квартира у нас стоит в среднем 5,5 миллионов рублей.
В Москве, где скромные «однушки» сложно найти дешевле 10 миллионов рублей, эта сумма будет выше — 1 000 000-2 000 000 рублей.
В отдаленных регионах денег понадобится меньше.
Где брать эти деньги?
Можно сколько угодно фантазировать на эту тему, но наиболее точный ответ дет статистика, то есть анализ того, где взяли деньги на первый взнос по ипотеке те, кто уже взял кредит и приобрел жилье.
Вот такой топ-5 вариантов есть:
📌 Накопить. С моей точки зрения это самый разумный вариант, причем именно в варианте накопить на первоначальный взнос — потому, что копить на квартиру полностью придется очень долго. Просто очень. Оставляя на хозяйство все это время только прожиточный минимум. Такой вариант выбирают 60% действующих ипотечников.
Как копить: откладывать 10% дохода, откладывать все случайные и незапланированные деньги, тип подарков, премий, оплаты подработки.
📌 Продать другое имущество. Чаще всего это дачи, машины, а также наследное жилье в виде долей или комнат. Жить в таком наследном фонде сложно, не хочется и не получается, а пустить деньги от его продажи на решение квартирного вопроса — благое дело. Такой способ избрали 20% действующих ипотечников.
📌 Использовать материнский капитал. Так поступают 10% ипотечников. Материнский капитал сегодня довольно велик — на первого ребенка это составит 524 500 рублей (эх, ну почему такой выплаты не было в момент рождения моей дочки???), а на второго — 693 100 рублей если семья не получала маткапитал ранее, и 168 600 рублей, если маткапитал на первого ребенка семья оформляла.
Ипотека — самый популярный вариант использования этой государственной выплаты.
📌 Занять у друзей и родных. Около 7% ипотечников именно так находили деньги на первый взнос. Я не знаю, насколько это оправдано — на мой взгляд, способ очень сомнительный. Потому что денежные вопросы могут испортить отношения, а никакие деньги не стоят потери контактов с близкими людьми.
📌 Взять потребительский кредит. Почти 3% сделали именно так. Тоже сомнительная схема, ведь по потребительскому кредиту процент намного выше, чем по ипотечному. Получается двойная кредитная нагрузка — это может стать серьезным испытанием для семьи.
Несколько лет назад моя подруга покупала в ипотеку довольно дорогое жилье — на момент оформления кредита оно стоило 15 миллионов рублей. 1,5 миллионов на первый взнос у нее не было.
Вот как она поступила: договорилась с продавцом о том, что он завысит стоимость квартиры на 2 миллиона рублей. После этого она получила одобрение ипотеки, ипотечные деньги поступили на ее счет и... Она 1,5 миллиона из этих денег вернула в банк в качестве первого взноса. Честно, не знаю технических подробностей, но схема была именно такая. То есть она не брала дорогой потребительский кредит.
Совет напоследок
Если вы рассматриваете первичный рынок, то есть жилье от застройщика, выбирайте застройщиков, которые дают рассрочку. Просчитайте этот вариант, он может оказаться выгоднее, ведь речь идет о беспроцентной рассрочке.
Она встречается на срок до 4 лет — слышала, что даже до 5, но сама таких вариантов не встречала.
Не исключено что сейчас, на падающем рынке, застройщики будут увеличивать срок рассрочки и предоставлять еще более выгодные условия.
Еще интересное про рынок жилья:
✅ Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!
#ипотека #квартира #жилье #рынок недвижимости #кредиты #ипотечный кредит