Нужно запомнить раз и навсегда, что в инвестициях доходность всегда связана с риском ☝🏼
🔺Чем выше потенциальная #доходность, тем выше риск.
Не может быть абсолютно безрисковых инвестиций.
Даже такой консервативный инструмент, как #вклад в банке, несёт в себе определённые риски.
Несмотря на то, что все вклады в банках до 1,4 млн. ₽ застрахованы, есть риск не получить свои #деньги назад при банкротстве банка, если банк не подал информацию об этом вкладе в АСВ, а такие случаи были в российской истории 🤷🏼♂️
Одни #инвесторы спокойно реагируют на снижение стоимости портфеля на 20–30% 😌, а другие при малейшем (особенно резком) снижении даже на 10%, начинают нервничать и в панике распродают свои #активы по текущим ценам, тем самым фиксируя убытки и разочаровываясь в фондовом рынке 🤭
Именно для того, чтобы эмоции были под контролем и не мешали инвестировать, до начала инвестирования нужно определить свой #риск-профиль, то есть свое отношение к риску 🤓
Риск-профиль зависит от:
▪️Личности инвестора
▪️Склонности к риску
▪️Целей и сроков инвестирования
#Инвестиционный портфель не может быть одинаковым для всех, его структура и состав зависят, в том числе, от индивидуального отношения к риску. Существует несколько типов риск-профиля и соответственно инвестиционных стратегий с различными вариациями ⤵️
1️⃣ Консервативная стратегия
В этом случае инвестор не готов рисковать своими деньгами ⛔️, тяжело переживает просадку портфеля даже на 10%, поэтому согласен на более низкую доходность, которая просто защитит его капитал от инфляции 📦
2️⃣ Умеренная стратегия
В этом случае инвестор осознает, что активы могут, как расти, так и падать 🤗 В этом нет ничего сверхестественного, и он готов пойти на умеренный риск, чтобы повысить доходность своего портфеля ✅
3️⃣ Агрессивная стратегия
В этом случае инвестор отдает себе отчет, что чем выше доходность, тем выше риск. Но его цель заработать как можно больше и быстрее, поэтому он готов вкладываться в разные высокорискованные активы, понимая, что где-то может потерять, но при этом имеет возможность хорошо заработать 💰
Например, вы можете купить ОФЗ (облигации федерального займа) со сроком погашения до 1 года, цена которых практически никак не будет изменяться, и Вы получите заранее предусмотренные #выплаты в виде купонов и при погашении #облигации ее номинал.
Таким образом, риск в таких инвестициях минимален, но и доход ограничен и может быть на уровне или чуть выше ставки по банковскому депозиту.
Или же можно купить, например, #акции компании Полюс (крупнейшая в России компания по добыче золота), цена которых с середины февраля 2022 года падала более чем на 26%, но к середине апреля 2022 года снова выросла на 8% по отношению к ценам середины февраля, то есть цены на акции компании Полюс не только отыграли падение в размере 26%, но и еще увеличились на 8%.
Итак, кто-то готов психологически видеть в своем портфеле просадки (снижение стоимости) ⬇️, понимая, что деньги ему нужны будут еще не скоро, а, например, через 10 лет, поэтому все эти краткосрочные колебания его не волнуют, а кто-то вообще не готов к просадкам в принципе или не готов к такому развитию событий 🚫, что произошла просадка, а деньги нужны через 1 или 2 месяца.
Именно поэтому с помощью определения своего риск-профиля инвестор формирует свой инвестиционный портфель исходя из своего индивидуального отношения к риску, сроков инвестирования и определяет его структуру: какие инструменты использовать, в каких пропорциях, правила покупки и продажи, а также правила ребалансировки.
Риск-профиль определяется с помощью специального тестирования 📝
Тесты представляют собой список вопросов и вариантов ответов на них.
Лучше выбрать такие, где не просто спрашивают, сколько вам лет и какой у вас опыт инвестирования, но и моделируют различные ситуации, и Вы должны ответить, как Вы будете себя вести при смоделированной ситуации.
Тесты на определение риск-профиля можно найти у брокеров или известных управляющих компаний в интернете 🌐