Да, действительно такая ситуация сейчас наблюдается.
Сейчас банки действительно строже подходят к выбору заемщиков и реже одобряют заявки. А % по кредитам оказываются намного выше, чем по депозитам. Ведь банки фактически занимают деньги у вкладчиков, чтобы выдать их в виде кредитов заемщикам. И разница ставок — это по сути плата за риск, который берет на себя банк.
Ведь даже дисциплинированный заемщик может перестать выплачивать долг из-за непредвиденных финансовых проблем. При этом с вкладчиками банк все равно будет обязан рассчитаться в установленный срок.
Хотя в кризисные времена получить кредит действительно сложнее, причины отказов у банков всегда одинаковы.
Давайте рассмотрим их подробнее.
- Плохая кредитная история.
Если у вас есть просрочки по другим кредитам и займам, банк вряд ли одобрит вам очередной кредит. Ведь он и так видит, что если вы берёте деньги в долг, то финансовое положение у вас не очень стабильно.
Также банки могут изучить и то, как вы выполняете другие ваши обязательства: вовремя ли оплачиваете счета по ЖКХ, алиментам, нет ли задолженности по налогам.
Обычно кредитную историю банки смотрят за 1-2 года, но при тщательном отборе заёмщиков могут и изучить кредитную историю за более долгий срок.
- Показатель долговой нагрузки.
Этот показатель показывает отношение суммы ваших долгов к вашему доходу. В идеале расходы на обслуживание кредитов и займов (включая тот, который вы надеетесь получить) не должны превышать трети вашего заработка. Тогда даже в случае небольших финансовых трудностей вы, скорее всего, сможете продолжать делать взносы вовремя.
Когда долговая нагрузка составляет половину вашего бюджета, в случае временных проблем, например потери работы, вам будет трудно соблюдать график платежей. А уж если кредиты съедают больше 80% ваших доходов, малейшая задержка зарплаты выбьет вас из колеи и вы почти наверняка допустите просрочку. Вряд ли банк рискнет одолжить вам деньги. - Нестабильный или неподтверждённый доход.
Кредитору нужно быть уверенным, что ваш источник дохода не исчезнет. Как правило, банки отказывают людям, которые сменили работу меньше полугода назад или не могут подтвердить стабильную зарплату справкой 2-НДФЛ.
В более спокойные времена кредиторов могло устроить и другое подтверждение дохода, например, выписка из банка о регулярных поступлениях на счет. Но когда экономическая ситуация сложная и труднопредсказуемая, банки предпочитают не рисковать.
Даже когда у вас все в порядке с платежной дисциплиной, долговая нагрузка невелика, большой стаж и регулярная зарплата, будьте готовы к тому, что банк выдаст вам кредит — но меньше, чем вы просите. Или предложит увеличить срок выплат, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса. Для банка это тоже способ снизить свои риски.
По мере того как финансовая и экономическая ситуация в стране нормализуется, скорее всего, банки постепенно начнут смягчать свои требования к заемщикам.
А как у вас обстоят дела с кредитами? Поделитесь в комментариях
Спасибо, что дочитали статью до конца!
Если статья оказалась интересна и полезна для вас, поставьте лайк и подписывайтесь на канал
#топблог #россиястранавозможностей #финансовыйконсультант #финансовыйсоветник #финансоваяграмотность #финансы #бюджет #долги #кредиты #займы