Добрый день, мои уважаемые подписчики и гости канала, вы на канале юриста Арсения Токарева. Сегодня поговорим о покупке автомобиля, которая в современных реалиях практически невозможно без кредита. При этом стоит понимать, что в комплекте с кредитом идёт и дорогостоящая страховка, за которую вам тоже придется платить.
Предлагаю разобраться в данной теме и ответить на вопрос: как купить автомобиль в кредит и не переплатить за страховку.
I. Какие страховки обязательны при покупке автомобиля в кредит?
Согласно Гражданскому кодекса, при выдаче денежных средств для покупки автомобиля банк вправе потребовать от вас оформить только полис каско. Таким образом застрахован должен быть только непосредственно сам предмет залога. Данный момент закреплён в п.1 статье 343 Гражданского кодекса.
Следователь, все остальные страховки являются необязательными и носят статус опциональных. Речь идёт о страховке жизни, здоровья и так далее. При этом не стоит забывать, что многие банки делают хитрее и итоговый процент по кредиту непосредственно зависит от них. Если вы отказываетесь от оформления, то к вам применяется повышенный коэффициент.
Если вас практически принуждают к оформлению различных страховок, то обязательно напомните работникам банк, что это нарушает п. 2 статьи 16 Закона № 2300 "О защите прав потребителей". Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья ущемляет ваши права.
II. Имеете ли вы право отказаться от страховки после подписания договора?
В данном случае обратимся к Указанию Банка России № 4500 от 21.08.2017 года. Вы имеете полное право отказаться от исполнения договора страхования. Для этого вам необходимо написать заявление в течение 14 дней с момента заключения договора. В течение этого времени вы можете вернуть страховую премию вне зависимости от погашения кредита.
III. Если 14 дней прошло, можно вернуть деньги?
Сразу стоит отметить, что если данный период прошёл, то вернуть деньги становится очень проблематично, если возврат денежных средств не предусмотрен во договоре. В качестве исключения можно привести досрочное выполнение обязательств перед банком.
Обратимся к Федеральному закону № 353, в статье 11 сказано, что если вы выполнили свои обязательства перед банком досрочно, то вам обязаны вернуть стразовую премию.
Она возвращается за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При этом стоит понимать, что данный закон вступил в силу только 1 сентября 2020 года. До этого времени действует правила, закрепленное в статье 958 Гражданского кодекса.
В ней сказано, что при досрочном выполнении обязательств перед банком уплаченная страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
IV. Дилер обещает хорошую скидку, если оформить страховку. Получится ли ее вернуть после заключения договора?
Вернуть страховку вы сможете, но при этом не стоит забывать, что салон, в свою очередь, будет иметь право потребовать от вас возврат части денежных средств, кратной размеру скидки
Данный момент закреплён в статье 485 Гражданского кодекса. Вы обязаны приобретать товар по цене, предусмотренной договором купли-продажи. Дилер просто пропишет пункт об изменении цены в случае отказа от страховки. Таким образом в большинстве случае отказ от страховки грозит вам потерей скидки.
Надеюсь, данная информация будет для вас полезной. Подписывайтесь, чтобы не пропустить новые статьи. Спасибо за внимание и до встречи.