20 июля 2022 года на официальном сайте Кремля был опубликован перечень поручений президента РФ по итогам Петербургского международного экономического форума. В числе поручений Владимира Путина есть одно, исполнение которого потенциально может помочь в оживлении строительной отрасли и рынка недвижимости после весенних потрясений. Президент поручил правительству разработать механизмы, которые позволят по итогам года нарастить ипотечный портфель до уровня 2021 года.
В прошлом году российские банки выдали 1,9 млн жилищных кредитов. Общий объем ипотеки составил 5,7 трлн руб. Оба показателя – рекордные за всю историю наблюдений. По итогам первого полугодия 2022 года выдано 514,3 тыс. ипотек. Объем кредитования составил 1,77 трлн руб., что существенно меньше аналогичных показателей прошлого года. Заметное оживление ипотечного рынка началось только в июне, когда кредитные организации выдали 57,5 тыс. ипотечных займов на 219,2 млрд руб. То есть для достижения поставленных президентом целей за пять оставшихся месяцев ипотечный портфель должен быть увеличен на 1,3 млн кредитов. Цель крайне амбициозная. Что может позволить ее осуществить?
Причина роста количества выданных ипотек в июне на 75% против мая заключается в последовательном смягчении денежно-кредитной политики, которую Центробанк проводит после рекордного повышения ключевой ставки до 20% в марте. Только на днях, 22 июля регулятор снова понизил ключевую ставку – сразу на 1,5 процентных пункта, до 8%. В этот же день крупнейшие игроки на ипотечном рынке, ожидавшие такого решения ЦБ, объявили о снижении ставок.
СБЕРБАНК И ВТБ С 25 ИЮЛЯ 2022 ГОДА ВЫДАЮТ ИПОТЕКУ ПОД 9,9% (СНИЖЕНИЕ В ОБОИХ БАНКАХ СОСТАВИЛО 0,6%).
Смягчение условий коснулось не только жилищных кредитов на новостройки. По такой же ставке теперь выдается ипотека для покупки жилья на вторичном рынке. Вроде бы ничего необычного. Если не учитывать, что 10% – это психологический барьер, выше которого не готовы подниматься покупатели вторичного жилья. В результате сделки на вторичном рынке в последние месяцы существенно упали. А ведь продажа вторичной недвижимости по-прежнему является основным источником средств для оплаты первоначального взноса на ипотеку в новостройках Москвы и России. То есть, снижение рыночных ставок ниже 10% может запустить синергетический эффект для всего рынка недвижимости: отложенный спрос на вторичке простимулирует и спрос на новостройки.
Какие еще механизмы стимуляции рынка для наращивания ипотечного портфеля заработают в ближайшее время, станет известно к 15 августа. Именно на этот день президент назначил срок исполнения поручения.