Я часто разговариваю с клиентами и понимаю, что не смотря на обилие новостей в открытых каналах, люди очень часто не вникают в эту тему, да и информация в новостях и на интернет порталах не всегда точная и понятная. Для удобства я решила коротко описать самые основные ипотечные программы, которые могут быть использованы для покупки квартиры в новостройке
Во-первых, это самая обычная программа банков, под названием «новостройка», ставка по ней будет в среднем 11,5% с первоначальным взносом 15% от стоимости квартиры (опять-таки в среднем, есть и 10%). По этой программе квартиру могут взять как резиденты (граждане РФ), так и не резиденты (граждане других стран), сумма кредита как правило ограничена только платежеспособностью заёмщика и не имеет чётких границ.
Во-вторых, программа «Господдержка 2020», которая появилась в апреле 2020 года в рамках государственной поддержки в связи с коронавирусом. По этой программе ставка менялась уже несколько раз и на данный момент составляет 6,5-7%, минимальный первоначальный взнос 15% от стоимости недвижимости. При этом данная программа предназначена только для граждан РФ и имеет чёткое ограничение по сумме возможной ипотеки: до 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн. рублей для других регионов России.
В-третьих, любимая многими агентами «Семейная ипотека», по которой ставка составляет 5-6% и первоначальный взнос 15% от стоимости квартиры. По этой программе действуют те же ограничения суммы кредита, что и для Господдержки 2020, кроме того, есть и дополнительные условия, касательно требования к заёмщикам: у заёмщиков должен быть ребенок, рожденный с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года (это же распространяется на усыновленных детишек – главное, чтобы дата рождения ребенка была в рамках установленного срока) или ребенок инвалид, дата рождения которого не так важна, но важна дата присвоения инвалидности – после начала 2022 года и до конца 2027 года.
В-четвертых, новинка этого года, которую все так ждали – IT-ипотека. По условиям данной программы кредит выдаётся под 5% годовых, при этом первоначальный взнос 15%, а максимальная сумма кредита по этой программе так же чётко регламентирована: до 18 млн. рублей для субъектов РФ, численность которых более 1 млн. человек, и до 9 млн. рублей в регионах с населением менее 1 млн. человек. В этой программе больше всего особых требований к заёмщикам: возраст от 22 до 44 лет, доход от 150 000 рублей для городов, численность населения которых равна или больше 1 млн. человек, и от 100 000 рублей, для городов, численность населения которых менее 1 млн. рублей. Плюс: компания-работодатель должна быть аккредитована Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.
Стоит обратить особенное внимание на то, что при этом должность работника совершенно не важна, то есть за счёт статуса Вашей организации-работодателя, Вы можете получить ипотеку по сниженному проценту работая на любой должности, главное, чтобы Ваш доход и возраст соответствовали требованиям программы.
Недавно на рынок вернулась ипотека без первого взноса ставка по которой сейчас составляет 11,8-12,5%. Она позволяет купить квартиру не имея на руках наличных на первый взнос, что будет полезно для тех, кого квартирный вопрос застал в самый не подходящий момент, или, если возможности накопить просто не было.
Для того, чтобы было еще удобнее, я сделала небольшую табличку по всем этим программам.
На данный момент Вы можете видеть рекламу от застройщиков со ставками от 0,1%, это крайне заманчиво, и сразу скажу, если Вы покупаете квартиру для проживания и не планируете быстро гасить ипотеку, то это и очень выгодно, однако есть свои нюансы, о которых я постараюсь поведать в следующей статье.