Для тех, кто хочет жить в деревне, государство придумало льготную программу “Сельская ипотека”. Ставка по ней ну очень привлекательная - от 3% и ниже. Даже айтишникам, которых пытаются удержать в стране с помощью льготной ипотеки, такое не снилось.
Но возникает вопрос - если вы хотите не переехать в деревню на пмж, а построить загородный дом или дачу для отдыха, можно ли воспользоваться этой программой?
Базовые условия
1. Ставка от 0,1 до 3%
Важно: госпрограмма действует до 2025 года. До этого же срока действует и пониженная ставка, потому что ее субсидирует государство. Программу могут продлить, но гарантий нет.
Ставку могут повысить, если вы не выполнили ряд условий.
Пониженная ставка 0,1% возможна только при выделении дополнительной субсидии регионом.
2. Первоначальный взнос - 10%
3. Сумма кредита: от 300 000 до 3 млн рублей. Для Ленинградской области, Дальневосточного Федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа максимальная сумма кредита - до 5 млн рублей.
4. Программа не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге
5. Супруги могут оформить два ипотечных кредита на один дом. Тогда можно приобрести более дорогую недвижимость.
6. Срок кредитования: до 25 лет.
7. Кому дают ипотеку: гражданам РФ от 21 до 65 лет, работающим на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
8. На какое жилье дают кредит:
- готовый или строящийся дом;
- квартиру в строящемся доме высотой не более 5 этажей;
- земельный участок для строительства дома.
Требования к жилью
- Жилье должно находиться на сельской территории или в сельской агломерации (поселок городского типа, село, деревня, рабочий поселок с населением не более 30 000 человек).
- Если берете ипотеку на строящееся жилье, то вы должны заключить договор с подрядчиком. Строительство должно окончиться не позднее 2 лет с момента оформления ипотеки, иначе банк повысит ставку.
- К готовому дому должны быть подведены все коммуникации - электричество, водопровод, газ (последний при наличии газопровода).
- Готовый дом не должен быть старше 3 лет, если покупается у юрлица, и не старше 5 лет, если у физлица.
- Прописку в новом жилье нужно оформить в течение 180 дней после регистрации права собственности на объект.
- Для погашения первого взноса можно использовать материнский капитал.
Нужно ли постоянно проживать в деревне, если вы взяли сельскую ипотеку?
При оформлении сельской ипотеки от вас потребуют прописаться в доме не позднее, чем через полгода после оформления права собственности на жилье. Теоретически вы сможете пользоваться домом как загородным местом отдыха, но практически это будет неудобно. Прописка на селе “перекинет” вас из городских ведомств в районные или сельские. Это касается поликлиник, детсадов, школ и других госучреждений.
В каких случаях могут повысить ставку по ипотеке
Главный подводный камень этой программы - возможность повышения процентной ставки. Это может произойти в следующих случаях:
- Если после 2025 года программу не продлят, и государство не будет выделять деньги на субсидирование льготной ставки.
- Если вы не оформили прописку в течение 180 дней после регистрации права собственности.
- Если не вовремя вносите платежи.
- Если строительство дома не закончено в течение двух лет с момента оформления кредита.
- Если вы использовали средства не по назначению.
В этих случаях ставку повысят до размера ключевой ставки ЦБ РФ, которая действовала в момент подписания договора. Например, сейчас это 9,5%.
Сложности получения
К сожалению, получить сельскую ипотеку очень непросто. Во-первых, ее выдают всего 4 банка, аккредитованных Минсельхозом. Во-вторых, каждый год государство выделяет определенный лимит средств на субсидирование низкой льготной ставки. Если он исчерпан, то ипотеку в этом году больше не оформить. Например, на 2022 год было выделено 11,5 млрд руб., и деньги уже закончились.
Какие банки выдают сельскую ипотеку
Действующие предложения по сельской ипотеке сейчас есть в 4-х банках. Условия незначительно отличаются от базовых, поэтому рассмотрим только эти отличия.
Россельхозбанк
Сумма кредита: от 100 000 до 5 млн рублей в ДФО, ЯНАО, Ленинградской области. В остальных регионах - до 3 млн рублей
Срок: от 1 месяца до 25 лет
Требования к жилью: договор подряда на строящееся жилье нужно заключить с одним из 1313 аккредитованных подрядчиков. Список есть на сайте банка.
Страхование: Обязательно застраховать дом на весь срок кредитования. Не обязательно - страхование жизни и здоровья заемщика.
Банк “Левобережный”
Сумма: от 300 000 до 3 млн рублей.
Срок: от 36 месяцев до 25 лет.
Банк Центр-Инвест
Срок: до 20 лет
Ставка: от 2,75%
Страхование: не обязательно.
Дополнительная оговорка: если Минсельхоз потребует от банка вернуть предоставленную госсубсидию на сельскую ипотеку, на заемщика ляжет обязанность в течение 5 рабочих дней возместить банку соответствующую сумму.
Банк РНКБ
Принимает заявки на сельскую ипотеку. Оформление кредитов начнется, когда Минсельхоз выделит субсидии.
Минимальная сумма кредита: 600 000 рублей.
А вы готовы переехать за город и взять сельскую ипотеку? Поделитесь своим мнением в комментариях!
