Если кредиты рассматривать и осознанно использовать как финансовый инструмент, то жить они не мешают. Но так их рассматривают и используют нечасто, а во всех других случаях кредит — это стресс. Как с ними (кредитом и стрессом) бороться?
Жизнь не сахар, и не мед — никто денег не дает!
Да, жизнь в кредитной кабале не сахар, особенно если кредитов 3-4, а еще есть кредитные карты, где вы залезли в овердрафт, то есть ушли в минус в рамках кредитного лимита. Честно скажу, ТАК я не жила никогда, но очень сочувствуют тем, что находится в таком положении.
Это же постоянные мысли о том, что одна выплата 10 числа, вторая 15, а еще не забыть про кредит, по которому платить 20, а у кредитки грейс-период 100 дней, а когда человек залез в минус, он может уже и не помнить...
Позитива в такой жизни мало; я неоднократно писала о том, что просто нельзя брать кредиты не на необходимое, а на «хотелки» типа дорогущих часов, пышной свадьбы или путешествия на моря-океаны. Банкам-то что, они вам деньги (не последние) отдают на время, а вы им возвращаете, во-первых, всегда больше, чем взяли, во-вторых, навсегда.
Что делать, если вы хотите кредит, но еще не взяли
📌 Подумайте, точно ли вам это НЕОБХОДИМО, не принимаете ли вы за необходимость простое желание.
📌 На любом кредитном калькуляторе посчитайте, каким может быть ваш ежемесячный платеж, как он скажется на семейном бюджете. И — главное — как эта выплата отразится на качестве жизни семьи. Есть вариант, что денег может не хватить на что-то действительно нужное.
📌 Подумайте, можете ли вы купить/ сделать что-то похожее, но без кредита, оперируя только теми деньгами, которые у вас есть. Купить машину попроще, если речь об автокредите, или путевку подешевле, если речь об отдыхе. Можете ли накопить на это, заработать, сэкономить?
📌 Представьте, что вы лишились работы –- как вы сможете избежать просрочки по кредитам? У вас есть подушка финансовой безопасности или дополнительные источники дохода?
Если все продумано и осознанно, и вариантов накопить, сэкономить или заработать нет — ну что ж, можно идти за кредитом. Как вариант — если вы опять же осознанно хотите потягаться с кем-то красотой своей жизни и своими финансовыми возможностями, и вам потом будет комфортно сидеть годами на хлебе и воде — тоже можно отправляться в банк.
Если вы рассуждаете в стиле «дал Бог зайку, даст и лужайку», то есть деньги на выплату «откуда-нибудь, да возьмутся», и «жить мы хуже, наверное, и не станем» — вот правда, не стоит, это настоящая кредитная кабала.
Что делать, если куча кредитов уже есть
📌 В обычном вордовском файле выпишите все даты платежей и суммы кредитов, чтобы представлять общую сумму расходов в месяц.
📌 Посмотрите на сайте banki.ru, есть ли возможность рефинансировать кредиты и свести их воедино — иногда это можно сделать даже с понижением ставки, или же можно снизить общую сумму ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования.
📌 Если возможности рефинансирования нет, вижу две стратегии погашения кредитов — начать с самого длинного или с самого незначительного по сумме (обычно это кредитная карта).
👉🏿 Начать досрочно из всех сэкономленных средств гасить с самого долгосрочного кредита с высокой процентной ставкой — значит, снизить общую сумму переплаты по такому кредиту.
👉🏿 Начать гасить долг с кредитки — значит, максимально быстро освободиться хотя бы от одного долгового обязательства. Психологически часто это комфортнее, то есть человек видит и чувствует, что начинает выпутываться из кредитной кабалы. Я бы выбрала этот путь.
📌 Начинайте гасить выбранный кредит — настройте перечисление на счет, с которого списывается платеж, «хвостов» (остатков на карте сверх круглой суммы, например, для суммы 3 649 рублей это может быть и 49, и 149 рублей). Ведите учет и контроль семейных финансов, например, разбив бюджет по неделям, и отправляя на тот же счет все, что удалось сэкономить за каждую неделю. Чуть-чуть увеличьте ежемесячный платеж; например, если он у вас 20 488 рублей, можно платить 21 000 рублей. Так дело пойдет быстрее.
📌 Когда один кредит погашен — точно также начинайте работать со следующим.
Так постепенно-постепенно жизнь наладится. А что жить без кредитов или с одним необременительным кредитом (это я про себя) намного легче и веселее, я думаю, никто и не сомневается.
Про мой кредит: я брала его совершенно осознанно, так как мне недоставало денег на ремонт в новой квартире — считаю, что в такой ситуации кредит оправдан; квартира была убита в хлам, жить в ней было попросту нельзя. Но у меня суровая финансовая самодисциплина, ни одного дня просрочки никогда не было, и отложена сумма на платежи на 4 месяца вперед.
Еще про кредиты, карты и банки:
✅ Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте — буду рада вас видеть в следующих публикациях!
✅ Делитесь статьей с теми, кому тема рационального отношения к деньгам актуальна
#кредиты #долги #деньги #финансы #семейный бюджет