У меня есть одна теория по поводу кредитов. Хотела бы поделиться ею в блоге.
Теория глубокая и сформулировать ее мне сложно. У меня эта теория проходит красной нитью во всех процессах и в целом она не про финансовые обязательства, а про полярность - деньги это либо дефицит, либо профицит.
Я в свои 18 лет хотела из базового материального квартиру, машину, дом, путешествия, бизнес, который я могла бы развивать инвестируя в него. Думаю, так у многих.
Всегда есть два пути - сейчас, но в кредит (ипотеку) и потом, когда накоплю.
Если я покупаю сейчас, то у меня есть азарт побыстрее выплатить кредит (не будем брать во внимание инфляцию и что сегодняшние деньги дороже денег завтра, и что некоторые кредиты, учитывая гиперинфляцию, гасить досрочно нецелесообразно).
Если я коплю - у меня тоже есть азарт побыстрее накопить и купить. И в том и в другом случае обычно доход растёт. У нас в принципе так заложено, что доход растет под потребности, да?
Предположим, мне очень горело и я купила машину в кредит. Через год, 1 сентября, я окончательно выплатила за неё кредит.
И есть параллельная реальность - я решила потерпеть и копить на машину. Как раз за год я смогла собрать всю сумму и 1 сентября я купила машину.
В первом случае, машина у меня уже целый год и это был целый квест ее выплатить. Радость автомобиль уже не приносит - я к нему привыкла. А я хочу радоваться, я хочу что-то ещё купить, например, свою первую малюсенькую квартиру-студию на окраине.
В параллельной реальности я 1 сентября купила себе наконец машину и очень радуюсь. И продолжаю копить - потом разберусь на что. И вот через полтора года у меня образовалась сумма, на которую можно купить маленькую студию на окраине.
К тому времени в первой реальности кредит погашен. И руки чешутся замутить что-нибудь ещё, но денег нет. Не проблема - мне дадут кредит.
Хочу свой бизнес! Допустим уютную кофейню по франчайзингу.
Во второй реальности я купила квартиру, чувствую, что я молодец и просто коплю дальше. Через год я накопила пару миллионов и решила открыть мини-кофейню.
В итоге, в обеих реальностях у меня квартира, машина и бизнес, но…
В первой реальности это все случилось раньше, но мне далось сложнее, потому что фоном была тревога (смогу ли я платить дальше), да и в целом финансовые обязательства, достаточно тягостны. Ты уже потратила то, чего у тебя не было.
Во втором случае, ты чуть позднее купила все желаемое, но морально это далось легче - весь период ты ничего не была должна. За наличные продавцы торгуются, выбор больше и не надо бегать по банкам. Ты играючи жила, не боясь потерять доход. И вообще была свободна и могла передумать.
Но да, в моменте, когда хотелось уже подружкам показать, что ты за рулем, купив машину не имея на нее денег, пришлось побыть тем, кем ты являешься на самом деле и ходить пешком.
Это моя теория о дефиците и профиците денег. Она работает везде, где есть деньги и хотелки. В бизнесе, ты можешь начать с кредита, и выплатив один кредит, тебе захочется расшириться (купить оборудование или вложить в оборот) - ты снова возьмёшь кредит.
Либо ты накопила, открыла бизнес и когда захочется расширения - у тебя уже накоплены опять деньги.
Обучения в кредит. Сейчас часто дают рассрочки (по сути там тоже кредит) - отучился, выплатил, новое обучение вероятно будет опять в кредит. Ремонт в кредит. Мебель в кредит. Путешествия в кредит.
Иногда даже деньги есть, чтобы сразу заплатить, но привычка получить, а платить потом - остаётся. Ну или привычка накопить - потом потратить, тут уже выбираешь сама.
Конец.