Что вправе предпринять банк в случае неуплаты кредита клиентом?
Списать долг по кредиту
Банк теряет деньги, но в случае минимальных задолженностей это выгоднее, чем наем специалистов по «выбиванию» долгов.
Предоставить отсрочку или реструктуризировать кредит
Это уместно по отношению к постоянным или крупным клиентам. Для мелких заемщиков таких предложений не делают, это не выгодно.
Обратиться в суд
Через суд можно описать имущество заемщика, чтобы «отбить» долг. Но это очень дорого и долго.
Призвать клиента вернуть долг
Банки делают это сами или при помощи коллекторов.
Продать большой пакет просроченных кредитов коллекторскому агентству
Обычно банк получает 1% или менее от номинала и дальше не интересуется выплатой кредитов.
Последние два способа решения конфликтных ситуаций часто приводили к ужасным вещам, вплоть до криминала.
Законодательство всегда старалось регулировать отношения кредиторов с должниками, а потому еще 01.01.2017 года начал действовать закон, который ограничивает работу коллекторов.
Им разрешено только уведомлять заемщика о просрочке, а многие действия запрещены:
- связываться с заемщиком с 21:00 до 8:00;
- звонить ему более раза в сутки, 2 раз за 14 дней и 8 раз в течение месяца;
- встречаться с клиентом более одного раза за 7 дней;
- давить на должника морально, физически, психологически и социально (распространять информацию о долгах человека);
- подходить к некоторым категориям граждан (Люди с первой группой инвалидности и те, кто находится на лечении, дети, недееспособные).
Конечно нельзя наносить вред здоровью человека и его имуществу, ведь это уголовно наказуемо.
Если коллекторы нарушают описанные правила, то заемщик должен пожаловаться в Центробанк или Роспотребнадзор. Также в 2017 году появился особый надзорный орган, в который можно обратиться, если коллекторы неправомерно действуют по отношению к заемщику.
Есть и прочие ограничительные меры для коллекторских компаний:
- коллектором не вправе работать человек с судимостью, которая не была погашена;
- 0.5-2 млн руб. взымается штраф, если нарушен коллектором закон;
- у коллекторских агентств должен быть минимальный капитал в 10 млн руб.;
- должник имеет право спустя 4 месяца после появления просрочки отказаться от общения с представителем коллекторского агентства и регулировать проблему с кредитором между собой через суд.
Выбирайте только надежные банки и микрофинансовые организации!