Подорожание автозапчастей в последние месяцы – большая проблема не только для граждан, но и для страховщиков. С 19 июня в России были обновлены справочники оценки, которые используются для расчета стоимости ремонта машин по страховке. Цена «корзины часто бьющихся запчастей» увеличилась по сравнению с предыдущей версией аж на 28%, а за ней – и стоимость услуг.
На это почти мгновенно отреагировал Банк России: регулятор запланировал изменить тарифы ОСАГО, расширив диапазон до 1646 – 7535 рублей. Формально это позволит страховщикам в условиях подорожания комплектующих удерживать стоимость полисов для аккуратных водителей на прежнем уровне, компенсируя это повышением расценок для аварийных. Однако на общем фоне очень вероятно, что подорожание «автогражданки» неминуемо для всех категорий автолюбителей.
В таких условиях важно помнить, что возможность сэкономить на ОСАГО есть практически всегда. Вот пять практических советов.
Водите аккуратно
Не попадать в ДТП – пожалуй, самый очевидный способ сэкономить. Аварийность водителя определяется специальным коэффициентом «Бонус-Малус» – самым весомым при определении стоимости ОСАГО. Минимальное значение – 0,46 – устанавливается для тех, кто вообще не попадал в аварии. Максимальное – 3,92. Получить «вышку» легко, если устроить четыре ДТП в течение года. Начинающим водителям присваивается коэффициент 1,17.
«Фишка» КБМ в том, что он растет более резко, чем снижается. Ухудшить его можно за одну аварию, а вот чтобы потом восстановить, потребуется шесть лет безаварийной езды. Соответственно, и скидка на ОСАГО увеличивается медленнее, чем прибавка к стоимости.
Конечно, можно не регистрировать мелкие аварии, когда ущерб меньше, чем упущенная выгода. Но главный правило одно – если хотите платить за ОСАГО меньше, избегайте ДТП с первых лет вождения.
Важно: регулярно проверяйте свой КБМ в базе Российского союза страховщиков. Ошибки при перерасчете коэффициента нередки, а их цена – велика.
Знайте свое место
Еще один важный параметр при расчете цен на полис ОСАГО – территориальный коэффициент. Он разработан для всех регионов страны и зависит от таких факторов, как интенсивность движения по дорогам, количество ДТП в определенной местности и других локальных условий эксплуатации автомобиля. Самые высокие коэффициенты установлены, ожидаемо, для городов-миллионников. Самые низкие – для маленьких населенных пунктов и регионов с небольшой плотностью населения вроде Чукотки.
Интересно, что территориальный коэффициент может сильно отличаться в пределах нескольких километров. Например, для Петропавловска-Камчатского он равен 1,24, а для остального края – 1. Разница в расстояниях небольшая, но может вылететь в копеечку.
Именно поэтому жители крупных городов иногда предпочитают покупать машину в других регионах, чтобы там же поставить ее на учет, а не по месту прописки. Закон позволяет это сделать, но есть пара нюансов. Во-первых, платить налог нужно будет все же по месту прописки. Во-вторых, при несовпадении места регистрации владельца и региона, где оформляется авто, транспортному средству регистрационный номер присваивается, но не выдается. Номер придется заказывать на стороне у компании, которая имеет право на его выпуск и включена в соответствующий реестр.
Важно: некоторые автовладельцы, чтобы сэкономить, регистрируют машину на родственника, который прописан за пределами большого города. Противозаконного в этом также ничего нет, но есть и минус – простор для махинаций и ожидаемые сложности, допустим, в случае смерти близкого человека.
Открытость – не всегда хорошо
Существует два вида ОСАГО – закрытые (для определенного числа водителей) и открытые (неограниченного). Для первого коэффициент в 2022 году составляет 1, для второго – 2,32. То есть страховка «мультидрайв» может обойтись почти в 2,5 раза дороже, чем со вписанными водителями.
Именно поэтому ОСАГО без ограничений стоит оформлять лишь при необходимости.
Нюанс: для «открытого» полиса коэффициент возраста и стажа вождения приравнивается к 1, для «закрытого» же он будет варьироваться от 0,83 до 1,92. Сэкономить новичку с помощью «мультидрайва», увы, не получится, а вот опытные водители из-за него могут растерять все плюсы своего положения. Аналогично условному 40-летнему автолюбителю со стажем выгоднее вписать в ОСАГО своего 20-летнего сына, чем делать «открытую» страховку.
Выбирайте страховку по сезону
Мало кто знает, но для ОСАГО можно установить период использования меньше года. Это называется коэффициентом сезонности, который варьируется от 0,5 до 1. Например, исключив три месяца, можно получить скидку в 5%, шесть месяцев – 30%, девять процентов – 50%.
Такую возможность точно нужно учитывать тем, кто, допустим, не пользуется машиной летом или пересаживается с седана на кроссовер зимой.
Важно: коэффициент сезонности нельзя путать со сроком действия ОСАГО – он в России по-прежнему фиксирован и составляет один год. Исключения в законе делаются только для автомобилей, зарегистрированных не в России (от 5 дней) или следующих к месту регистрации (до 20 дней).
Будьте внимательны к мелочам
На самом деле на стоимость ОСАГО влияет куда больше факторов, чем прописанные в законе коэффициенты. Главный двигатель экономики – конкуренция – вынуждает страховщиков использовать более низкие тарифы, делая цену полиса более привлекательной. Поэтому перед покупкой всегда стоит оценить предложения сразу в нескольких компаниях – для этого не обязательно подавать заявку в каждую, достаточно воспользоваться одним из многих финансовых маркетплейсов. Только это может помочь сэкономить от 5 до 15%.
Такой разброс возможен из-за того, что компании для определения тарифа могут учитывать любые факторы, не запрещенные указаниями Банка России. Этом, например, кредитная история, фора между датой заключения и датой начала срока действия полиса и многое другое.
Кроме того, держите в голове необходимость покупать ОСАГО еще на этапе выборе автомобиля. В зависимости от мощности двигателя наценка колеблется от 0,6 до 1,6. Максимальная – для машин свыше 150 л.с. То есть если авто уже куплено, сэкономить на страховке не получится. При этом всегда можно просчитать свою выгоду наперед.