Друзья, ключевая ставка падает, а с ней снижаются ставки и по кредитам. Рынок ипотеки оживает и я хочу рассказать о собственных ошибках при взятии своей первой ипотеки.
Как говорится - всегда лучше учиться на чужих ошибках, чем на своих.
1. Минимальный срок кредита и максимальный платеж
Это на самом деле типичная ошибка начинающих ипотечников.
Ведь мысль о том, что за квартиру в итоге переплачиваешь как за 2, а то и 3 не дает спокойно спать.
Так думали и мы. Поэтому взяли кредит на 10 лет с платежом под 60%. 15 лет назад еще одобряли такие кредиты.
Первые два года превратились для нас в непростые времена. Мы не ездили в отпуск, ничего не могли себе купить и т.д. В общем наша жизнь превратилась в обслуживание ипотечного кредита.
Да, потом у нас стали расти доходы и мы смогли даже погасить кредит досрочно, но в этом тоже была ошибка.
2. Максимально возможный первоначальный взнос
Чтобы сократить общую переплату по кредиту мы отдали на первоначальный взнос все свои накопления - 20%. Хотя могли обойтись и 10 или 15%.
И этих денег нам очевидно не хватило, чтобы купить элементарную мебель и бытовую технику. В результате, несколько лет спали на разваливающемся диване и без нормальной стиральной машины.
3. Все деньги на досрочку
Все свои свободные деньги мы направляли на досрочное погашение креди та и в итоге его погасили за 5,5 лет. Первые полгода мы были довольны, что закрыли ипотеку, но потом нам пришлось в кредит покупать автомобиль. При этом ставка по автомобилю была существенно выше, чем по ипотеке.
Я даже потом провел специальные расчеты и выяснил, что на разнице процентов мы в итоге заплатили на 250 тыс.больше.
ИТОГ
Вы можете резонно спросить - к чему я все это написал и зачем? Я глубоко убежден, что ипотеку надо не просто "брать", ее следует "проектировать". Ведь подписывая ипотечный договор мы обрекаем себя на долгие годы довольно внушительными платежами из семейного бюджета.
И здесь стоит учитывать не только текущие финансовые возможности, но и потребности, как будущие так и настоящие. Также в расчетах стоит учитывать и налоговые возможности, которые сейчас предоставляются. Но это уже отдельная история. Если Вам интересна эта тема, то напишите в комментариях и сделаю отдельный материал по вопросу проектирования ипотеки.